Дело № 2-1-3557/2024 УИД: 64RS0042-01-2024-004460-93

Решение

Именем Российской Федерации

05.06.2024 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре судебного заседания Избасаровой С.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (далее по тексту – ООО ПКО «Экспресс Коллекшн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен договор займа № на следующих условиях: дата начала договора ДД.ММ.ГГГГ, дата завершения договора ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 63792 руб., процентная ставка 19,9 % годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Обязательства перед Банком по возврату суммы займа и иных платежей ответчиком не исполнены. ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» является правопреемником Банка на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ На основании решения единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование ООО «Экспресс Коллекшн» на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн». В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки прав требования) сумма задолженности составляет 85475 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 52427 руб. 88 коп., просроченные проценты – 10979 руб. 05 коп., неустойка – 22068 руб. 14 коп. Обязательства ответчиком не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 85475 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2764 руб. 25 коп.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, поскольку последний платеж по договору был осуществлен истцом ДД.ММ.ГГГГ

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 63792 руб., срок возврата кредита 48 платежных периодов, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 19,9 % годовых (л.д. 17-19). 

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенных сторонами. 

Из искового заявления следует, что в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, подтверждаются материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору в размере 85475 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 52427 руб. 88 коп., просроченные проценты – 10979 руб. 05 коп., неустойка – 22068 руб. 14 коп. перешло ООО «Экспресс Коллекшн» (л.д. 24-29). 

На основании решения единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование ООО «Экспресс Коллекшн» на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн». 

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 кредитного договора, ответчик выразил свое согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору третьему лицу.

При таких обстоятельствах, уступка права требования долга истцу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения договора уступки прав требования) составляет 85475 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 52427 руб. 88 коп., просроченные проценты – 10979 руб. 05 коп., неустойка – 22068 руб. 14 коп. 

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 своего постановления № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям 48 ежемесячными платежами по 1953 руб. каждый за исключением последнего платежа 7 числа каждого месяца. 

Согласно материалам дела уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, фактически изменив срок возврата кредита. Следовательно, обязанность по возврату всей задолженности по кредиту возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, трехлетний срок для исполнения требования не истек.

Также суд учитывает, что ответчик до ДД.ММ.ГГГГ исполняла свою обязанность по внесению ежемесячного платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Следовательно, задолженность по внесению ежемесячного платежа возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент досрочного истребования Банком ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору срок исковой давности также не истек.

Учитывая изложенное, требование о взыскании основного долга в сумме 52427 руб. 88 коп., просроченных процентов 10979 руб. 05 коп. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения договора уступки прав требования) в сумме 22068 руб. 14 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Поскольку ответчиком не был внесен ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1953 руб., то истец вправе требовать взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ

Однако суд учитывает, что постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» с ДД.ММ.ГГГГ был введен мораторий по ДД.ММ.ГГГГ.

Постановление Правительства РФ от 01.10.2020 г. № 1587 «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» был продлен мораторий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд учитывает, что постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ДД.ММ.ГГГГ введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. Период действия указанного моратория с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В связи с чем, законных оснований для взыскания неустойки в период действия вышеуказанных мораториев не имеется. 

Неустойка с учетом положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате ежемесячных платежей на общую сумму 11718 руб.

Неустойка на сумму задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5249 руб. 66 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 814 руб. 40 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 759 руб. 72 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 699 руб. 17 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 640 руб. 58 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 580 руб. 04 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 521 руб. 45 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 460 руб. 91 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 400 руб. 37 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 341 руб. 78 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 281 руб. 23 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 руб. 64 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 162 руб. 10 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 руб. 56 коп.

Неустойка на задолженность по ежемесячному платежу со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 руб. 87 коп.

Учитывая изложенное, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11282 руб.48 коп.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки также не пропущен по вышеизложенным судом обстоятельствам.

Законных оснований для уменьшения неустойки не имеется в связи с отсутствием явной несоразмерности.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 52427 руб. 88 коп., просроченные проценты – 10979 руб. 05 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11282 руб.48 коп., а всего 74689 руб. 41 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2764 руб. 25 коп.

Учитывая удовлетворение исковых требований в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2415 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74689 руб. 41 коп., а том числе: основной долг – 52427 руб. 88 коп., просроченные проценты – 10979 руб. 05 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11282 руб.48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2415 руб. 44 коп., а всего взыскать 77104 руб. 85 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья И.В. Оситко

Секретарь С.К. Избасарова