РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.09.2020 года Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Чавкине Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6384/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к Устину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее - Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Факт обращения ответчика в Банк с предложением (офертой) о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, анкетой на получение карты, подписанными Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по картам и Тарифам по картам, а также получения их на руки подтверждается подписью ответчика в заявлении, анкете на получение карты и тарифах по картам. 

Банк, ДД.ММ.ГГГГ. акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия – открыл на имя Ответчика банковский счет, тем самым заключил с ответчиком кредитный договор. Во исполнение условий договора банк перечислил на счет клиента денежные средства в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей путем размещения денежных средств на счете в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком платежей.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом осуществлялось с нарушением срока и не в достаточном размере. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. 

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. 

Поскольку ответчик несколько раз подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, истец потребовал возврата задолженности по кредиту в размере 543117 рублей 59 копеек, направив а адрес ответчика заключительное требование.

В установленный срок – до ДД.ММ.ГГГГ. требование банка не выполнено, задолженность не погашена.

До настоящего момента задолженности ответчиком не погашена, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов в Автозаводский районный суд, где просит взыскать с ФИО5:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 543117 рублей 59 копеек;

- расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8631 рубль 18 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ просил суд рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по адресу регистрации по месту жительства. Однако, судебная повестка была возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из руководящих разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», содержащихся в п.п. 63, 67, 68 по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему откроют банковский счет. 

Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в счет погашение задолженности (заранее данные акцепт).

Согласно Условий кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет. С момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплате всех процентов и плат, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности. 

Банк, рассмотрев Заявление ответчика, ДД.ММ.ГГГГ. открыл на имя ФИО1 банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 500000 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора (индивидуальных условий), а не с момента выдачи кредита. 

Исходя из анализа вышеустановленного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: 

- заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.;

- Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»;

- графике платежей.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору.

Между тем, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Банк выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить полную сумму задолженности по Кредитному договору до 07.03.2020г., что ответчиком исполнено не было.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика на дату подачи искового заявления в суд составляет 543117 рублей 59 копеек, из которых:

- 451812 рублей 33 копейки - сумма основного долга;

- 51822 рубля 14 копеек – проценты; 

- 39483 рубля 12 копеек – неустойка. 

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству. 

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 8631 рубль 18 копеек, подтвержденные документально (л.д.2).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. - 543117 рублей 59 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины - 8631 рубль 18 копеек,

а всего взыскать - 551748 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено – 25.09.2020г.

Судья О.В. Никулкина