Дело №2-1954/2024

(18RS0009-01-2024-002979-63)

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

27 декабря 2024 года г. Воткинск УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Карпухина А.Е.,

при секретаре Дячук М.Ю.,

с участием: представителя ответчика – Администрации муниципального образования «Город Воткинск» - ФИО1, действующей на основании доверенности от 06 августа 2024 года, сроком действия по 31 декабря 2024 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» к ФИО2, Администрации муниципального образования «Город Воткинск» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» (далее – ООО «Юридический центр «Эталон», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу УНА (далее – заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, указав в обоснование следующее.

14 декабря 2022 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк) и УНА. заключен договор кредитной карты №*** (далее – кредитный договор), в соответствии с которым Банк выпустил на имя УНА. кредитную карту с изначальным установленным лимитом задолженности в размере 10 000 руб., в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности. Карта клиентом была активирована 14 декабря 2022 года. С использованием указанной кредитной карты были совершены расходные операции.

Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст.ст.432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах и штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, 15 марта 2024 года был выставлен и направлен клиенту заключительный счет №0014012052240315 на общую сумму 19 876 руб. 23 коп.

23 апреля 2024 года между ООО «Юридический центр Эталон» и ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор №2-04/2024, согласно которому ООО «Юридический центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнение обязательств по которым просрочено заёмщиками. 

24 апреля 2024 года между ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований №203/ТКС, 26 апреля 2024 года составлен акт приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки.

24 апреля 2024 года между ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) №6-04/2024, 26 апреля 2024 года составлен акт приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки.

В соответствии с условиями данных договоров, а также Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Юридический центр Эталон».

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 19 876 руб. 23 коп., из которых: 10 825 руб. 24 коп. – основной долг; 7 977 руб. 08 коп. – проценты, начисляемые в соответствии с п.1.1, 1.2 Тарифного плана; 1 073 руб. 91 коп. – иные платы и штрафы, начисляемые в соответствии с п.9, 10, 11 Тарифного плана.

17 марта 2023 года заемщик УНА. умер, наследственным имуществом является земельный участок площадью 500 кв.м., кадастровой стоимостью 102 840 руб., расположенный по адресу: УР, 

<

*****>, кадастровый номер №***, сведениями о наследниках, принявших наследство, после его смерти, истец не располагает.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.160, 434,438, 1112, 1152-1154, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать с наследственного имущества умершего УНА. сумму задолженности по договору кредитной карты №*** от 14 декабря 2022 года в размере 19 876 руб. 23 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 796 руб. 

Определениями суда, вынесенными в протокольной форме в ходе предварительных судебных заседаний 30 августа 2024 года, 26 сентября 2024 года, 15 октября 2024 года, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены УВА., ФИО2, АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк»), ООО ПКО «Коллекторское бюро 911», Администрация муниципального образования «Город Воткинск». 

Определением суда, вынесенным в протокольной форме в ходе предварительного судебного заседания 30 октября 2024 года, Администрация муниципального образования «Город Воткинск» и ФИО2 привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Представитель истца – ООО «Юридический центр «Эталон», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомила, доказательств тому не представила, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила.

Представители третьих лиц - акционерного общества «ТБанк», ООО ПКО «Коллекторское бюро 911», третье лицо УВА., будучи надлежаще извещены о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомили, доказательств тому не представили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика – Администрации муниципального образования «Город Воткинск» - ФИО1, действующая на основании доверенности от 06 августа 2024 года, сроком действия по 31 декабря 2024 года, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указывая на необоснованность заявленных исковых требований к Администрации, поскольку после смерти УНА. имеются наследники по закону, в связи с чем принадлежавшее умершему имущество не является выморочным. 

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 14 декабря 2022 года УНА обратился в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении с ним Универсального договора, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении с ним договора кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.87 (рубли РФ), условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, а также Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. При этом указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с вышеуказанным заявлением-анкетой, а также Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденными решением правления Банка от 28 сентября 2011 года, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты клиента. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (пункт 2.4).

Согласно п.3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 25), кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному Клиентом в заявлении-Анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. 

В соответствии с п.3.12 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные коды доступа и/или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Операции, произведенные с присутствием кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, или с присутствием кредитной карты без ввода ПИН-кода, или с использованием реквизитов кредитной карты, или с использованием Аутентификпционных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке, или с использованием Токена, или с использованием уникального QR-кода, сформированного Клиентом посредством использования Мобильного банка или в рамках SMS-запроса с Абонентского номера, признаются совершенными Клиентом (держателем) и с его согласия (п.4.3 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению (п.5.1 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку (п.5.7 Общих условий).

Банк предоставляет заемщику кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных заемщиком с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты заемщиком комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты, а также для возврата ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиенту (п.5.4 Общих условий).

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций, в том числе на сумму ошибочно поступивших денежных средств и иных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом, сверх лимита задолженности (п.5.5 Общих условий).

В соответствии с п.5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется заемщику не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Заемщик обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно разделу 1 «Термины и определения», пункту 5.10 Общих условий, заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте заемщик должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п.8.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях Банк блокирует кредитную карту. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения Договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению Банка.

Согласно Тарифам по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.87 (рубли РФ). Лимит задолженности до 700 000 рублей), действовавшим на момент заключения договора о кредитной карте, процентная ставка при лимите задолженности до 700 000 руб. по операциям покупок и плат составляла в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода – 35,68% годовых; на платы, по операциям снятия наличных и прочих операций – 59,9% годовых; ежегодная плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимальный – 600 руб.); неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п.1 ст.432 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заявление-анкета УНА. от 14 декабря 2022 года, поданное в Банк, содержит предложение от имени УНА. к заключению с ним смешанного договора, содержащего элементы договора о карте и кредитного договора.

Обратившись к истцу с данным заявлением-анкетой 14 декабря 2022 года, УНА. тем самым направил Банку оферту.

Оферта – заявление-анкета УНА. - соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, данное заявление-анкета, УКБО, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, известность условий договора, изложенных в указанных документах, и свою обязанность исполнять их в случае заключения с ним договора, УНА. подтвердил своей подписью в заявлении-анкете. Принадлежность указанной подписи ответчиками не оспорена.

Своей подписью в заявлении-анкете УНА. удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, УКБО со всеми приложениями, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам АО «Тинькофф Банк».

Как указано выше, согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту, установил начальный лимит задолженности в размере 10 000 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, УНА. карту получил, 14 декабря 2022 года данная карта была активирована.

Данные обстоятельства указаны истцом, подтверждены представленными суду расчетом задолженности ответчика, выпиской об операциях, совершенных с применением кредитной карты, по договору №0014012052 (далее – выписка), Заключительным счетом, сформированным 15 марта 2024 года Банком по договору кредитной карты №***. При этом суд учитывает, что проведение операций с использованием карты без её активации невозможно, в свою очередь, нельзя активировать карту, не получив её. 

Таким образом, представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что 14 декабря 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком УНА в надлежащей письменной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о карте (далее – договор), на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности.

При этом суд учитывает, что поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, сумма кредита устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Как было указано выше, в соответствии с п.5.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с УНА. вышеуказанного договора суду не представлено, на незаключенность договора ответчики не ссылались, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявили.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В рассматриваемом споре, учитывая, что договор является смешанным, в силу п.3 ст.421 ГК РФ подлежат применению нормы как ГК РФ, так и специального закона - Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пункт 1 ст.861 ГК РФ предусматривает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.3 ст.861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П (далее – Положение №266-П).

В соответствии с п.1.5 Положения №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита заемщиком УНА подтверждается выпиской по договору.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё, в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.314 ГК РФ, исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как следует из представленной в дело выписки по договору, заемщик УНА. условия договора надлежаще не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, не внес ни единого платежа в погашение задолженности по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим выполнением условий договора об оплате минимальных платежей, Банком 15 марта 2024 года, в соответствии с п.8.1 Общих условий, был сформирован и направлен УНА. Заключительный счет, в котором Банк уведомил заемщика о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности по договору – 19 876 руб. 23 коп., из которых: 10 825 руб. 24 коп. – кредитная задолженность, 7 977 руб. 08 коп. – проценты, 1 073 руб. 91 коп. – иные платы и штрафы, в связи с чем в соответствии с указанным выше п.5.11 Общих условий у заемщика возникла обязанность в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты.

Данная обязанность заемщиком в указанный срок исполнена не была, требования Банка выполнены не были, доказательств обратного суду не представлено. 

23 апреля 2024 года между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор №2-04/2024, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитам физических лиц, выполнение по которым просрочено заемщиками.

24 апреля 2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования №203/ТКС, по которому права кредитора по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года на сумму 19 876 руб. 23 коп. перешли к ООО «Коллекторское бюро 911». 

24 апреля 2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический центр Эталон» заключен договор уступки прав требования (цессии) №6-01/2024. 26 апреля 2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический центр Эталон» составлен акт приема-передачи прав требований и перечень должников к договору цессии №6-04/2024 от 24 апреля 2024 года, по которому права кредитора по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года на сумму 19 876 руб. 23 коп. перешли к истцу. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 3.4.8 УКБО предусмотрено право Банка передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности, если Клиентом в соответствии с индивидуальными условиями договора не было выражено несогласие с такой уступкой.

Доказательств наличия несогласия заемщика УНА. с уступкой прав требований по заключенному с ним кредитному договору в материалы дела не представлено и судом не установлено. 

Договор уступки прав требования №203/ТКС, заключенный 24 апреля 2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк», как и договор уступки прав требования (цессии) №6-01/2024, заключенный 24 апреля 2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический центр Эталон», соответствуют требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено. 

Судом при рассмотрении настоящего дела не установлены основания для признания Договора об уступке прав требований №203/ТКС от 24 апреля 2024 года, а также Договора уступки прав требования (цессии) №6-01/2024 от 24 апреля 2024 года, незаключенным или недействительным (ничтожным).

Уступка права (требования) банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии достигнутого между сторонами кредитного договора соглашения о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Как следует из представленных документов, с момента перехода прав требований по кредитному договору от Банка к истцу до момента подачи иска в суд, погашение задолженности заемщик не производил.

Как указано выше, из материалов дела усматривается, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. 

17 марта 2023 года УНА., 

<

дата> года рождения, умер, о чем свидетельствует запись акта о смерти №*** от 21 марта 2023 года, совершенная Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска Удмуртской Республики.

Как указано выше, УНА. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, оплаты в погашение задолженности по кредитному договору им не производились. 

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года 19 879 руб. 23 коп., из которых: 10 825 руб. 24 коп. – основной долг, 7 977 руб. 08 коп. – сумма процентов, 1 073 руб. 91 коп. - сумма штрафов. 

Доказательств, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору либо наличие задолженности в ином размере, суду не предоставлено. 

На основании ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ). 

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону в порядке и на основаниях, предусмотренных ст.ст.1142 - 1145 ГК РФ, а также по завещанию. 

На основании ст.ст.1141, 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону в равных долях являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно п.3 ст.1154 ГК РФ лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи. 

В силу ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (пункт 1). Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (пункт 2). 

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным. 

В соответствии со ст.128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага. 

В силу ст.209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. 

Согласно информации Нотариальной палаты Удмуртской Республики от 29 августа 2024 года, по данным Единой информационной системы нотариата наследственное дело после УНА., 

<

дата> года рождения, умершего 17 марта 2023 года, по состоянию на 29 августа 2024 года не заводилось. 

Сведений о наличии завещания УНА. на случай смерти, а равно наследников, принявших, в том числе фактически, наследство, в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Согласно информации МВД, УНА. был зарегистрирован по месту жительства по адресу: УР, 

<

*****>, по указанному адресу на дату смерти – 17 марта 2023 года - совместно с ним была зарегистрирована неполнородная сестра ФИО2, 

<

дата> года рождения, являющаяся собственником данного жилого помещения, что подтверждается справкой ООО УК «Коммунсервис» от 20 сентября 2024 года, сведениями МВД о её регистрации по месту жительства.

В соответствии с материалами дела, УНА на праве собственности на момент смерти принадлежал земельный участок, расположенный по адресу: 

<

*****>, площадью 5 000 кв.м., кадастровый номер №***, вид разрешенного использования: для садоводства, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

Из информации МРЭО Госавтоинспекции МВД по УР от 23 августа 2024 года следует, что на имя УНА. по состоянию на 17 марта 2023 года транспортных средств не зарегистрировано.

В соответствии с информацией Главного управления МЧС России по Удмуртской Республике, изложенной в письме от 29 августа 2024 года №ИВ-176-11-4351, на имя УНА. по состоянию на 17 марта 2023 года в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы.

Из сообщения Воткинского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» от 27 августа 2024 года №1223 следует, что на имя УНА недвижимого имущества (квартир, частных домовладений, садоогородов, гаражей, нежилых помещений) на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано.

В соответствии с информацией Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Главного управления по государственному надзору Удмуртской Республики, в отношении УНА. тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследство УНА. состоит из права собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

*****> площадью 5 000 кв.м. 

Доказательств наличия иного наследственного имущества после смерти УНА. в материалы дела не представлено.

Согласно информации, предоставленной Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска Удмуртской Республики, наследники первой очереди по закону после смерти УНА. отсутствуют, поскольку в браке он не состоял, детей не имел, а его родители УАП. и ФИО3 умерли 24 июня 2011 года и 15 апреля 2009 года, соответственно, то есть задолго до его смерти.

Как указано выше, наследники УНА., умершего 17 марта 2022 года, которые бы приняли его наследство, в том числе из числа близких родственников - потенциальных наследников первой очереди, не установлены.

Наследниками второй очереди после смерти ФИО4 являются его неполнородная сестра ФИО2, 

<

дата> года рождения, и брат УВА

<

дата> года рождения. 

Между тем, как установлено в судебном заседании, указанные лица к нотариусу с заявлением о принятии наследства УНА в установленный для этого срок не обращались, доказательств фактического принятия ими наследства в материалы дела не представлено. 

Проживание ФИО2 совместно с наследодателем УНА. в принадлежащем ей на праве собственности жилом помещении по адресу: УР, 

<

*****>, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии ею наследства УНА.

Более того, наличие какого-либо имущества наследодателя УНА. по указанному адресу судом не установлено.

Вышеуказанное свидетельствует о том, что ФИО2 по долгам наследодателя УНА в связи с непринятием ею наследства не должна отвечать, требования к указанному ответчику не подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным. 

Пунктом 2 статьи 1151 ГК РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в виде жилого помещения, которое затем включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. 

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. 

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства в силу п.1 ст.1157 ГК РФ не допускается. 

Согласно п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. 

В соответствии с п.60 вышеуказанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9). 

Учитывая вышеизложенное, а также тот факт, что в течение более полутора лет после смерти УНА, умершего 

<

дата>, возможные наследники за принятием его наследства к нотариусу не обратились, в ходе судебного разбирательства наследников, принявших наследство, не установлено, принадлежащее умершему лицу имущество в силу ст.1151 ГК РФ признается выморочным, в связи с чем земельный участок, расположенный по адресу: 

<

*****>, площадью 5 000 кв.м., кадастровый №***, в силу закона переходит в собственность муниципального образования «Город Воткинск» со дня открытия наследства без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации, в связи с чем с момента открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя УНА. - с 

<

дата>, право собственности на земельный участок в качестве выморочного имущества следует считать принятым надлежащим наследником - органом местного самоуправления по месту нахождения квартиры. 

Как было указано ранее, в соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредитной задолженности к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

С учетом изложенного, Администрация муниципального образования «Город Воткинск» является надлежащим ответчиком по делу.

При определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется имеющимися в материалах дела доказательствами. 

Так, согласно имеющейся в материалах дела выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, стоимость наследственного имущества - земельного участка, расположенного по адресу: 

<

*****>, площадью 5 000 кв.м., кадастровый №***, составляет 102 840 руб. 

Таким образом, документально подтвержденная представленными суду доказательствами стоимость имущества, принадлежавшего умершему заемщику УНА на момент его смерти, составляет 102 840 руб. 

Доказательств иной стоимости наследственного имущества УНА. суду не представлено.

Поскольку в силу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, Администрация муниципального образования «Город Воткинск» отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 102 840 руб. 

Истцом заявлены к ответчику исковые требования на сумму 19 876 руб. 23 коп. Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года составляет 19 879 руб. 23 коп., из которых: 10 825 руб. 24 коп. – основной долг, 7 977 руб. 08 коп. – сумма процентов, 1 073 руб. 91 коп. - сумма штрафов. 

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом, суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Проверяя расчет в части взыскания штрафов, суд приходит к следующему.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафов, начисленных по договору №0014012052 от 14 декабря 2024 года за период с 14 февраля 2023 года по 15 марта 2023 года.

Согласно разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, а также положений ст.ст.418, 1112 ГК РФ, в период с даты смерти наследодателя - 17 марта 2023 года по 17 сентября 2023 года (время, необходимое для принятия наследства) - штрафы начислению не подлежат.

Из представленного истцом расчета следует, что размер штрафов начисленных, по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2024 года за период с 14 февраля 2023 года по 15 марта 2023 года за исключением периода с 17 марта 2023 года по 17 сентября 2023 года, составляет 12 руб. 76 коп.

Ответчиком – Администрацией муниципального образования «Город Воткинск» - доказательств уплаты на момент рассмотрения настоящего дела долгов наследодателя перед иными кредиторами не представлено. 

Таким образом, сумма, в пределах которой Администрация муниципального образования «Город Воткинск» несет ответственность по долгам наследодателя УНА., составляет 102 840 руб., что превышает размер задолженности, заявленной истцом, и подлежащей взысканию в твердой денежной сумме.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм действующего законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично: с ответчика - Администрации муниципального образования «Город Воткинск» - подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №0014012052 от 14 декабря 2022 года, образовавшаяся за период с 14 декабря 2022 года по 15 марта 2024 года, в размере 18 814 руб. 88 коп., в том числе: основной долг – 10 825 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом – 7 977 руб. 08 коп., штрафы, образовавшиеся за период с 14 февраля 2023 года по 17 марта 2023 года – 12 руб. 76 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением №817 от 30 июля 2024 года истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 796 руб. 00 коп. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований истца (на 94,66%), судебные расходы истца подлежат возмещению частично на сумму 753 руб. 49 коп., путем их взыскания с Администрации муниципального образования «Город Воткинск». 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» к Администрации муниципального образования «Город Воткинск» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с Администрации муниципального образования «Город Воткинск» (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты №0014012052 от 14 декабря 2022 года, образовавшуюся за период с 14 декабря 2022 года по 15 марта 2024 года, в размере 18 814 (восемнадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 88 копеек, в том числе: основной долг – 10 825 рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 977 рублей 08 копеек; штраф – 12 рублей 76 копеек.

Взыскать с Администрации муниципального образования «Город Воткинск» (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» (ИНН 

<

***>) в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, 753 (семьсот пятьдесят три) рублей 49 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» к Администрации муниципального образования «Город Воткинск», а также в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Эталон» к ФИО2 (паспорт серия №***, №***) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья А.Е. Карпухин

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей 13 января 2025 года.