Дело № 2-1563/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 18 сентября 2018 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Жилкина А.М.

при секретаре Заботиной Ю.И.,

с участием представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»), далее - Истец, Банк, Кредитор и ФИО2, далее - Ответчик, Заемщик, был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей под 14,25% годовых (при представлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования), 15,75% годовых (при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования) за пользование кредитом сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику Кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Согласно п. 4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 4.2.7 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п. 4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно Приложению № 2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,25 % при исполнении обязательств по страхованию, 15,75 % при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего исполнение обязательств по страхованию.

Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,029 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В установленные Кредитным договором сроки Должник платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Ответчику направлено 29.01.2018 г. требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается и подтверждается почтовой квитанцией), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 963 862, 24 руб., в том числе: основной долг - 1 498 020,49 руб., проценты за пользование кредитом - 368 728,21 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 29 492, 24 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 67 621, 30 руб. 

Расчет задолженности прилагается.

Согласно п. 1. ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, а именно: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная на первом этаже жилого дома, кадастровый номер № (далее по тексту - Недвижимое имущество, Квартира).

Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на Недвижимое имущество в пользу Залогодержателя. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности Заемщика на квартиру подтверждено Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ. Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик ФИО2.

Кредит предоставлялся согласно п.2.3 Кредитного договора для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение Квартиры.

В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п.6.9. Кредитного договора, требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст. 209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме, при условии, что такие жилой дом были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком в том числе на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение такого или иного жилого дома.

Согласно п.2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. 

В силу абз. 2 п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В Закладной указана денежная оценка предмета ипотеки - 2 200 000 руб., которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена экспресс-оценка рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с экспресс оценкой рыночной стоимости недвижимости, принадлежащей ФИО2, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры общей площадью 59,6 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 500 152,45 рублей (Один миллион пятьсот семьдесят две тысячи триста восемьдесят шесть рублей 91 копейка).

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам.

Требование Кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчик не удовлетворил и по истечение тридцати календарных дней, с даты получения письменного уведомления. Таким образом, у Истца есть все основания обратить взыскание на заложенное Недвижимое имущество.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Нижегородского филиала и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Нижегородского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 963 862,24 руб., в том числе: основной долг - 1 498 020,49 руб., проценты за пользование кредитом - 368 728,21 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 29 492,24 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 67 621,30 руб., взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование – ПАО АКБ «Связь-Банк») проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата представленного расчета - ДД.ММ.ГГГГ) по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 15,75 % годовых, взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование – ПАО АКБ «Связь-Банк») неустойку, начисленную за невыполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и обязательств по погашению суммы основного долга по дату вынесения решения суда, по ставке 0,03% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в силу закона в залоге, а именно: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная на 1 этаже жилого дома, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1 500152, 45 рублей, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 30019,31 рублей.

Представитель истца – ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске. В случае неявки в суд ответчика банк согласен на рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный, о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Ответчик ФИО2 не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № 

Согласно п. 2.1 Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей под 14,25% годовых (при представлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования), 15,75 % годовых (при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования) за пользование кредитом сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику Кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Согласно п. 4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 4.2.7 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п. 4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п.4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно Приложения № 2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,25% при исполнении обязательств по страхованию, 15,75% при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего исполнение обязательств по страхованию.

Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,029% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допускал просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и истребования всей суммы задолженности. 

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету ответчика. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 963 862, 24 руб., в том числе: основной долг - 1 498 020,49 руб., проценты за пользование кредитом - 368 728, 21 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 29 492, 24 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 67 621,30 руб. 

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным. 

Ответчик ФИО2 указанный расчет не оспорил, альтернативного расчета суммы задолженности не представил. 

Суд принимает расчет истца за основу и поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика ФИО2, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку погашения процентов - 29 492,24 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга - 67 621,30 руб. подлежит удовлетворению, и не находит оснований для уменьшения неустойки, так как полагает ее размер соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Вместе с тем, согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банком было направлено ответчику требование о погашении кредита и предложение о расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, поскольку, получив деньги банка, ФИО2 не выполнял надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению кредита, допустив неоднократное нарушение условий договора.

В связи с этим, поскольку банк своевременно и в полном объеме не получал причитающиеся ему средства в счет погашения кредита, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1963862,24 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению, поскольку ФИО2 допустил существенное нарушение условий кредитного договора со своей стороны, не погашая своевременно кредит.

Судом также установлено, что на кредитные средства ответчик приобрел квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная на 1 этаже жилого дома, кадастровый номер №, которая принадлежит ответчику.

В удостоверение права на получение исполнения по обязательству, основанному на кредитном договоре, и права залога, истцу как залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная. Предметом залога является вышеуказанная квартира.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности Заемщика на квартиру подтверждено Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ. Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик ФИО2.

Кредит предоставлялся согласно п. 2.3 Кредитного договора для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение Квартиры.

В соответствии с п. 5.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 6.9. Кредитного договора «Требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество».

В Закладной указана денежная оценка предмета ипотеки - 2 200 000 руб., которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена экспресс-оценка рыночной стоимости квартиры. В соответствии с экспресс оценкой рыночной стоимости недвижимости, принадлежащей ФИО2, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры общей площадью 59,6 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 500 152, 45 рублей (Один миллион пятьсот семьдесят две тысячи триста восемьдесят шесть рублей 91 копейка.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам.

Требование Кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчик не удовлетворил и по истечение тридцати календарных дней, с даты получения письменного уведомления. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 3 этого Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 77 этого Федерального закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В целях определения стоимости заложенного имущества ответчиком произведена оценка заложенного имущества, рыночная стоимость квартиры составляет 1500152,45 руб.

Ответчик ФИО2 против оценки стоимости заложенного имущества не возражал, с ходатайством о назначении судебной экспертизы не обратился. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества установлена судом в размере 1500152, 45 рублей. Оснований для определения иной цены, судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 30019,31 рублей суд находит подлежащим удовлетворению. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Нижегородского филиала и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Нижегородского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 963 862, 24 руб., в том числе: основной долг - 1 498 020,49 руб., проценты за пользование кредитом – 368728,21 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 29 492,24 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 67 621,30 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование – ПАО АКБ «Связь-Банк») проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата представленного расчета -ДД.ММ.ГГГГ) по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 15,75 % годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование – ПАО АКБ «Связь-Банк») неустойку, начисленную за невыполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и обязательств по погашению суммы основного долга по дату вынесения решения суда, по ставке 0,03 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в силу закона в залоге, а именно: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная на 1 этаже жилого дома, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1 500 152,45 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 30 019,31 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2018 года.

Судья А.М. Жилкин