РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г.Минусинск Красноярского края,

ул.Гоголя, 66а

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственности «Специализированное финансовое общество Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Ф-Капитал»обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «Траст» (ПАО)и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 31616,38 руб., под 17,00% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» был заключен договор уступки прав требования № № в соответствии с которым банк уступил ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» право требования уплаты задолженности ответчика по указанному договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» и АО «ФАСП» был заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» переуступило право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» уступило истцу право требования у ответчика уплаты задолженности по указанному кредитному договору. Размер переуступленного права составлял 44926,61 руб.Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 94937,06 руб., в том числе: по просроченному основному долгу за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 30600,18 руб., по просроченным процентам за период с 20 мая 2009 года по 09 июня 2021 года – 56974,74 руб., по комиссиям за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 3462,14 руб., по неустойке за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 3900,00 руб., которую общество просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу, а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3048,11руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ООО «СФО Ф-Капитал», извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с настоящими требованиями, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явилась, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, по заявленным требованиям возражала, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представители третьих лиц АО «ФАСП», Банк «Траст» (ПАО), извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении и отзыва по иску не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СФО Ф-Капитал» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 31616,38 руб., на срок 60 месяцев под 17,00 % годовых (л.д.7-8).

ФИО1 обязалась вернуть кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, согласно которому она обязана была произвести 60 платежей по 1007,06 руб. последний платеж – 1053,42 руб., начиная с июня 2009 года (л.д.9).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнила, в связи с чем возникла задолженность.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении кредита ФИО4 выразила свое согласие на уступку банком полностью или частично права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника. 

На основании договора уступки прав требования № № ДД.ММ.ГГГГ, ОАО НБ «Траст» передало ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 18-20). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» и АО «ФАСП» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало АО «ФАСП»права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 21). 

Согласно реестру должников, являющемуся приложением к договору уступки прав требования ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» уступило АО «ФАСП» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на общую сумму задолженности 44961,61 руб. (л.д. 28).

Согласно данным из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» прекратило свою деятельность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» и ООО «СФО Ф-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало ООО «СФО Ф-Капитал» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 22). 

Согласно реестру должников, являющемуся приложением к договору уступки прав требования АО «ФАСП» уступило ООО «СФО Ф-Капитал» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на общую сумму задолженности 44926,61 руб. (л.д. 36).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на момент обращения в суд с настоящими требованиями составляет 94937,06 руб., в том числе: по просроченному основному долгу за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 30600,18 руб., по просроченным процентам за период с 20 мая 2009 года по 09 июня 2021 года – 56974,74 руб., по комиссиям за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 3462,14 руб., по неустойке за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года – 3900,00 руб. (л.д.16-17).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и разъяснений законодательства, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере по 1007,06 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей –60, последний платеж – 20 мая 2014 года (л.д.9). В связи с чем, общий срок исковой давности истекал 21 мая 2019 года.

19 июля 2021 года ООО «СФО Ф-капитал» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору (л.д.76).

23 июля 2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общем размере 99369,78 руб., в том числе: по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22 декабря 2010 года – 30600,18 руб., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14 июня 2021 года – 61407,46 руб., по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22 декабря 2010 года – 3462,14 руб., по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22 декабря 2010 года– 3900,00 руб.,, а также взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 1590,55 руб. (л.д.77).

Определением мирового судьи от 18 ноября 2021 года указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.78-80).

ООО «СФО Ф-капитал»» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, за пределами трехлетнего срока исковой давности, истекшего 21 мая 2019 года.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). 

Учитывая, что срок исковой давности истек по основному требованию, он считается истекшим и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и комиссии в соответствии с нормой ст. 207 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца ООО «СФО Ф-Капитал» не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых общества с ограниченной ответственности «Специализированное финансовое общество Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд.

Судья Е.В.Полянская

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2024 года.