Дело № 2-831/2023

(УИД42RS0011-01-2023-000383-48)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

«15» июня 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Публичное акционерное «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковыми требованиямио взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1

Свои требования Банк мотивирует тем, что 

<

дата> Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер> в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГЮЛ о прекращении деятельности, а также решением 

<

номер> о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, нарушал условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 15.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 959 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 15.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1726 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>.

По состоянию на 15.01.2023 общая задолженность ответчика составляет 307 506 рублей 03 копейки, из которых: 140 683 рубля 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 166 822 рубля 50 копеек – просроченные проценты.

Указанную задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать уплаченную госпошлину в размере 6 275рублей 06 копеек и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеются письменное ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (лд.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно письменного заявления (лд.79) ФИО1 просит рассмотреть дело по существу в свое отсутствие. 

Ранее ответчиком ФИО1 были представлены письменные возражения относительно исковых требований истца (лд.55-56, лд.77-78), из которых следует, что ответчик со ссылкой на требования ст.ст.196,199 ГК РФ считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика ФИО1

От истца ПАО «Совкомбанк» на возражения ответчика ФИО1 после неоднократных судебных запросов,02.05.2023 поступил уточненный расчет задолженности (лд.111-115), согласно которому по состоянию на 29.04.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 299 073 рубля 09 копеек, из которых 140 683 рубля 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 158 389 рублей 56 копеек – просроченные проценты.

При этом отзыва на заявление ответчика о применении срока исковой давности не поступало.

Суд, с учетом письменной позиции и доводов сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о заключении Договора кредитования со страхованием (лд.21-22) 

<

дата> между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен Договор кредитования 

<

номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты>, окончательная дата погашения – 

<

дата>, процентная ставка – 

<

данные изъяты>% годовых, дата платежа 

<

дата> число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 

<

данные изъяты>, в соответствии с графиком гашения кредита (лд.21-22 – копия заявления о заключении договора кредитования; лд.23 – копия заявления на присоединение к программе страхования; лд.24-25 – копия договора страхования, 26 – копия паспорта ФИО1;лд.27-28 – копия анкеты заявителя; лд.31-32 – общие условия договора потребительского кредита).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредитные средства в общем размере 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету (лд.16). Ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Согласно уточненного расчета Истца (лд.110, лд.111-115) общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 29.04.2023 составляет 299 073 рубля 09 копеек, из которых 140 683 рубля 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 158 389 рублей 56 копеек – просроченные проценты.

Представленный истцом уточненный расчет по просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора и соблюдением требований ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом предусмотренных договором ставок процентов, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет задолженности относимым, допустимым и достоверным доказательством. 

На основании решения №2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года (лд.33).

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права требования взыскания задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности и об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании п. 2 ст. 199Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом являетсяфизическоелицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

ПАО «Совкомбанк» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с настоящим иском 08.02.2023 года (лд.5), направлено почтовым отправлением согласно почтового штемпеля на конверте 02.02.2023 года (лд.37). 

Действительно, подаче данного иска предшествовало обращение ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани.

Согласно ответа мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани Республики Татарстан (лд.51), материалы гражданского дела 

<

номер> о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» уничтожены в связи с истечением 5-летнего срока хранения.

Заявление о выдаче судебного приказа было получено нарочно 07.02.2017 и зарегистрировано в тот же день. Судебный приказ в отношении ФИО1 вынесен 07.02.2017, отменен судебный приказ 02.03.2017.(лд.51)

Из судебного приказа от 07.02.2017 установлено, что с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме основного долга и начисленных процентов в размере 261 105,51 рубль и возврат госпошлины в сумме 2 905,53 рубля, а всего на общую сумму 264 011, 04 рубля. Период образования задолженности с 11.12.2014 по 08.12.2016 (лд.51 об.).

Определением мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани Республики Татарстан от 02.03.2017, в связи с поступившим возражением должника ФИО1, судебный приказ от 07.02.2017 по делу 

<

номер> отменен (лд.52).

Вместе с тем, согласно ответа ОСП по г.Ленинск-Кузнецкому, г.Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району (лд.99) 07.06.2017 на основании судебного приказа 

<

номер> выданного судебным участком №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани 17.02.2017 возбуждено исполнительное производство 

<

номер> о взыскании задолженности в размере 264 011,04 рубля в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (лд.70-71 – копия постановления о возбуждении исполнительного производства; лд.72-копия постановления об обращении взыскания на пенсию от 

<

дата>), остаток долга на 13.04.2023 составляет 121 440,07 рублей, исполнительский сбор 18 480,77 рублей (принудительно взыскано в настоящее время 139 759,99 рублей).

Также судебный пристав исполнитель указывает, что Определение мирового судьи от 02.03.2017 об отмене судебного приказа 

<

номер> в ОСП по г.Ленинск-Кузнецкому, г.Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району – не поступало.

Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству 

<

номер> (лд.100-105) установлено, что в счет погашения долга взыскано с должника и перечислено взыскателю – 142 570,97 рублей.

Таким образом, судом установлено, что с 07.06.2017 и до настоящего времени на основании судебного приказа по делу 

<

номер> от 17.02.2017 по исполнительному производству 

<

номер> в принудительном порядке по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> происходит удержание задолженности, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 264 011,04 рубля в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк»( в настоящее время ПАО «Совкомбанк»).

Вместе с тем, истец в уточненном расчете (лд.111-115) указывает период взыскания задолженности с 

<

дата> по 

<

дата>, то есть в определенном истцом периоде еще раз повторно указан период задолженности с 

<

дата> по 

<

дата>.

Принимая во внимание, что судебным приказом от 07.02.2017 по делу 

<

номер> ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 264 011, 04 рубля за период с 

<

дата> по 

<

дата> (лд.51 об.), указанная часть долга находится под судебной защитой, при этом истец, начиная с 

<

дата> и до 

<

дата> не обращался в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата>, а потому суд приходит к выводу, что у истца имелось право требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> только за период с 

<

дата> по 

<

дата> (последний платеж согласно графика гашения).

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Согласно графика платежей, который является неотъемлемой и обязательной частью кредитного договора и соответственно порождает гражданско-правовые обязательства заемщика, ответчику ФИО1 был установлен график платежей на 

<

данные изъяты>. со сроком выплат по 

<

дата>, (лд.21), а не 120 месяцев как ошибочно указано в исковом заявлении (лд.5).

При этом трехгодичный срок давности по последнему кредитному платежу от 09.04.2019 года (согласно графика платежей) истек 09.04.2022 года. 

При таких обстоятельствах, учитывая также, что по последнему платежу от 09.04.2019 срок давности истек 09.04.2022, суд пришел к выводу об обоснованности доводов ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности по требованиям, заявленным ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалах дела имеется уведомление о наличии просроченной задолженности от 

<

дата> с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору

<

номер> от 

<

дата> (лд.30), однако данное требование не изменяет срок исполнения обязательств, поскольку предъявлено после окончания срока кредитного договора, дата возврата которого определена 09.04.2019.

При таких обстоятельствах, в данном случае положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока давности, а потому отсутствуют правовыеоснования для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 6 275 рублей 06 копеек и расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, а также о взыскании судебных расходов, - отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме «22» июня 2023 года.

Судья: подпись Л. А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-831/2023 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.