68RS0008-01-2020-000142-38

Дело №2-251/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Знаменка 27 мая 2020 года 

Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Р.Н.,

при секретаре Багамаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк Союз к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО Банк Союз в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 664584,49 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 21846 руб., о расторжении указанного кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 373000 рублей.

В обоснование иска в заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев включительно, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 699990 рублей на приобретение автомобиля KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28,6% годовых. Дата платежа по кредиту 12 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 22048,84 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является указанный автомобиль. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку Союз (АО), о смене кредитора ответчик был уведомлен. Ответчик систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было. Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 664584,49 руб. и складывается из следующих сумм: задолженности по основному долгу – 572570,55 руб., задолженности по процентам – 92013,94 руб. Истец, ссылаясь на ст. ст.309, 334, 348, 349, 350, 450, 810, 811 и 819 ГК РФ, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО5 просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные конверты вернулись с отметками «отсутствие адресата по указанному адресу». ФИО1 был снят с регистрационного учёта по решению Знаменского районного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>. Другими адресами места проживания ответчика суд не располагает, а поэтому место жительства ответчика суду не известно. В силу ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката в качестве представителя ответчика (в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого не известно). Представителем ответчика ФИО1 назначен адвокат Фокина О.Б. 

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Фокина О.Б. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в связи с тем, что место жительство ответчика не известно и не известна позиция ответчика по настоящему делу.

Суд, выслушав адвоката Фокину О.Б., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласност.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии сост.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно: договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, ПАО «Плюс Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставляет ФИО1 кредит для приобретения автотранспортного средства KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, в общей сумме 560000 руб. и 139990 руб. на оплату премии по абонентскому договору на оказание услуг, указанных в п.20 кредитного договора; согласно условиям кредитования количество, размер и периодичность платежей устанавливается в соответствии с графиком платежей; срок кредита – 60 месяцев, ежемесячный платеж – 22048,84 руб. Процентная ставка по кредиту – 28,6% годовых. (л.д.18-23)

Согласно п.9 указанного кредитного договора заемщик заключает с банком договор залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора, согласно которому залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство марки KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №. Договор залога считается заключенным с момента подписания заемщиком настоящего договора. Предмет залога остаётся у залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога. (л.д.18-21) Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Авантаж Плюс» (продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец обязался передать покупателю вышеуказанный автомобиль, что также подтверждается приемо-сдаточным актом № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче автомобиля покупателю (л.д.24-26). 

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому кредит в сумме 699990 руб. ФИО1 был получен путем перечисления денежных средств на текущий счёт заёмщика №, открытый банком, и ответчик обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить оплату процентов за пользование кредитом на изложенных в договоре условиях.

В силу ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Положениямист.813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по возврату суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Банк Союз (АО) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Банк Союз (АО) принимает от ПАО «Плюс Банк» права (требования), в том числе возникшие из кредитных договоров, заключенных ПАО «Плюс Банк» с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданная по договору уступки прав (требований), составила 699990 руб., что подтверждается указанным договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Приложением №2 к указанному договору. (л.д.13-16)

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.13 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам по программе «Автоплюс», Заемщик своей подписью подтвердил, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку. 

По смыслу данного пункта Банк вправе был без согласия ответчика уступить свои права кредитора любому лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ответчик с данным условием ознакомился, с ним согласился, подписав кредитный договор, каких-либо заявлений о запрете на уступку прав третьим лица ответчик не подавал.

Суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования не противоречит закону и кредитному договору.

Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора, и в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.17). В требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец указал ответчику размер задолженности и способ оплаты задолженности. (л.д.30).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед АО Банк Союз составляет 664584,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 572570,55 руб., задолженность по процентам – 92013,94 руб. (л.д.11-12)

Последний платеж по указанному кредитному договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22500 руб. (л.д.37-38)

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Доказательств оплаты задолженности по указанному кредитному договору ответчиком у суда также не имеется.

Согласно п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении. (л.д.19)

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 664584,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 572570,55 руб., задолженность по процентам – 92013,94 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В разделе 2 п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства содержатся условия залога и указан предмет залога – автомобиль маркиKIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, залоговая стоимость указанного автомобиля составляет528000 рублей. В пункте 9 кредитного договора сказано, что исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, а залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Согласно п. 3 ст.339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенный между истцом и ответчиком, содержащий условия о передаче автомобиля маркиKIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, в залог, составлено в письменной форме. Таким образом, договор залога заключен в надлежащей форме, где согласованы все его существенные условия. В этих документах предусмотрены существенные условия договора залога: предмет залога; его стоимость; существо, размер и срок исполнения обязательства обеспеченного залогом; а также указаны сведения о том, у какой стороны находится заложенное имущество.

Согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль до настоящего времени значится зарегистрированным за ФИО1 

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору, заемщик ФИО1 передал банку в залог автотранспортное средство маркиKIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, стоимостью 528 000 рублей.

Оснований полагать, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного автомобиля, у суда не имеется.

Согласно пунктам 1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного кодекса.

На основании п.2 ст.449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

При таком положении суд вправе указывать в решении стоимость заложенного имущества.

Стоимость предмета залога – автомобиля марки KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, в соответствии со справкой (заключением) о рыночной стоимости составляет 373 000 руб. (л.д.34-35)

Учитывая, что стороной ответчика не заявлено о несогласии с залоговой стоимостью имущества, предложенной истцом, и не представлено доказательств того, что рыночная стоимость предмета залога существенно отличается от вышеназванной оценки, то суд считает возможным установить начальную продажную цену вышеназванного автомобиля в указанном размере, то есть 373000 рублей.

Таким образом, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобильмаркиKIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 373000 рублей, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора и в адрес ФИО1 направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредита и расторжении договора. (л.д.30)

Своими действиями по неуплате в счет погашения задолженности ФИО1 существенно нарушил условия договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласност.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 21846 руб., что подтверждается платежным поручением № отДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка Союз (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка Союз (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664584 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят четыре) рубля 49 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 572570,55 руб., задолженность по процентам – 92013,94 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка Союз (акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 846 (двадцать одна тысяча восемьсот сорок шесть) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки KIA TD (Cerato, Forte), 2012 года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 373000 рублей.

Принятые судом меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд с подачей жалобы через Знаменский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2020 года.

Судья Р.Н. Павлов