копия

Дело № 2-13/2024

УИД: 24RS0039-01-2023-000363-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Калугиной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 24.09.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 1949051/0282, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 430 000 руб. под 11,90% годовых на срок до 24.09.2024. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме. ФИО1 20.08.2022 скончался. По состоянию на 25.08.2023 задолженность по кредитному соглашению № от 24.09.2019 составляет 210 125,36 руб., из них: 126 156,79 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу, 67 580,35 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 11 563,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2023 по 25.08.2023, 4 344,21 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 21.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 480,31 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 28.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. По адресу регистрации умершего ФИО1 направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок до 25.08.2023. В настоящее время указанная задолженность не погашена. Кроме того, условиями кредитного соглашения было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. Заемщик присоединился к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней по заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договору коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014. На заявление банка о страховой выплате АО СК «РСХБ-Страхование» сообщено, что ФИО1 имел заболевание, при котором лицо не могло быть застраховано, в связи с чем договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц, страховая премия возвращена.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019 в размере 210 125,36 руб., из них: 126 156,79 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу, 67 580,35 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 11 563,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2023 по 25.08.2023, 4 344,21 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 21.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 480,31 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 28.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 301 руб.

В ходе рассмотрения дела Новоселовским районным судом Красноярского края к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО «Совкомбанк», АО СК «РСХБ-Страхование», ФИО4

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил об отложении судебного заседания в связи с выездом за пределы Российской Федерации в период с 13.02.2024 по 25.02.2024, в удовлетворении данного ходатайство отказано протокольным определением в связи с отсутствием доказательств невозможности участия в судебном заседании, назначенном на 12.02.2024 лично, в том числе посредством видео-конференц связи либо через представителя.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк», АО СК «РСХБ-Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Признав возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 24.09.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 1949051/0282, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 430 000 руб. сроком до 24.09.2024 (л.д. 9-10).

Процентная ставка составляет 11,90% годовых (п. 4.1 раздела 1 Соглашения). В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья, либо при несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых (п. 4.2 раздела 1 Соглашения).

Периодичность платежа определена ежемесячно аннуитетными платежами с датой платежа – по 25-м числам (п. 6 раздела 1 Соглашения).

В силу п. 3.1 раздела 3 Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего Соглашения.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019) первый ежемесячный платеж по кредиту составляет 4 345,94 руб., последующие платежи – 9 662,25 руб., последний платеж – 9 661,77 руб. (л.д. 11).

Также п. 12 раздела 1 Соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40817810449050008599 (п. 17 раздела 1 Соглашения).

Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный» (п. 14 раздела 1 Соглашения). Также в соответствии с п. 3.2 раздела 3 Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Подписание настоящего Соглашения заемщиком подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 3.3 раздела 3 Соглашения).

Согласно ст. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (ст. 4.1.1 Правил); проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (ст. 4.1.2 Правил).

В силу ст. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (ст. 6.1.1 Правил). Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (ст. 6.1.2 Правил). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (ст. 6.1.3 Правил).

Согласно п.4.7 Правил стороны устанавливаются, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общая задолженность) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.12-16).

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручно сделанная подпись в соглашении № 1949051/0282 от 24.09.2019, в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019).

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 430 000 руб. банк исполнил, что подтверждается банковским ордером № 2881 от 24.09.2019 (л.д. 18).

20.08.2022 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 24.08.2022 Новоселовским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края (л.д. 20).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, открытому на имя ФИО1, обязательства по указанному кредитному соглашению не исполнялись в связи со смертью заемщика (л.д. 19).

Согласно представленным истцом расчету задолженности по состоянию на 25.08.2023, общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 210 125,36 руб., из которых: 126 156,79 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу, 67 580,35 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 11 563,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2023 по 25.08.2023, 4 344,21 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 21.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 480,31 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 28.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д. 7-8).

Указанный расчет задолженности суд находит верным, своего контррасчета ответчиком суду не представлено.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются его дети: сыновья ФИО2 и ФИО4

Из материалов наследственного дела следует, что наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1 в установленном законом порядке путем обращения к нотариусу за оформлением наследственных прав, является его сын ФИО2 (л.д.71,72). Сын наследодателя ФИО4 обратился к нотариусу после смерти ФИО1 с заявлением об отказе от причитающейся ему по закону доли наследственного имущества в пользу сына наследодателя ФИО2 (л.д.73).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным 21.02.2023 сыну ФИО1 – ФИО2, последним после смерти наследодателя принято наследство, состоящее из: прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк»; трактора марки (модели) Т-40АМ, заводской номер 407911, государственный регистрационный знак №, 1988 года выпуска; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 1/2 доли в праве общей долевой собственности которой принадлежало наследодателю, о чем сделана запись регистрации в ЕГРН, а также 1/2 доли в праве общей долевой собственности которой принадлежала ФИО5, наследником которой являлся ее супруг ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав (л.д.112-117).

Из ответа Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края от 17.10.2023 следует, что на имя ФИО1 на 20.08.2022 в службе Гостехнадзора Красноярского края был зарегистрирован трактор Т-40АМ, снят с учета 12.12.2022 в связи со смертью (л.д.138-139).

Согласно выпискам из ЕГРН от 15.09.2022 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 1 703 700 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № - 2 839 500 руб., кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № – 227 574,10 руб., кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № – 198 225,53 руб. (л.д.81-84, 86-90, 93-94, 101-102).

Из выписке из отчета об оценке рыночной стоимости имущества № 42/11/2022 от 29.11.2022 итоговая величина рыночной стоимости трактора марки (модели) Т-40АМ, заводской номер 407911, 1988 года выпуска, зеленого цвета составила 250 000 руб. (л.д.106).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Балахтинский» от 12.10.2023 за ФИО1 на дату смерти 20.08.2022 зарегистрировано одно транспортное средство ТОЙОТА RAV 4, 1994 года выпуска, государственный регистрационный знак №. Однако доказательств наличия данного имущества в наличии у наследодателя на день смерти истцом не представлено.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» ФИО1 по состоянию на 20.08.2022 имел счета: № с остатком 45,16 руб., № с остатком 0 руб.

Из ответа ПАО «Росбанк» следует, что ФИО1 по состоянию на 20.08.2022 имел счета: № с остатком 0,25 руб., № с остатком 0 руб.

Согласно сведениям АО «Россельхозбанк» ФИО1 по состоянию на 20.08.2022 имел счета: № с остатком 0 руб., № (счет кредитного договора) с остатком 15 098,75 руб., № с остатком 0 руб., № с остатком 0 руб., № с остатком 0 руб., № с остатком 1 029,18 руб. Между тем, по состоянию на 20.10.2023 баланс счета № составляет 0 руб.

Из ответов ПАО «Сбербанк» следует, что ФИО1 по состоянию на 20.08.2022 имел счета: № с остатком 0 руб., № с остатком 68 893,87 руб., № с остатком 400 055,52 руб., № с остатком 0 руб., № с остатком 0 руб., № с остатком 39,66 руб., № с остатком 29,47 руб., № с остатком 0 руб.

Согласно сведениям АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» по состоянию на 15.05.2000 за ФИО1 какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности или ином вещном праве не зарегистрированы.

Таким образом, стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества ФИО1 на момент его смерти без учета стоимости транспортного средства ТОЙОТА RAV 4, 1994 года выпуска, государственный регистрационный знак №, наличие которого на момент смерти ФИО1 истцом не доказано, составляет 5 689 092,74 руб. (1 703 700 руб. + 2 839 500 руб. + 227 574,10 руб. + 198 225,53 руб. + 250 000 руб. + 45,16 руб. + 0,25 руб. + 1 029,18 руб. + 68 893,87 руб. + 400 055,52 руб. + 39,66 руб. + 29,47 руб.).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. Стороны согласились исходить из кадастровой стоимости объектов недвижимости и рыночной стоимости движимого имущества, после разъяснения им права ходатайствовать о назначении судебной оценочной экспертизы, соответствующее ходатайство не заявили. Также судом не установлено наличие у ФИО1 иного имущества.

Поскольку неисполненные обязательства ФИО1 по уплате основного долга, процентов, неуплаченных неустоек (пени) по соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019 входят в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО1, приняв наследственное имущество в порядке универсального правопреемства, его наследник ФИО2 унаследоваа как имущество, так и долги, в том числе указанные обязательства ФИО1

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1, и заявленная ко взысканию истцом составляет 210 125,36 руб., что не превышает стоимость имущества, принятого наследником ФИО2, которая составляет 5 689 092,74 руб. (без учета стоимости транспортного средства ТОЙОТА RAV 4, 1994 года выпуска, государственный регистрационный знак №).

Также в судебном заседании установлено, что согласно п. 9.2 раздела 1 Соглашения заемщик ФИО1 обязуется заключить договор личного страхования. 

На основании заявления от 24.09.2019 заемщик ФИО1 был включен в Программу коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) (л.д. 25-26). Согласно п. 1 Заявления ФИО1 заявляет, что на момент подписания настоящего Заявления он, в частности, не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований ( в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; ему никогда не устанавливали диагноз гипертония / гипертензия / гипотония / гипотензия. 

26.12.2014 между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик, в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование») и ОАО «Россельхозбанк» (банк, в настоящее время АО «Россельхозбанк») заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.3 Договора). Конкретные условия страхования содержатся в Договоре, а также, в частности, в Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5, Приложение 12 к Договору), составленной на условиях Договора.

По Договору страхование распространяется на застрахованных лиц (в том числе, по Программе страхования № 5) – заемщиков/созаемщиков кредита, заключивших с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к каждой Программе страхования распространено действие Договора, в связи с чем они включены в Бордеро по Программам коллективного страхования, на них распространены условия одной из Программ страхования и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия (п. 1.5.1 Договора).

Не подлежат страхованию по Программам страхования № 1, 2, 3, 5, в частности, лица получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония / гипертензия / гипотония / гипотензия (п. 1.7.1 Договора). Если на страхование по Программа страхования № 1-5 было принято лицо и/или объект недвижимости, подпадающие на момент включения в Бордеро под любую из категорий, перечисленных в пп. 1.7.1-1.7.5 Договора, то Договор признается недействительным в отношении такого лица и/или объекта недвижимости в зависимости от того, что было принято на страхование, с момента распространения на него действия Договора. Страховая премия, внесенная Страхователем за такое лицо и/или объект недвижимости, подлежит возврату. Указанные положения также продублированы в Программе страхования № 5 (л.д. 27-31).

Заявлением от 24.09.2019 заемщик ФИО1 подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» и был включен в Программу коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) (л.д. 25-26). Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти ФИО3 в результате несчастного случая и болезни является АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 1 Заявления ФИО1 заявляет, что на момент подписания настоящего Заявления он, в частности, не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; ему никогда не устанавливали диагноз гипертония / гипертензия / гипотония / гипотензия. 

Кроме того, из абз. 2 п. 3 Заявления следует, что ФИО1 известно, что если будет установлено, что он в момент присоединения к Договору страхования подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 настоящего Заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него действия договора страхования. При этом возврату ему подлежит часть страховой платы, равная сумме страховой премии, внесенной за него страхователем. В силу п. 8 Заявления ФИО1 подтверждает, что вся информация, приведенная в настоящем Заявлении, является полной и достоверной, о чем имеются его подписи.

20.08.2022 ФИО1 умер, в качестве причины смерти в актовой записи о смерти указана недостаточность сердечная левожелудочковая, недостаточность коронарная острая, болезнь гипертоническая (л.д.66).

Согласно выписке из истории болезни амбулаторного, стационарного больного КГБУЗ «Новоселовская РБ» 18.02.2018, то есть до подачи заявления от 24.09.2019, ФИО1 терапевтом поставлен диагноз «Гипертоническая болезнь I р II».

24.10.2022 АО «Россельхозбанк» как выгодоприобретатель и получатель страховой выплаты обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по программе страхования в отношении застрахованного лица ФИО1 (л.д. 32).

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» № 03/00-11/1063 от 25.01.2023 следует, что Договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.09.2019 по 30.09.2019, поскольку с 28.02.2002 ФИО1 неоднократно обращался с диагнозом «гипертоническая болезнь». Уплаченная страховая премия в размере 26 488 руб. будет возвращена (л.д. 33). Из выписки по счету ФИО1 усматривается, что указанная денежная сумма поступила на счет 06.02.2023 и была отнесена банком на погашение основного долга и процентов (л.д.19).

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает какого-либо злоупотребления со стороны АО «Россельхозбанк», который как выгодоприобретатель после смерти заемщика принял меры с целью получения страховой выплаты, однако страховщиком в ней было отказано в связи с исключением ФИО1 из списка застрахованных лиц по причине неоднократного установления диагноза «гипертоническая болезнь», что является нарушением п.1.7.1 договора. 

При таких обстоятельствах, учитывая наличие задолженности по кредитному договору ФИО1 перед АО «Россельхозбанк», которая вошла в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО1, а также принятия данного наследства ответчиком ФИО2, суд полагает необходимым исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить, взыскать задолженность по кредитному соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019 в размере 210 125,36 руб., из них: 126 156,79 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу, 67 580,35 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 11 563,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2023 по 25.08.2023, 4 344,21 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 21.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 480,31 руб. – сумма неустойки, начисленной за период с 28.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которого достаточно для погашения данной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 301 руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 3 от 12.09.2023 на сумму 5 301 руб. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу АО «Россельхозбанк» (№) задолженность по кредитному соглашению № 1949051/0282 от 24.09.2019 в размере 210 125 рублей 36 копеек, из которых: 126 156 рублей 79 копеек – сумма срочной задолженности по основному долгу, 67 580 рублей 35 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 11 563 рубля 70 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2023 по 25.08.2023, 4 344 рубля 21 копейка – сумма неустойки, начисленной за период с 21.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 480 рублей 31 копейка – сумма неустойки, начисленной за период с 28.03.2023 по 25.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 301 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 26.02.2024.