УИД 38RS0019-01-2023-002849-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Братск

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой И.С., 

при секретаре Кулик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2-2006/2023) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 28.03.2017 по 20.10.2023 в размере 206 866,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 268,66 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 161 037 руб. под 28,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.03.2017, на 20.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 307 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2017, на 20.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 074 дней.

По состоянию на 20.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 206 866,29 руб., из них: просроченная ссуда 150 313,70 руб.; просроченные проценты 56 552,59 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий по доверенности, не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, вызванных по делу. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Материалами дела установлено, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №(№), по условиям которого: лимит кредитования составляет 161 037 руб., договор кредитования заключается в момент акцепта Банком предложения (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; дата выдачи кредита – (дата); срок возврата кредита – 60 мес.; окончательная дата погашения – 27.09.2021; ставка % годовых – 28,5%; размер ежемесячного взноса – 5 052 руб.; дата платежа – 27 число каждого месяца; схема погашения кредита – аннуитет; количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду не представлено.

Выпиской по счету подтверждается получение и использование заемщиком денежных средств в сумме 161 037 руб. по вышеуказанному кредитному договору.

Графиком гашения кредита установлены периодичность и размер ежемесячных платежей, вносимых заемщиком в счет погашения кредитной задолженности.

Согласно Уставу ПАО «Совкомбанк» в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 21.10.2021 (протокол № 4) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его обязательствам и в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.10.2023 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 206 866,29 руб., в том числе: 150 313,70 руб. – просроченная ссудная задолженность, 56 552,59 руб. – просроченные проценты. Данный расчет судом проверен, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

06.04.2023 банк направил в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее в себе требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 206 866,29 руб. в течение 30 дней с момента получения претензии, однако требование банка должником не исполнено.

Судом обозревалось гражданское дело № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, из которого установлено следующее.

27.07.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

08.08.2023 мировым судьей судебного участка № 123 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области вынесен судебный приказ, на основании которого с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору № от (дата), заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» за период с 28.03.2017 по 22.07.2023 в размере 206 866,29 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 150 313,70 руб., просроченные проценты в размере 56 552,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 634,33 руб., а всего 209 500,62 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области от 08.09.2023 указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

По сообщению Падунского ОСП г. Братска ГУФСС России по Иркутской области исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» на сумму 209 500,62 руб. (дата) прекращено. Остаток задолженности по исполнительному производству на момент окончания составляет 209 500,62 руб., взысканий не производилось.

Анализируя представленные доказательства в совокупности, судом установлено, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 161 037 руб. под 28,5% годовых на срок 60 мес., в свою очередь ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму кредита с уплаченными на него процентами.

Банк свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору исполнил, зачислив кредитные денежные средства на счет ответчика в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается. 

Между тем, ответчик, как заемщик, принятые перед банком обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская неуплату в установленные кредитным договором сроки платежей по кредиту, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность.

Доказательств обратного суду не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих кредитных обязательств. 

ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, к последнему перешли права кредитора по истребованию задолженности с ФИО1 в рамках кредитного договора в порядке универсального правопреемства.

На основании изложенного, принимая во внимание отмену судебного приказа и отсутствие взыскания по исполнительному производству в рамках приказного производства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 206 866,29 руб., в том числе: 150 313,70 руб. - просроченная ссудная задолженность, 56 552,59 руб. – просроченные проценты, законны и обоснованы.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности по требованиям истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Так, согласно п. 18 указанного постановления, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из условий кредитования, срок заключенного с ответчиком кредитного договора составляет 60 мес., графиком гашения кредита установлена дата возврата кредитной задолженности (последний платеж) 27.09.2021.

Материалами дела установлено, что за взысканием образовавшейся кредитной задолженности 27.07.2023 истец обратился к мировому судье судебного участка № Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа. По результатам рассмотрения указанного заявления 08.08.2023 вынесен судебный приказ, впоследствии отмененный 08.09.2023.

Таким образом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем отмена судебного приказа, свидетельствуют о перерыве течения срока исковой давности в период с 27.07.2023 по 08.09.2023 (43 дня).

С настоящим исковым заявлением ПАО Сбербанк обратилось в суд 01.11.2023, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Таким образом, с учетом графика погашения задолженности, суд частично соглашается с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности и приходит к выводу о том, что в части заявленных требований за период до 19.09.2020 срок исковой давности истцом пропущен (01.11.2023 – 3 года – 43 дня = 19.09.2020).

Учитывая изложенное, суд полагает, что в отношении суммы задолженности, начисленной за период с 20.09.2020 по 20.10.2023 срок исковой давности банком не пропущен.

Размер задолженности за указанный период в соответствии с графиком гашения кредита составляет 65 753,63 руб. и в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по ссуде и процентам возникла 28.03.2017, исходя из чего, суд считает, что о нарушении своего права на возврат кредита истцу стало известно именно в указанную дату, следовательно, заключительное требование истца, направленное в адрес ответчика 06.04.2023 не может быть принято судом во внимание, поскольку оно направлено за пределами срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с 20.09.2020 по 20.10.2023 в размере 65 753,63 руб. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в большем размере следует отказать.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 268,66 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 172,61 руб., рассчитанную согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в большем размере надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с 20.09.2020 по 20.10.2023 включительно в сумме 65 753,63 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 55 993,70 руб., просроченные проценты – 9 759,93 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 172,61 руб., а всего 67 926 (шестьдесят семь тысяч девятьсот двадцать шесть) руб. 24 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с 28.03.2017 по 19.09.2020 в размере 141 112,66 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 096,05 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Мотивированный текст решения изготовлен 19 января 2024 года.

Судья И.С. Ковалева