Дело № 2-435/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 декабря 2023 г. р.

<

адрес> 

Знаменский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Гончарова Н.В.,

при секретаре Ломеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 533,66 руб., в том числе: просроченные проценты-68533,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2256,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 108000,00 руб. на срок 60 мес. под 23,4% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 87713,68 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был исполнен Должником. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут не был. За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета задолженности по судебному приказу №) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного погашения по судебному приказу №) (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга. В результате образовалась просроченная задолженность в сумме 68533,66 руб., в том числе: просроченные проценты-68533,66 руб. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст.3,22, 24,28,35,88,98,131,132,194-199 ГПК РФ, представитель истца обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, об отложении не просили. В исковом заявлении представитель истца просит провести судебное заседание в отсутствие представителя. 

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что согласно п.5.3 Договора, Банк имеет право расторгнуть настоящий Договор при наличии нулевого остатка по счету и отсутствии операций по нему в течение двух лет, предупредив в письменной форме об этом владельца, Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. Считает, что Договор должен быть расторгнут как указано в Договоре. Ответчица подтвердила, что ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор на сумму 108000 руб. под 23,4% годовых. Ежемесячно перечисляла на лицевой счет для оплаты кредита в течение 18 месяцев денежные средства в размере 3069 рублей. Впоследствии, в связи с отсутствием денежных средств, ответчик платить перестала, а именно с 2017 года. В 2019 году мировым судьей был вынесен судебный приказ и из заработной платы ответчика ежемесячно судебные приставы взыскивали 50% из заработной платы в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ смс-сообщением ответчика уведомили о прекращении взыскания в связи с полным погашением задолженности. Ответчик полагала, что все выплатила. Считает взыскание с ответчика процентов незаконным, так как Банк договор должен был расторгнуть. Банк нарушил Договор, а именно Банк должен в течение двух месяцев в одностороннем порядке предупредить ответчика и расторгнуть договор.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основанием возникновения гражданских прав и обязанностей в силу ст. 8 ГК РФ является закон и иные правовые акты, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие причинения вреда другому лицу и др.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения недопустим.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.( ч.1 ст.809 ГК РФ)

В силу ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №, согласно которого Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора. Согласно индивидуальных условий, сумма кредита составила 108000 руб. Договор вступает в силу с даты подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 23,40% годовых. Условиями договора определена ответственность за ненадлежащее исполнение договора -неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. (л.д.38-39)

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка 

<

адрес> вынес судебный приказ, производство №, согласно которого с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24.07.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87713,68 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1415,00 руб. (л.д.42)

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство, возбужденное судебным приставом- исполнителем 

<

адрес> ОСП УФССП по 

<

адрес> на основании исполнительного документа - судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка 

<

адрес> в отношении должника ФИО1, сумма задолженности 89128,68 руб., окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с уплатой долга в полном объёме. 

Вышеуказанные обстоятельства в судебном заседании подтвердил и ответчик. 

Согласно материалам дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут и за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета задолженности по судебному приказу №) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного погашения по судебному приказу №) (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга. В соответствии с условиями договора Банком начислены проценты по ставке договора в сумме 68533,66 руб.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

задолженность по процентам на просроченный долг составила 68533,66 руб.(л.д.9) Данный расчет ответчик не оспаривает. Правильность расчета у суда сомнений не вызывает, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68533 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1128,00 руб. в связи с поданными возражениями должника относительно исполнения указанного судебного приказа. (л.д.43)

Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора и в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 68533,66 руб. Срок возврата указан не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48) Данное требование истца ответчиком не исполнено, доказательств обратного у суда не имеется.

В судебном заседании ответчик не согласилась с исковыми требованиями истца, так как считает, что вся задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком погашена. Банк должен был расторгнуть Договор в силу п.5.3 Договора, из содержания которого следует, что Банк имеет право расторгнуть настоящий Договор при наличии нулевого остатка по счету и отсутствии операций по нему в течение двух лет, предупредив в письменной форме об этом владельца, Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. Ответчиком к материалам дела в обоснование возражений на исковые требования были приобщены в том числе копия кредитного договора № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ и копия Договора о сберегательном счете от ДД.ММ.ГГГГ Пункт 5.3 Договора, на который ссылается ответчик в обоснование своих возражений, содержит Договор о сберегательном счете от ДД.ММ.ГГГГ, но не кредитный договор №.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 Индивидуальных условий Договора, Договор вступает в силу с даты подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. 

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитного договора).

В Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2009 года, утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщик.

При этом истец в возражениях на исковые требования указала на то, что срок давности по указанному кредиту истек.

В силу ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано ранее, исполнительное производство, возбужденное судебным приставом- исполнителем 

<

адрес> ОСП УФССП по 

<

адрес> на основании исполнительного документа - судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка 

<

адрес> в отношении должника ФИО1, сумма задолженности 89128,68 руб., окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с уплатой долга в полном объёме. 

Требование о возврате просроченных процентов за пользование кредитом направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения данного требования установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ В силу чего срок исковой давности на обращение с вышеуказанными исковыми требованиями в суд истцом не пропущен.

На основании вышеизложенных норм права и условий кредитного договора следует, что при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. Таким образом, если сумма по судебному приказу сразу не внесена, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора у ПАО Сбербанк возникло законное право на возврат оставшейся суммы кредита, а именно просроченные проценты по кредиту. В связи с чем - исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд удовлетворяет также требования представителя истца в части взыскания судебных расходов, так как согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при обращении в суд, на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 2256,01 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.09.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а именно просроченные проценты в размере 68 533,66 руб., а также взыскать судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2256,01руб., всего взыскать 70789 (семьдесят тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд с подачей жалобы через Знаменский районный суд 

<

адрес> в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В.Гончаров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.