Дело № 2-3306/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

25 декабря 2019 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., помощника судьи Астаховой М.И.,

С участием:

Ответчика – ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору выпуска и обслуживания кредитной карты

У с т а н о в и л :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 и, с учетом изменения исковых требований в соответствии со ст.39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте 

<

номер> в размере 573610 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9088 рублей 73 копейки.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ответчику кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. 

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold 

<

номер> по эмиссионному контракту 

<

номер> от 08.08.2016. Также ответчику был открыт счет 

<

номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых. 

В соответствии с Условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 15.08.2019 у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 588872 рубля 80 копеек, которая состоит из: 549791 рубль 41 копейка – просроченный основной долг, 30995 рублей 54 копейки – просроченные проценты, 8085 рублей 85 копеек – неустойка.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

В ходе рассмотрения дела представителем истца представлен расчет цены иска по состоянию на 20.12.2019 с учетом внесения ответчиком платежей в счет погашения задолженности, которая составила 573610 рублей 80 копеек, а именно: просроченный основной долг – 549791 рубль 41 копейка, просроченные проценты – 15733 рубля 54 копейки, неустойка – 8085 рублей 85 копеек. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 не возражал против заявленных требований, с размером задолженности, рассчитанной по состоянию на 20.12.2019 согласна. Задолженность образовалась в связи с финансовыми проблемами.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела на основании представленных сторонами письменных доказательств, суд приходит к следующему. 

Из положений статей 309-310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 08.08.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления последней на получение кредитной карты Сбербанка России заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Visa Gold ТП-1К с предоставленным по ней кредитом с лимитом 410000 рублей 00 копеек, сроком с даты его подписания сторонами и до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, под 25,9% годовых, полная стоимость кредита – 26,034% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в размере 36,0% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом увсей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»). 

Заемщик обязался осуществлять погашение задолженности по карте путем пополнения счета карты в порядке, установленном в памятке держателя карты.

Истцом исполнены условия договора, так как выпущена и предоставлена ответчику в пользование кредитная банковская карта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается представленными документами. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по состоянию на 20.12.2019 составляет 573610 рублей 80 копеек, а именно: просроченный основной долг – 549791 рубль 41 копейка, просроченные проценты – 15733 рубля 54 копейки, неустойка – 8085 рублей 85 копеек.

В адрес ФИО1 истцом направлено письмо от 16.09.2019 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается представленным в материалы дела списком почтовых отправлений.

В соответствии с п. 1.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», данные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с пунктом 3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету Держателя.

Согласно пункта 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году - действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифов банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Со всеми необходимыми сведениями, Условиями банка по выпуску и обслуживанию кредитной карты, Тарифами банка ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в заявлении на получение кредитной карты.

В период действия карты ответчик совершала операции по снятию наличных денежных средств. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла.

Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 16.10.2019, однако ФИО1 мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не приняла.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита не исполняла, доказательств обратного не представлено.

Поскольку ФИО1 порядок погашения задолженности по договору кредита нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки и размере своевременно не вносились, данное обстоятельство является основанием к досрочному взысканию суммы долга.

Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, доказательств надлежащего исполнения условий договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии, уплаты кредита, опровержения расчета истца ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено, в связи с чем иск о взыскании просроченного основного долга в размере 549791 рубль 41 копейка, просроченных процентов в размере 15733 рубля 54 копейки полежит удовлетворению. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 8085 рублей 85 копеек. 

В силу правил ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог и неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из положений ст.ст. 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 ГК РФ, то есть, уменьшения ее размера, не усматривается.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика (ч.1 ст.101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку после обращения в суд с настоящим исковым заявлением ответчиком было произведено частичное погашение задолженности по договору выпуска и обслуживания кредитной карты, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере в сумме 9088 рублей 73 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору выпуска и обслуживания кредитной карты от 08.08.2016 

<

номер> за период с 28.03.2019 по 20.12.2019 включительно в сумме 573610 рублей 80 копеек, государственную пошлину в сумме 9088 рублей 73 копейки, а всего взыскать – 582699 (пятьсот восемьдесят две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 53 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 09 января 2020 года