Дело № 2-3595/2024 25RS0029-01-2024006351-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года г.Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Денисовой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Бормотко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор XXXX (XXXX) на сумму 300 000,00 руб. под 28,00%/28,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в результате чего образовалась задолженность. Согласно п. 12 индивидуальных условий срок возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 648 505,83 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность составляет 301 017,66 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. ДД.ММ.ГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный экспресс банк», а также решениями о присоединении, в связи с чем права требования по кредитному договору XXXX (XXXX), заключенному между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком, перешли к истцу. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 301 017,66 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6210,18 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен, согласно иску просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Представитель ответчика в судебном заседании с иском была не согласна, в удовлетворении требований просила отказать по доводам письменных возражений и дополнений к ним, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ на сумму 300 000,00 руб. под 28,00% годовых за проведение безналичных операций и 28,00% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита определён «до востребования». Льготный период кредитования – 90 дней.

Условия по кредитному договору банк перед ответчиком выполнил, а именно открыл текущий счет и предоставил денежные средства в размере лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГ, гос.рег.XXXX, ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика.

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

Стороны признают, что нарушение заемщиком п.6 договора, является обстоятельством, очевидно свидетельствующим о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена в срок (п. 19 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п 5.2 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Ответчик условия кредитного договора выполнял ненадлежащим образом, платежи по кредиту в установленном размере не производил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 301 017,66 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 278 055,26 руб., неустойка на просроченные проценты –633,61 руб., иные комиссии 22 328,79 руб.

ДД.ММ.ГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, ДД.ММ.ГГ указанный судебный приказ отменен.

Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, составляет три года (ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, стороны согласовали условия возврата задолженности по кредитному договору путем уплаты минимального платежа в определенный платежный период.

Из представленной выписки по счету усматривается, что кредит в сумме 300 000 руб. предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГ, фактически снята сумма 296 646 руб., льготный период кредитования истек ДД.ММ.ГГ. В указанный период времени ответчиком счет пополнен на сумму 16 000 руб. (ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ). Таким образом, на день истечения льготного периода задолженность по кредиту составила 292 861 руб. С ДД.ММ.ГГ в результате снятия ответчиком денежных средств и внесения МОП в недостаточном размере начинает формироваться задолженность по кредиту, которая до ДД.ММ.ГГ имела тенденцию к уменьшению, но с ДД.ММ.ГГ задолженность возрастает, составляет 299 316,67 руб., с ДД.ММ.ГГ начинается просрочка по процентам.

С учетом вышеизложенного, суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что в течение платежного периода после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам по кредитному договору, ответчик перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения МОП, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. Банк о нарушении права должен был узнать через месяц после того, как заемщиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для МОП, с ДД.ММ.ГГ.

Указанные доводы ответчика истцом не оспорены, отзыв на возражения не представлен.

То обстоятельство, что в течение длительного периода времени ответчик использовал кредитную карту в пределах кредитного лимита до 50 000 руб., по мнению суда, не свидетельствует о признании им долга в полном объеме за предшествующий период. Признание долга должно быть выражено однозначно либо письменно.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Уссурийский районный суд.

Председательствующий Денисова Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 9 декабря 2024 года.