Дело № 2-928/2024

64RS0043-01-2024-000364-09

решение

(заочное)

Именем Российской Федерации

21.03.2024 года г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Кондрашкина Ю.А., при секретаре судебного заседания Федотове А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику в обоснование своих требований ссылается на то, что 28 февраля 2019 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан № ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (далее по тексту - Заемщик-1); заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1989000,00 руб. (Один миллион сто четырнадцать тысяч восемьсот рублей), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых.

Согласно п.1.31. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 Договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7. Кредитного договора в размере 10,3 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора и составляет 180 месяцев.

Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 52,2 кв.м., стоимостью 2340000,00 руб. (п. 2.1. Кредитного договора).

Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №0000436, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Кредитного договора (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита включительно), если Кредит фактически будет возвращён до Даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено, что погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек производятся Заёмщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п.3.1. Кредитного договора, на счет Кредитора, указанный в разделе 8 Кредитного договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору, обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п.3.1. Кредитного договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Если дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. п. 4.3., 4.4. Кредитного договора).

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой Заемщик несет ответственность, установленную Кредитным договором (п. 4.8. Кредитного договора).

В соответствии с условиями п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и\или уплатить Кредитору денежные средства, а Заемщик обязуется уплатить неустойку.

Сумма сопутствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору (п. 6.1.1. Кредитного договора).

В соответствии с п.6.1.2. Кредитного договора размер неустойки определяется следующим образом: 6.1.2.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов (включительно)- из расчета Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленная на день заключения договора, в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме- из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит в сумме 1 989 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 28.02.2019 года, однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору, надлежащим образом не исполняет. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате за исполнения кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по Кредитному договору Банк потребовал от Заемщика погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 15 мая 2023 года (требование прилагается), однако задолженность по кредиту Заемщиками до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 21.12.2023 г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 2788580,57 (Два миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек, в том числе: Просроченный основной долг - 1957075,59 руб.; Проценты за пользование кредитом - 814851,38 руб.; Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1973,11 руб.; Пеня за несвоевременную уплату процентов - 14680,49 руб.; 

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении: трехкомнатная квартира, общей площадью 52,2 кв.м., по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №); принадлежащие на праве собственности ФИО1, на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Договор зарегистрирован 26.02.2018г., записи о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями п.1. ст. 64.1. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» жилое помещение, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанного жилого помещения находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выписки из ЕГРН от 18.12.2023г. № КУВИ-001/2023-284763518 квартира обременена в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом

В результате проведенного анализа рынка недвижимости банком (Заключение о стоимости имущества № от 15.12.2023 выполнена ООО Мобильный оценщик») установлено, что актуальная рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 157 000,00 рубля.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом - исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 28.02.2019 в размере 2788580,57 (Два миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1957075 рублей 59 копеек; проценты за пользование кредитом - 814851 рублей 38 копеек; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.10.2020 по 21.12.2023 - 1973 рубля 11 копеек, а начиная с 22 декабря 2023 года - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период 29.10.2020 по 21.12.2023 - 14680 рублей 49 копеек, а начиная с 22 декабря 2023 года - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности: ФИО1: квартира, трехкомнатная, общей площадью 52,2 кв. м., расположенная по адресу: 

<

...> (кадастровый номер 64:48:010144:849) в силу статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которые начинаются с суммы 3 157 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 143 рубля.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд не явились и представителей не направили, ответчик возражений по заявленным требованиям не представил.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 февраля 2019 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан № ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (далее по тексту - Заемщик-1); заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1989000,00 руб. (Один миллион сто четырнадцать тысяч восемьсот рублей), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых.

Согласно п.1.31. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 Договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7. Кредитного договора в размере 10,3 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора и составляет 180 месяцев.

Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 52,2 кв.м., стоимостью 2340000,00 руб. (п. 2.1. Кредитного договора).

Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Кредитного договора (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита включительно), если Кредит фактически будет возвращён до Даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено, что погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек производятся Заёмщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п.3.1. Кредитного договора, на счет Кредитора, указанный в разделе 8 Кредитного договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору, обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п.3.1. Кредитного договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Если дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. п. 4.3., 4.4. Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит в сумме 1 989 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 28.02.2019 года, однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору, надлежащим образом не исполняет. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате за исполнения кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по Кредитному договору Банк потребовал от Заемщика погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 15 мая 2023 года (требование прилагается), однако задолженность по кредиту Заемщиками до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 21.12.2023 г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 2788580,57 (Два миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек, в том числе: Просроченный основной долг - 1957075,59 руб.; Проценты за пользование кредитом - 814851,38 руб.; Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1973,11 руб.; Пеня за несвоевременную уплату процентов - 14680,49 руб.; 

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении: трехкомнатная квартира, общей площадью 52,2 кв.м., по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №); принадлежащие на праве собственности ФИО1, на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Договор зарегистрирован 26.02.2018г., записи о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Согласно выписки из ЕГРН на квартиру по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Согласно заключения ООО «Мобильный оценщик» стоимость квартиры расположенной по адресу по адресу: 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 157 000 рублей.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, предъявлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее 14.12.2023 г. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 21.12.2023 г. составляет 2788580,57 (Два миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1957075,59 руб.; проценты за пользование кредитом - 814851,38 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1973,11 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 14680,49 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производится надлежащим образом, что подтверждается исследованным в судебном заседании расчетом задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обязательства является существенным, внесение предусмотренных договором ежемесячных платежей не осуществляется в полном объеме на протяжении более трех месяцев, до этого периода времени допускалось неоднократное внесение ежемесячных платежей не в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку обязательство по кредитному договору обеспечено залогом в силу закона, взятые на себя обязательства ответчиком не исполняются надлежащим образом, платежи более трех месяцев ответчиком своевременно не вносились, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, то в силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика были направлены требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Однако ответчиком требования до настоящего времени не исполнено.

В связи с чем, у истца имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно заключения ООО «Мобильный оценщик» стоимость квартиры расположенной по адресу по адресу: 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 157 000 рублей.

Ходатайство о проведении судебной экспертизы сторонами не заявлено.

Допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства суд считает значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, а именно квартиру, расположенной по адресу: 

<

адрес>, путем продажи и с публичных торгов, установит первоначальную продажную стоимость 2 525 600 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований, принимая во внимание, что удовлетворенное судом требование о расторжении кредитного договора является самостоятельным и оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно в размере 28 143 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать со ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по Кредитному договору № от 28.02.2019 в размере 2788580,57 (Два миллион семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1957075 рублей 59 копеек; проценты за пользование кредитом - 814851 рублей 38 копеек; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.10.2020 по 21.12.2023 - 1973 рубля 11 копеек, а начиная с 22 декабря 2023 года - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период 29.10.2020 по 21.12.2023 - 14680 рублей 49 копеек, а начиная с 22 декабря 2023 года - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности: ФИО1 (паспорт серия №) : квартира, трехкомнатная, общей площадью 52,2 кв. м., расположенная по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №) в силу статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которые начинаются с суммы 2 525 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 143 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья