Дело №2-47/2020 (2-718/2019)

УИД 23RS0016-01-2019-001207-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ейск 17 января 2020 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего – судьи Чирьевой С.В., 

при секретаре Линец А.И.,

с участием:

ответчика по основному иску, истца по встречному иску – ФИО1,

представителя ответчика по основному иску, истца по встречному иску Д.Ф., допущенного для участия в деле в соответствии со ст.53 ГПК РФ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 03.09.2018г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 22,4% годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГПК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных ) дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.02.2019г. на 19.11.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 288 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.03.2019г., на 19.11.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 61384,39 рублей. По состоянию на 19.11.2019г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 174929,73 руб., из них: просроченная ссуда 157554,63 руб.; просроченные проценты 7026,32 руб.; проценты по просроченной ссуде 1339,23 руб.; неустойка по ссудному договору 7679,72 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1180,83 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в сумме 174929,73 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4698,59 руб..

ФИО1 заявлен встречный иск к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, который обоснован тем, что до февраля 2019 ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились ответчиком исправно и в согласованный срок. С февраля 2019 у ответчика отсутствовала возможность исполнять условия договора, поскольку оветчик является индивидуальным предпринимателем и у него отсутствуют предметы, принадлежащие по праву собственности, от использования которых он мог бы получать доход. Единственным источником дохода ответчика является доход от предпринимательской деятельности. С февраля 2019года вследствие снижения вышеуказанного дохода ответчик утратил возможность производить ежемесячные платежи, согласно условиям кредитного договора. По причине неоплаты обязательных платежей банк продолжает начислять проценты, просроченные проценты, неустойку. Данное обстоятельство ставит ответчика в очень сложное материальное положение, не оставляя ни каких шансов в будущем на возврат денежных средств банку. При заключении ФИО1 кредитного договора он не мог предполагать таких изменений обстоятельств, что доход от предпринимательской деятельности снизится фактически до нуля. Имеющихся у него накопленных сбережений хватает лишь на оплату минимальных жизненно необходимых потребностей. Прожиточный минимум в Краснодарском крае за 3-й квартал 2019 составляет для трудоспособного населения 11898 рублей в месяц. Обязательный ежемесячный платеж по кредитному договору, согласно расчету задолженности, предоставленному банком, составляет 13182,79 рублей. в месяц. Таким образом, обязательный ежемесячный платеж по договору превышает прожиточный мининимум. Дальнейшее исполнение договора значительно нарушает соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и влечет для истца значительный ущерб. В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ предложение расторгнуть договор направлено в адрес истца дата с просьбой ответить через 5 дней с момента получения, однако до настоящего момента ответ от ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 не поступал.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 от 03.09.2018г. № с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора.

В судебное заседание истец по основному иску, ответчик по встречному иску ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в адрес суда направил письменное заявление, котором просил дело рассмотреть в отсутствии представителя, на удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору настаивает в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора просит отказать в полном объеме по основаниям, указанным в письменном отзыве на встречный иск, из которого следует, что с правовой позицией и изложенными во встречном исковом заявлении доводами ФИО1 банк не согласен, и считает их не состоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Таких обстоятельств заемщиком во встречном исковом заявлении не приведено. Таким образом, основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, в связи с чем, встречные исковые требования ФИО1. удовлетворению не подлежат.

Ответчик по основному иску, истец по встречному иску ФИО1 и его представитель Д.Ф. допущенный для участия в деле в соответствии со ст.53 ГПК РФ в судебном заседании просили встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме. Исковые требования по первоначальному иску ФИО1 признал в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии стороны, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в виде акцептированного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек под 22,40 % сроком на 18 месяцев с правом досрочного кредита, срок возврата кредита 05.03.2020г.(л.д.33-44).В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита: количество платежей по кредиту - 18, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 12702,74 руб., срок платежа по кредиту – по 03 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее дата в сумме 12702,69 рублей, сумма, направленная на погашение по основному долгу по кредиту: 200000 рублей, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 28649,27 рублей, общая сумма выплат по кредиту в течение всего действия Договора – 228649,27 руб..

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых, в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, законом предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и проценты по нему в соответствии с условиями договора. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ).

Установлено, что ФИО1 неоднократно допускал нарушение Индивидуальных условий договора потребительского кредита, не осуществляя платежи в погашение кредита, что отражено в выписке по счету (л.д.29). 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного расчёта, задолженность ответчика, образовавшаяся, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на 19.11.2019г. составляет 174929,73 руб., из них: просроченная ссуда 157554,63 руб.; просроченные проценты 7026,32 руб.; проценты по просроченной ссуде 1339,23 руб.; неустойка по ссудному договору 7679,72 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1180,83 руб.; комиссия за смс-информирование 149 рублей (л.д. 18-20).

Произведенный истцом по основному иску расчет задолженности ФИО1 по состоянию 19.11.2019г., судом проверен и признан верным и соответствующим условиям Договора потребительского кредита № от дата.

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик по основанному иску суду не предоставил.

Определением Мирового судьи судебного участка №143 Ейского района Чайко А.Ф. от 07.08.2019г. отменен судебный приказ от 22.07.2019г. года по делу №2-1014/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору потребительского кредита № от дата, в связи с подачей возражений (л.д. 21).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 нарушил условия Договора потребительского кредита № от дата, в связи с чем, требования Банка о взыскании с него задолженности являются законными и обоснованными, кроме того, заявленная к взысканию сумма ФИО1 не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского потребительского кредита № от дата в размере 174929 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссуда 157554 рубля 63 копейки; просроченные проценты 7026 рублей 32 копейки; проценты по просроченной ссуде 1339 рублей 23 копейки; неустойка по ссудному договору 7679 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1180 рублей 83 копейки; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Истцом по основному иску ПАО «Совкомбанк» уплачена госпошлина в доход государства в сумме 4698 рублей 56 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 21.11.2019г., № от 11.06.2019г. (л.д. 31-32).

Суд считает, что вышеуказанные указанные судебные расходы истцом по основному иску документально подтверждены и подлежит взысканию с ответчика по основному иску ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем требования ФИО1 о расторжении кредитного договора также являются обоснованными в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности все исследованные по делу доказательства, учитывая тяжелое финансовое положение ФИО1, в настоящее время он прекратил деятельность в качестве ИП, в связи с ухудшением его финансового положения, что подтверждается уведомлением о снятии с учета физического лица в налоговом органе от 24.12.2019г (л.д.81) и Выпиской со счета ИП ФИО1 за период с дата по 31.10.2019г. (л.д. 64-69), суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 в части расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в сумме 174 929 (сто семьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 73 копейки и расходы банка по уплате госпошлины – 4698 (четыре тысячи шестьсот девяносто восемь) рублей 59 копеек.

Встречные требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 03.09.2018г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 22.01.2020 года.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края Чирьева С.В.