РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2020 года г Видное 

Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Зыряновой А.А, секретаря судебного заседания Богословцевой О.А., при участии представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску ФИО2 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании условия дополнительного соглашения недействительными, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику, просил суд: признать условия дополнительного соглашения к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, признать страховую сумму по договору страхования на дату наступления страхового случая равной 

<

данные изъяты> взыскать страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты>., проценты за пользование 

<

данные изъяты> неустойку по ст. 317.1 ГК РФ 

<

данные изъяты>., компенсацию морального вреда 

<

данные изъяты> расходы на юридические услуги 

<

данные изъяты>. и оформление доверенности 

<

данные изъяты> штраф.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (Далее «Страховщик») и ФИО2 (Далее «Страхователь») был заключен Договор страхования №, объект страхования а/м 

<

данные изъяты>, VIN № (Далее Договор), страховая сумма 

<

данные изъяты>., страховая премия 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в Москве произошло ДТП (наезд па препятствие - дерево), в результате которого а/м 

<

данные изъяты> VIN №, г/н X 394 КР 799 получила значительные механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ Страхователь обратился к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставил а/м 

<

данные изъяты>, VIN 

<

***>:,251AD.KK)00409. г/н X №, а также передал все необходимые документы.

Согласно п. 12.3.2. Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщика, на основании которых был заключен Договор «Выплата страхового возмещения производится, если иные сроки не предусмотрены Договором страхования в случае гибели Застрахованного № - в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов».

Срок исполнения обязательств Страховщиком по выплате страхового возмещения - ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30 рабочих дней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Однако Страховщик на момент подачи искового заявления (па ДД.ММ.ГГГГ.) произвел лишь частичную выплату страхового возмещения: ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., и ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., остаток страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты>. до настоящего времени не выплачен. В случае полной гибели застрахованного транспортного средства подлежит выплате полная страховая сумма, однако страховщик одновременно с заключением договора навязал истцу дополнительное соглашение, предусматривающее уменьшение страховой суммы в течение действия договора. С учётом признания недействительными условий дополнительного соглашения, недоплата страхового возмещения составляет 

<

данные изъяты> Неустойка за задержку выплаты не может превышать страховую премию, что составляет 

<

данные изъяты> Считает, что ответчик не исполнил обязательства по договору добровольного имущественного страхования с учётом недействительности дополнительного соглашения к нему.

Исковые требования обоснованы положениями п. 1 ст. 929 ГК РФ, ст. 428 ГК РФ, ст. 395 ГК РФ, ст. 317.1 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца явился, просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд полагает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» и страхователем истцом ФИО2 заключен Договор страхования №, объект страхования а/м 

<

данные изъяты>, VIN №, страховая сумма определена 

<

данные изъяты>., страховая премия уплачена в размере 

<

данные изъяты>

Неотъемлемой частью договора является дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, страховая сумма по риску «Ущерб», хищение изменяется по периодам действия договора страхования в сторону уменьшения, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> 

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" говориться, что при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Заключённый сторонами договор является договором присоединения.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Согласно материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ в Москве произошло ДТП (наезд па препятствие - дерево), в результате чего а/м 

<

данные изъяты>, VIN №, г/н № получила значительные механические повреждения, повлекшие его конструктивную гибель.

ДД.ММ.ГГГГ Страхователь обратился к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставил а/м 

<

данные изъяты>, VIN №. г/н № а также передал все необходимые документы.

Согласно п. 12.3.2. Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщика, на основании которых был заключен Договор «Выплата страхового возмещения производится, если иные сроки не предусмотрены Договором страхования в случае гибели Застрахованного № - в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов».

Срок исполнения обязательств Страховщиком по выплате страхового возмещения - ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30 рабочих дней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.).

Ответчик выплатил истцу ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> что составляет 

<

данные изъяты> 

В соответствии с ч. 5 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 02.12.2019) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Согласно статье 16 Федерального закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты потребителей, признаются недействительными.

На основании ч. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Поскольку заключённый между сторонами договор является договором присоединения, истец не имел возможности возражать относительно его условий об уменьшении страховой выплаты по периодам, и был вынужден подписать его на условиях предложенных ответчиком. При таких обстоятельствах принцип свободы договора не подлежит применению. С учётом таких обстоятельств, суд признает условия дополнительного соглашения недействительными, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать недоплаченное страховое возмещение в сумме 250099, 20 руб. 

Из ст. 15 ГК РФ следует, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Из положений п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от ДД.ММ.ГГГГ отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГПК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер процентов, за неправомерное пользование денежными средствами истца, в связи с невыплатой страхового возмещения и соответственно с неправомерным удержанием денежных средств истца составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов в сумме 

<

данные изъяты>. за пользование чужими денежными средствами за неисполнение ответчиком денежного обязательства и возмещении ответчиком убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств по договору страхования. 

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, представляют собой плату за пользование денежными средствами, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков надлежащего исполнения обязательств перед потребителем уполномоченная организация уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% от цены оказания услуг. Размер неустойки не может превышать размер страховой премии и составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

Из положений п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер штрафа равен 

<

данные изъяты> 

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При доказанности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, руководствуясь принципом разумности и справедливости, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из положений ст. 100 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом на услуги представителя затрачено 40 000 руб., расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика.

Расходы на оплату доверенности суд не относит к судебным, подлежащим взысканию с ответчика, поскольку она выдана без указания на ведение данного судебного дела, и может быть использована по иным поручениям доверителя.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО2 к СПАО «РЕСО-Гарантия» удовлетворить частично.

Признать условия дополнительного соглашения к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, признать страховую сумму по договору страхования равной 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца ФИО2 страховое возмещение в размере 250099, 20 руб., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> неустойку по ст. 317.1 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> компенсацию морального вреда 

<

данные изъяты>., штраф 

<

данные изъяты> расходы на юридические услуги 

<

данные изъяты>.

В требованиях о взыскании расходов по оформлению доверенности 

<

данные изъяты>. истцу – отказать.

Взыскать с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета муниципального образования Ленинский муниципальный район госпошлину в сумме 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме. 

Федеральный судья А.А. Зырянова