Дело №2-3485/2018

Решение

Именем Российской Федерации

16.10.2018 года город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Зотовой Ю.Ш., при секретаре Вешняковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указывает, что между истцом и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен Полис страхования «Защита средств на банковских картах+» номер 

<

№>. Страховая сумма на каждый период страхования составляет 120000 рублей. По данному Полису страховщик обязался предоставить защиту по следующим рискам: утрата банковской карты вследствие: хищения путем кражи, грабежа или разбоя: кражи, грабежа, разбоя; несанкционированное списание денежных средств со счета Держателя карты с использованием банковской карты. Период действия договора страхования предусмотрен с 00 часов пятнадцатого календарного дня, следующего за днем оплаты полной суммы страховой премии (в данном случае с 29.03.2018г.) и действует в течение 12 месяцев. 26.05.2018г. произошел страховой случай – кража банковской карты, с которой сняли денежные средства в сумме 85990 рублей. Истец указывает, что кража карты произошла, по всей видимости, в автобусе вблизи г.Керчь, во время передвижения истца в Краснодарский край. Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом допроса потерпевшей ФИО1 от 05.08.2018г., составленным ОП №2 в составе УМВД России по г.Саратову в рамках рассмотрения уголовного дела. Утрату банковской карты ФИО1 обнаружила на следующий день, 27.05.2018 года, установив, что из сумки, принадлежавшей истцу, пропал кошелек, в котором находилась банковская карта, а также иные вещи. В связи с утратой карты, по приезду в г.Саратов, 06.06.2018г. истец обратилась в ПАО «Сбербанк» Саратовское отделение № 8622/0780 с заявлением о перевыпуске карты, указав, что ранее выданная карта № 

<

№> украдена в г.Краснодаре. 20.06.2018 г. истец обратилась к ответчику, сообщив о наступлении страхового события, в связи с вышеуказанными обстоятельствами. 31.07.2018г. ответчик направил истцу ответ, в котором указал на отсутствие страхового события и правовых оснований для выплаты страхового возмещения. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в соответствии с полисом страхования «Защита средств на банковских картах+» номер 

<

№> от 29.03.2018г. в размере 85990 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1127 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф 50% от присужденной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель заявленные исковые требования и доводы искового заявления поддержали в полном объеме. Так же сообщила, что информация о ПИН- коде похищенной карты хранилась вместе с картой в кошельке истца. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил суду письменные возражения согласно которым просит суд в иске отказать, поскольку указанное событие не является страховым случаем. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Заслушав истца, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела следует, что 29.03.2018 года между истцом и ООО СК "Страхование" был заключен договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой «Защита средств на банковских картах+» номер полиса 

<

№>.

По условиям договора ответчик взял на себя обязательства за обусловленную плату возместить истцу в пределах определенных полисом страховых сумм причиненные в результате наступления предусмотренного полисом события (страхового случая).

Предметом договора являются все банковские карты, эмитированные ПАО "Сбербанк" и привязанные к счетам страхователя ФИО1 в ПАО "Сбербанк". Страховая сумма на каждый период - 120000 рублей, срок действия договора с 00 часов 00 минут 15 (пятнадцатого) календарного дня, следующего за датой оплату страховой премии за первый период страхования в полном объеме и действует 60 месяцев. Настоящий полис включает в себя 5 (пять) периодов, в течение которых может действовать страхование по полису. Первый период начинается с даты вступления страхования, обусловленного полисом, в силу и действует в течение 12 (двенадцати месяцев).

Страховой полис истца содержит раздел 7 «Страховые случаи», которым установлены следующие страховые случаи:

7.1.1. Утрата застрахованной банковской карты вследствие:

7.1.1.1 хищения путем кражи, грабежа или разбоя.

7.1.1.2 случайных механических, термических повреждений, размагничивания и т.п.

7.1.1.3 неисправной работы банкомата. 

7.1.2 Несанкционированное списание денежных средств со счета держателя застрахованной банковской карты с использованием застрахованной банковской карты, указанной в полисе путем:

7.1.2.1 получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета страхователя, когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких, держатель застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою застрахованную банковскую карту, указанную в договоре страхования, и сообщить третьим лицам ее PIN-код.

7.1.2.2 получения третьими лицами наличных денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) в отделении Банка с использованием застрахованной банковской карты с копированием подписи держателя застрахованной банковской карты, на платежных документах (слипе, чеке) при условии корректного оформления банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;

7.1.2.3 перевода денежных средств со счета Страхователя (Выгодоприобретателя) третьими лицами:

7.1.2.3.1 используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства за покупки, работы, услуги;

7.1.2.3.2 используя информацию о застрахованной банковской карте, полученную у ее держателя мошенническим путем (используя в том числе фишинг, скимминг);

7.1.2.3.3 посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной застрахованной банковской карты.

7.1.2.4 использования третьими лицами застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2/CVC2) в результате ее хищения у держателя застрахованной банковской карты вследствие грабежа или разбоя.

7.1.3 Хищение у держателя застрахованной банковской карты наличных денежных средств, полученных держателем застрахованной банковской карты в банкомате по застрахованной банковской карте, если такое хищение совершено путем разбоя или грабежа и имело место не позднее 2 часов с момента снятия денежных средств.

Страховая выплата осуществляется при условии подтверждения страхователем факта снятия и суммы полученных денежных средств по застрахованной банковской карте в банкомате не ранее, чем за 2 часа до события хищения.

7.2 страховыми случаями являются события, предусмотренные настоящим полисом, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Согласно сведений ПАО «Сбербанк» 26.05.2018 года с карты, оформленной на имя ФИО1 

<

№> произошло списание денежных средств на сумму 5000 рублей, сумму 20000 рублей, сумму 30000 рублей, сумму 30000 рублей. При совершении операций в банкомате использована карта и правильный ПИН-код, сбоев в работе банкомата при выполнении операций не зафиксировано, до проведения операций сообщений об утрате карты в банк не поступало, признаков использования поддельной карты не обнаружено. Обслуживание осуществляется в соответствии с условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк. Согласно условиям держатель карты обязан предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода. В соответствии с памяткой держателя карты, рекомендуется хранить карту в недоступном для окружающих месте. 

В соответствии с условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель обязуется:не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода; не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

06.06.2018 года истец ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о перевыпуске карты, в связи с ее кражей. 

20.06.2018 года истец ФИО1 обратился в ООО СК "Сбербанк страхование" с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмами от 28.06.2018 года №

<

№> и 31.07.2018 года №

<

№> ООО СК "Сбербанк страхование" отказало истцу в признании данного случая страховым, ссылаясь на совершение операций по выдаче денежных средств с использованием подлинной карты ПАО Сбербанк и правильного ПИН-кода карты.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела от 16.07.2018 года по факту сообщения о преступлении, поступившее в дежурную часть ОП №1 УМВД России по г.Керчи от 04.07.2018г. КУСП № 

<

№>, неустановленное лицо, 26.05.2018г. воспользовавшись картой ПАО «Сбербанк России», 

<

данные изъяты>, путем обналичивания, с банковского счета № 

<

№>, посредством банкомата ПАО «РНКБ» установленного в АТМ № 

<

№>, расположенного по адресу: 

<

адрес> 

<

данные изъяты> похитил денежные средства принадлежащие ФИО1 в сумме 85000 руб.лей. После чего неустановленное лицо с места совершения преступления скрылось и распорядилось похищенным имуществом по своему усмотрению, тем самым причинив ФИО1 значительный материальный ущерб. 

Согласно сведениям ОП №1 УМВД России по г.Керчи от 16.10.2018г. 03.09.2018г. уголовное дело № 

<

№> соединено в одно производство с уголовным делом № 

<

№> по обвинению М.И.И.., 

<

Дата> года рождения, в совершении ряда преступлений, предусмотренных ч.2 и ч.3 ст. 158 УК РФ. На 18.10.2018 года ФИО2 запланировано предъявление обвинения по всем эпизодам преступной деятельности, включая хищение имущества ФИО1 

Установив указанные обстоятельства на основании представленных по делу доказательств, суд, исходя из условий заключенного договора страхования, приходит к верному выводу о том, что истцом не был доказан факт несанкционированного использования застрахованной банковской карты, в связи с чем обязательств по выплате страхового возмещения у ответчика не возникло.

В обоснование иска истец ссылается на обстоятельства, установленные в ходе доследственной проверки по факту обращения о хищении денежных средств с ее банковской карты, которые в свою очередь имеют признаки страховых рисков предусмотренных п. 7.1.2. договора - несанкционированное списание денежных средств со счета держателя застрахованной банковской карты с использованием застрахованной банковской карты.

Однако в ходе данной проверки не установлено обстоятельств содержащихся в разделе 7 "Страховые риски" договора страхования, а именно не установлен способ хищения денежных средств.

Как следует из отчета по счету банковской карты, оспариваемые операции совершались через каналы удаленного доступа (банкомат), путем многократного совершения, с правильным вводом ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя карты, первоначально доступного только самому истцу, который принял на себя обязательство хранить эту информацию в недоступном для третьих лиц месте и не передавать ее иным лицам для совершения банковских операций.

При рассмотрении дела истцом не представлено доказательств свидетельствующих о том, что данные ПИН-кода карты были переданы истцом третьим лицам в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя банковской карты или его близких, денежные средства были получены в результате копирования подписи держателя застрахованной банковской карты в отделении банка, на платежных документах, с использованием поддельной карты с нанесенными на нее данными действительной застрахованной банковской карты, информации о застрахованной банковской карте, полученную у ее держателя обманным путем.

Также в деле не имеется доказательств использования третьими лицами застрахованной банковской карты в результате ее хищения у держателя застрахованной банковской карты вследствие грабежа или разбоя.

Таким образом, истцом не доказан факт несанкционированного списания денежных средств с ее счета, с использованием ее банковской карты способами предусмотренными договором страхования, соответственно, не доказано наступление страхового случая по заключенному с ответчиком договору страхования.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела по факту хищения денежных средств с банковской карты истца, по условиям договора страхования, страховым случаем не является.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд, основывается на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой суммы. 

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой суммы, суд считает необходимым отказать и в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в установленном порядке требований потребителя по п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей", а так же расходов по оплате услуг представителя.

Суд полагает необходимым указать, что в данном случае обращение истца за страховой выплатой носило преждевременный характер, без установления органами следствия фактических обстоятельств и способа хищения денежных средств истца.

При этом истец не лишен права повторно обратиться за страховой выплатой в рамках заключенного договора страхования, при установлении обстоятельств, предусмотренных разделом 7 договора.

Также истец не лишен возможности возмещения ущерба в установленном законом порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 года.

Судья Ю.Ш. Зотова