Дело № 2-1119/19

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

03 июня 2019 года г.Казань

Кировский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи Сибгатуллиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Шамсетдиновой К.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в размере908 467руб., под 12,9 % годовых. При заключении договора им оформлено заявление на включение в число участников программы страхования в рамках «Финансовый резерв», с суммой страхового платежа 114 467 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ответчику заявление об отказе от услуг по страхованию и возврате страховой премии. Считает, что заявление влечет возврат части страховой премии.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 114 467 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 680, 53 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной денежной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела, представил возражение на иск. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 908 467 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 12,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», согласно которому истец просил включить его в число застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с данным заявлением истец просил включить его в число участников программы страхования по варианту страхования «Финансовый резерв Лаф+» на следующих условиях: страховые риски - смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни; телесное повреждение в результате несчастного случая; страховая сумма – 908467 руб.; плата за участие в программе страхования за весь срок страхования – 114 467 руб., которая состоит из комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 22 893, 40 руб. и возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику в размере 91 573, 60 руб.

На основании указанного заявления истец на вышеприведенных условиях был включен в число участников программы страхования по заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с распоряжением истца, содержащимся в пункте 6 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», банк произвел списание денежных средств в размере 114 467 руб. из суммы предоставленного кредита в качестве платы за участие в Программе страхования.

Срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику претензию о возврате суммы страховой премии. 

Однако банком данное заявление оставлено без удовлетворения.

Перечисленные выше нормы права предоставляют страхователю право на отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней.

Однако указанный срок ФИО1 соблюден не был, в связи с чем уплаченная им страховая премия не подлежала возврату.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.6 условий договора коллективного страхования страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Поскольку в данном случае договором иное не предусматривается, страхователь не вправе требовать возврата страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования. 

Отказ от договора страхования истцом произведен по истечении четырнадцатидневного срока, предусмотренного Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку договором не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном расторжении договора. 

Доказательств обращения истца с заявлением о расторжении договора страхования в четырнадцатидневный срок не представлено.

Доводы истца о применении к данным правоотношениям норм Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", предусматривающих право потребителя отказаться от услуг, необоснованны, поскольку данные вопросы регулируются иными вышеприведенными положениями закона. 

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Кировский районный суд г.Казани. 

Судья Сибгатуллина Д.И.

Мотивированное решение составлено 07 июня 2019 года.