Гражданское дело № 2-111/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года в размере 106249 рублей 63 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года в размере 106249 рублей 63 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование на то, что 27 июля 2016 года между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты) в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № 245 от 04 марта 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 103896 рублей 26 копеек под 29% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 3000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Исходя из расчета задолженности, размер образовавшейся задолженности по соглашению о кредитовании составляет 106249 рублей 63 копейки, из которых просроченный основной долг – 96642 рубля 98 копеек, начисленные проценты – 9071 рубль 22 копейки, штрафы и неустойки – 535 рублей 43 копейки. Данная задолженность образовалась в период с 27 сентября 2017 года по 27 декабря 2017 года. 

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась судом о дне и месте судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция дважды вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется (л.д. 46-47).

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 27 июля 2016 года ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по договору потребительского кредита № (л.д. 20-21). 

В соответствии с Индивидуальными условиями № от 27 июля 2016 года договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, сумма кредитования составила 103896 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 29% годовых, полная стоимость кредита – 29% годовых, срок возврата кредита – 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита, размер ежемесячных платежей в счет возврата кредита составляет 3000 рублей. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей (л.д. 17-18). 

С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО1 была согласна, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с пунктом 1.3. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, при положительном решении банка о предоставлении кредита клиенту, сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется банком на текущий кредитный счет клиента. Акцептом банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет клиента (пункт 1.4 Общих условий). 

Денежные средства, предоставленные по Соглашению о рефинансировании задолженности, безналично переводятся банком в погашение задолженности клиента перед банком на счет, указанный в заявлении клиента. 

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года АО «Альфа-Банк» свои обязательства выполнило, предоставило ответчику денежную сумму в размере 103896 рублей 26 копеек, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 37-40).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из пункта 3.5 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты на остаток основного долга клиента начисляются на с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО1 имеет задолженность перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 29 октября 2018 года в размере 106249 рублей 63 копеек, из которых просроченный основной долг – 96642 рубля 98 копеек, начисленные проценты – 9071 рубль 22 копейки, штрафы и неустойки – 535 рублей 43 копейки. Данная задолженность образовалась в период с 27 сентября 2017 года по 27 декабря 2017 года, определена с учетом взысканных сумм по возбужденному исполнительному производству, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, а также выпиской по счету, представленной по запросу суда (л.д. 11, 37-40).

Согласно п. 4.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в том числе, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения. 

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы займа, установленное соглашением о кредитовании № от 27 июля 2016 года, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга и начисленных процентов подлежащими удовлетворению.

Как следует из расчета задолженности, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27 сентября 2017 года по 27 декабря 2017 года составляет 408 рублей 92 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 27 сентября 2017 года по 27 декабря 2017 года – 126 рублей 51 копейка. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления). Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, суд не находит оснований для снижения заявленной ко взысканию суммы неустойки. Доказательств несоразмерности заявленной ко взыскании суммы неустойки ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию досрочно задолженность по соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года в размере 106249 рублей 63 копеек, из которых просроченный основной долг – 96642 рубля 98 копеек, начисленные проценты – 9071 рубль 22 копейки, штрафы и неустойки – 535 рублей 43 копейки. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года в размере 106249 (сто шесть тысяч двести сорок девять) рублей 63 копеек, из которых просроченный основной долг – 96642 рубля 98 копеек, начисленные проценты – 9071 рубль 22 копейки, штрафы и неустойки – 535 рублей 43 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3324 (три тысячи триста двадцать четыре) рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение не вступило в законную силу

Решение изготовлено в окончательной форме 21 января 2019 года.