РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2017 года город Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области 

в составе председательствующего судьи Болденкова Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Холодовой А.И., 

с участием ответчика Л.Л.И., ее представителя В.В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО к Л.Л.И., Л.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО обратился с иском к Л.Л.И., Л.В.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указав, что **/**/****. между АКБ и Л.Л.И. был заключен кредитный договор №, по которому первоначальный кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ~~~ руб. на цели пополнения оборотных средств, сроком возврата **/**/****., под ~~~% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты на сумму кредита на условиях, определенных кредитным договором. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ~~~ за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности, но не менее ~~~. Обязательства первоначального кредитора по кредитному договору были исполнены в полном объеме: **/**/****. заемщику был предоставлен кредит в сумме ~~~ руб., что подтверждается банковским ордером № от **/**/****. исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Л.В.С. в соответствии с условиями договора поручительства № от **/**/****. 

АКБ была проведена реорганизация, в связи с чем, обслуживание счетов физических и юридических лиц с **/**/****. передано в ПАО В соответствии с соглашением об уступке прав требований № от **/**/****. права по кредитному договору были переданы ПАО. Договору присвоен учетный номер №.

Заемщик нарушал свои обязательства перед истцом с нарушением условий кредитного договора. Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на **/**/****. не погашена и составляет ~~~ руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу ~~~ руб.; сумма задолженности по плановым процентам ~~~ руб., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу ~~~ руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты плановых процентов ~~~ руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга ~~~ руб. В адрес заемщика, поручителя были направлены письменные требования о погашении кредита в срок не позднее **/**/****., однако до настоящего времени обязательства не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании указанного просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель истца ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в суд на возражения ответчиков представлен письменный отзыв, в котором приведены расчеты задолженности, периоды начисления процентов и неустойки согласно поступавшим платежам, а также предпринятым действиям по соблюдению досудебной стадии урегулирования спора. 

Ответчик Л.Л.И. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, ранее представила суду возражения на исковое заявление, в которых указано о том, что исковые требования банка считает незаконными и необоснованными в части взыскания суммы задолженности по основному долгу в размере ~~~ руб., суммы задолженности по процентам в размере ~~~ руб. Кроме того, указала, что на период **/**/****. она прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с чем осуществлять платежи по кредиту для нее стало затруднительно. 

Ответчик Л.В.С. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. 

В судебном заседании представитель ответчика Л.Л.И. - В.В.В., действующий на основании заявления ответчика, заявленные исковые требования считал незаконными и необоснованными, по доводам, изложенным в возражениях, просил отказать в удовлетворения иска.

Исследовав материалы дела в их совокупности, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что **/**/**** между ПАО и индивидуальным предпринимателем Л.Л.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Л.Л.И. денежные средства (далее - «Кредит») в сумме ~~~ руб. на цели пополнение оборотных средств, окончательным сроком возврата **/**/****.19г. с взиманием за пользование Кредитом ~~~ % годовых, а Л.Л.И. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1, 1.2, 3.1 Кредитного договора).

В соответствии с п.5.2.3 вышеуказанного кредитного договора выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый в ПАО

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Факт получения заемщиком денежных средств по указанному кредитному договору в размере ~~~ руб. подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером № от **/**/****., выпиской по лицевому счету заемщика.

Разделом 6 Кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита, уплата процентов и других платежей.

Согласно п.6.1. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен заемщиком 24 числа каждого календарного месяца, начиная с **/**/****г.

Заемщик однозначно подтверждает, что порядок расчета платежа по формуле указанной в кредитном договоре ему полностью понятен.

Проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате заемщиком, рассчитываются за фактическое время пользование кредитом, при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце.

Процентный период означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в дату следующего календарного месяца, аналогичную дате выдачи кредита. Последующие процентные периоды соответствуют месяцам. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита (п.1.1 Договора).

Оплата процентов за текущий процентный период производится заемщиком в последний день указанного процентного периода, определенном в разделе 6Договра. 

Днем уплаты процентов считается день зачисления денежных средств на счет кредитора. ( п.п. 2.3, 2.4. Договора)

В даты погашения платежей в соответствии с условиями п.2.4. и п.6.1. Договора, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на своем расчетном счете №, открытом в ПАО» в размере, достаточном для погашения очередного текущего платежа по возврату кредита и уплате процентов. ( п.6.2. Кредитного договора)

Вместе с тем, заемщик Л.Л.И. свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

**/**/****г. между ПАО» заключено соглашение об уступке прав (требований) № (далее - договор цессии), в соответствии с условиями которого к Банку перешли права требования, в том числе по Кредитному договору № от **/**/****. Кредитному договору был присвоен №, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиками в судебном заседании.

В соответствии с п. 4.2 договора цессии цедент имеет право требовать оплаты уступленных прав (требований) по кредитным соглашениям, указанным в Приложении №1 к Соглашению, в соответствии с условиями настоящего Соглашения.

Права (требования) считаются переданными цедентом и переходят от цедента к цессионарию в полном объеме с даты, указанной в п. 4.1.1 Соглашения.

Цессионарий по акту приема-передачи прав (требований), приведенному в Приложении №1 к Соглашению принимает **/**/****. указанные права (требования). (п.п.4.1.1, п. 5.1. вышеуказанного Соглашения) 

Таким образом, на основании изложенного у истца возникло право требования к ответчику о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 8.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день за каждое нарушение. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения заемщиком просроченной задолженности включительно.

В соответствии с разделом 7 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами. При наступлении случаев досрочного истребования кредитор имеет право требовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика.

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРИП Индивидуальный предприниматель Л.Л.И. прекратила деятельность в связи с принятием им соответствующего решения от **/**/****

Как усматривается из материалов дела, **/**/****. истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном погашение кредита в срок не позднее **/**/**** Доказательств исполнения требования банка, а равно как и других доказательств, ответчиком суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на **/**/****. задолженность по кредитному договору составила ~~~ руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу ~~~ руб.; сумма задолженности по плановым процентам ~~~., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу ~~~ руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты плановых процентов ~~~ руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга ~~~ руб. 

Суд, проверив представленный расчет, находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от **/**/****. между ПАО и Л.В.С. заключен договор поручительства № от **/**/****., в соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 3.1 которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Индивидуального предпринимателя Л.Л.И. всех его обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется по первому письменному требованию банка согласно условиям договора в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения требования исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в направленном банком Требования. Поручитель обязуется отвечать в указанном в п.1.1 настоящего Договора объеме перед банком солидарно с заемщиком за исполнением последним своих обязательств по кредитному договору (в том числе досрочного истребования банком у заемщика кредита). 

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

В силу ст. 361 ГК РПФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку ответчик Л.Л.И. не исполнила своих обязательств по кредитному договору, а исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Л.В.С., банк имеет право требовать солидарного взыскания с указанных лиц в заявленном объеме.

В адрес Л.В.С. **/**/****. банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Вместе с тем, требование банка до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиками обязательств по заключенному с ПАО кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО к Л.Л.И., Л.В.С. - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Л.Л.И., Л.В.С. в пользу ПАО задолженность по кредитному договору № от **/**/****. в сумме ~~~ коп., расходы по уплате госпошлины в сумме ~~~ коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с которыми лица, участвующие в деле вправе ознакомиться **/**/****.

Судья Е.Ю. Болденков