8

Дело № 2-2835/2021

42RS0009-01-2021-004178-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи

при помощнике

Казаковой И.А.

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

«19» июля 2021 года 

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 заключили кредитный договор ### 

Кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита: ... руб.;

- срок пользования кредитом: ... месяцев;

- процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых; с 13 месяца 14,5% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета ###.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму ...

Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с **.**.**** по **.**.**** в размере ...,..., в том числе:

- суммы основного долга в размере ... рублей;

- процентов за пользование кредитом в сумме ... рублей;

- суммы пени в размере ... рублей;

- сумма штрафа в размере 0 рублей.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере ... рублей, в том числе:

- сумма основного долга в размере ... рублей;

- проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей;

- сумма пени в размере ... рублей;

- сумма штрафа в размере 0 рублей, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой связью с уведомлением; в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией. Почтовое отправление возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены. Кроме того, судом принято во внимание, что судебная повестка на ранее назначенное судебное заседание, состоявшееся 08.06.2021г. ответчиком получена, о чем имеется уведомление о вручении. В связи с чем, суд полагает, что ответчик о наличии возбужденного гражданского дела уведомлена. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО2 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение банковской услуги. Акцептовав данное заявление ответчика, между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 заключен **.**.**** договор потребительского кредита ### по программе «нужные вещи».

Данный договор от **.**.**** заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно п.п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составляет ... руб.; срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита; срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора; процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц - 9,9 % годовых, с 13 месяца – 14,5% годовых, цели кредита – на рефинансирование кредитов. 

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,9% годовых (с 3 по 12 месяц) и в размере 19,5% годовых (с 13-го месяца) при выполнении заемщиком дополнительного условия в соответствии с п. 22 настоящих Индивидуальных условий.

В п. 5.1 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа по кредиту: размер первого ежемесячного платежа составляет ... руб., со второго по двенадцатый месяц размер ежемесячного платежа – ... руб., с 13-го месяца, кроме последнего размер ежемесячного платежа составляет ... руб., размер последнего ежемесячного платежа – ... руб.

После установления процентной ставки в размере 14,9% годовых (с 3 по 12 месяц) и в размере 19,5% годовых (с 13-го месяца) новый размер ежемесячного платежа устанавливается и рассчитывается по формуле, указанной в п. 5.3 Условий и составляет: размер ежемесячного платежа (с 3 по 12 месяц) – ... руб. с 13-го месяца – ...., последний платеж – ...

Платежи осуществляются 11 числа каждого календарного месяца. 

В заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

С графиком возврата кредита по частям по договору ### от **.**.**** ответчик ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в указанном графике платежей.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору ###-### от **.**.**** надлежащим образом и в полном объеме подтвержден выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., выпиской по лицевому счету ### с **.**.**** по **.**.****., открытых на имя ФИО2, из которых следует, что ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. 

Указанные денежные средства перечислены истцом на основании соответствующих заявлений ФИО2: ... руб. - в счет оплаты по кредитному договору ###, заключенного с Банком ВТБ; ... руб. – в счет оплаты по кредитному договору ###, заключенному с ПАО «Почта Банк», ... руб. – в счет оплаты страхового взноса по договору страхования.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО2 нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истец направил **.**.**** в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере ... руб. в срок до **.**.****. В добровольном порядке требования банка ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлены. 

Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору № ### от **.**.****, образовавшаяся за период с **.**.**** по **.**.**** составляет ... руб., в том числе, сумма основного долга в размере ... руб., проценты за пользование кредитом по ставке 9,9% годовых в сумме ... руб., суммы пени в сумме ... руб. 

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета суд не усматривает, ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с. 12 индивидуальных условий, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Вместе с тем, согласно п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Статьёй 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере ... руб. 

Суд считает, что истцом обоснованно заявлены требования о взыскании неустойки, однако суд считает, что неустойка в размере ...... руб. несоразмерна периоду и степени нарушенных обязательств. С учетом принципов соразмерности и разумности, суд считает необходимым применить правила ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки до ... руб. 

При этом при взыскании неустойки, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшаяся за период с **.**.**** по **.**.**** в размере ... руб., в том числе сумма основного долга в размере ... руб., проценты за пользование кредитом по ставке 9,9% годовых в сумме ... руб., суммы пени в сумме ... руб. 

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в общем размере ... 

Факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****, образовавшаяся за период с **.**.**** по **.**.****, в размере 2714308,92 руб., в том числе, сумма основного долга в размере 2502401,29 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 9,9% годовых в сумме 201907,63 руб., суммы пени в сумме 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 891руб. 00 коп., всего 2736199,92 руб. (два миллиона семьсот тридцать шесть тысяч сто девяносто девять рублей 92 копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово. 

В мотивированной форме решение изготовлено 23 июля 2021 года.

Судья И.А. Казакова