Дело № 2-184/2024 УИД 24RS0058-01-2024-000218-70 

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово 16 декабря 2024 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

Установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением (с учетом замены ненадлежащего ответчика надлежащим) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 66000 руб. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик ФИО1 умерла, однако обязательства договору кредитной карты в полном объеме не исполнены. Задолженность перед Банком составляет 45940,26 руб. (основной долг). Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 45940,26 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1578,20 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца – ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении копии решения. 

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований АО «ТБанк» отказать в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в ранее представленных суду представителем ответчика письменных возражениях, согласно которым при заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была присоединена к договору коллективного страхования, в связи с чем, со счета ФИО5 ежемесячно производилось удержания в размере 0,89% от суммы заложенности. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – смерть ФИО5 в результате болезни. Истец, зная о смерти заемщика, не обратился самостоятельно к страховщику за произведением страховой выплаты. По мнению стороны ответчика, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения. Истцу надлежало обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения, и только при невозможности покрытия за счет страхового возмещения всей задолженности, истцу надлежало обратиться в суд для взыскания долга с наследственного имущества. Не предъявление иска кредитором к страховщику является злоупотреблением прав стороной кредитора, в связи с чем, является основанием для отказа в удовлетворении требований к ФИО2 Кроме того, сторона ответчика обращает внимание суда на то, что невозможно установить, когда сформирован заключительный счет, он не содержит даты формирования, как и не содержит сведений о его направлении заемщику, представленный истцом отчет об отслеживании почтового отправления №, свидетельствует об отправке иска. Истец длительное время не обращался к страховщику, также длительное время не обращался с иском с целью разыскать наследников, не теряя три года времени, которые составляют срок исковой давности, в связи с чем, сторона истца просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д. 103-113, 115-135). 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требований относительно предмета спора АО «Т-Страхование» (привлечено к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 86) - надлежащим образом извещалось о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, какие-либо ходатайства, возражения, отзывы суду не представило. 

С учетом положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. 

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации). 

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.ч. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Часть 1 статьи 1153 ГК РФ закрепляет, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ). 

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением-анкетой в АО «Тинькофф Банк», в котором предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ), № договора №. Карта № Лимит задолженности 300000 руб. Заемщик дала свое отдельное согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: 

<

адрес> и подтвердила ее получение (л.д. 8, 17, 145). 

Тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ) содержит условия о том, что процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентно периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитный карты и дополнительной кредитной карты – по 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - 59 руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа - 590 руб. (первый раз), 1% от задолженности + 590 руб. (второй раз), 2% от задолженности + 590 руб. (третий и более раз), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита – 390 руб. (л.д. 41 оборотная сторона). 

В соответствии с условиями, указанными в заявлении-анкете, Банк акцептовал оферту ответчика ФИО1 путем активации кредитной карты, получением Банком первого реестра операций.

В соответствии с п.п. 2.4, 5.5, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), содержащихся в УКБО, (л.д. 9-13) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. 

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Сумма минимального платежа определяется банном в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.п. 5.7, 5.8, 5.11, 5.12 Общих условий).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита). 

В заявлении-анкете ФИО1 предлагала Банку заключить с ней универсальный договор, в том числе, на Условиях КБО и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Из содержания заявления-анкеты, а также в соответствии с п. 2.2 Общих условий, содержащихся в УКБО, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

ФИО1 получила кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ активировала ее, совершая различные операции (покупка, оплата услуг), что подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета (л.д. 23-26).

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. 

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Заключенный между банком и ФИО1 договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора возмездного оказания услуг.

Кроме того, при заключении договора кредитной карты №, что также подтверждается сведениями АО «Т-Страхование», ФИО1 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТБанк» и страховщиком, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет оплаты за Программу страховой защиты заемщиком ФИО1 не вносились). Условия страхования находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания, с которыми ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Заявлении-Анкете. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 27, 145-149).

При этом, вопреки доводам стороны ответчика, согласно п. 1.5 Условий страхования, выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. 

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Из выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполняла надлежащим образом до момента своей смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-22).

Банк выставил заемщику ФИО1 заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, размер которой (на ДД.ММ.ГГГГ) составляет 45940,26 руб. (основной долг). В заключительном счете указано на обязанность ответчика погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 29). Однако сведений о дате формирования, и направления заключительного счета, истцом не представлено. 

Размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Истцом представлен расчет цены иска, согласно которому сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 45940,26 руб. (основной долг) (л.д. 18-22, 28).

Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности сомнений у суда не вызывает, расчет произведен с учетом условий договора кредитной карты, с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена до заключения соответствующего договора (акцепта банком оферты ФИО1), расчет произведен с учетом выплаченных заемщиком сумм, расчет является математически верным. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, контррасчет, стороной ответчика не представлено. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 дано разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела, открытого после смерти ФИО1 (л.д. 51-65), следует, что после смерти заемщика ФИО1 в права наследования вступил ее сын – ФИО2, обратившийся к нотариусу с соответствующим заявлением. 

Согласно материалам наследственного дела в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО1, вошла квартира (

<

адрес>), стоимость которой исходя из кадастровой стоимости указанного объекта недвижимости, составляет 605015,14 руб. (л.д. 61). Сторонами стоимость наследственного имущества не оспорена.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 49 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, ФИО2 принял наследство в виде квартиры, стоимость которой составляет 605015,14 руб., что превышает размер задолженности, образовавшейся у заемщика ФИО1 перед Банком по вышеуказанному кредитному договору.

Размер задолженности, образовавшейся у умершего заемщика ФИО1 перед истцом, составляет 45940,26 руб. (основной долг), при этом, банком не производилось начисление процентов, штрафов, неустойки, размер задолженности зафиксирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, судом проверено соблюдение указанного срока. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 5.44. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

При этом, как определено в Тарифах по кредитным картам, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности с минимальной суммой 600 руб., рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счет-выписке. И в случае неуплаты минимального платежа тарифами предусмотрено начисление штрафа.

Как следует из расчета задолженности, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершен последний платеж по погашению задолженности по карте, иных платежей после ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не совершала в связи со смертью, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности, зафиксированной Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7, 29, 44).

С учетом вышеперечисленных положений законодательства Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и должен был наступить ДД.ММ.ГГГГ, однако истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением до указанной даты, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, доводы ответчика, содержащиеся в возражениях на исковое заявление, о пропуске истцом срока исковой давности, являются ошибочными, основанными на субъективном восприятии норм права.

С учетом изложенного, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика (наследника умершего заемщика), составляет 45940,26 руб. (основной долг).

Таким образом, вопреки доводам стороны ответчика, основанным на неверном толковании норм материального права, ФИО2, являющийся единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, отвечает перед истцом по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, при этом размер задолженности перед Банком (45940,26 руб.) меньше размера наследства, оставшегося после смерти ФИО1, то есть ФИО2, как единственный принявший наследство после смерти ФИО1, отвечает по ее (наследодателя) долгам в пределах стоимости принятого наследства (605015,14 руб.). Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, поскольку судом исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены полностью, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1578 руб., уплаченном истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 5). 

При этом с учетом положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы не входят в состав долгов наследодателя, покрываемых за счет наследственного имущества, и указанные судебные расходы компенсируются стороне, в пользу которой состоялось решение. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 45940 (Сорок пять тысяч девятьсот сорок) рублей 26 копеек, возврат государственной пошлины в размере 1578 (Одна тысяча пятьсот семьдесят восемь) рублей, а всего 47518 (Сорок семь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 46 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения. 

Председательствующий Н.А. Евдокимова 

Мотивированное решение составлено 27 декабря 2024 года