Дело № 2-1366/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула в составе председательствующего судьи Баера Е.А., при секретаре Ротановой П.К., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании сумм неосновательного обогащения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации причиненного морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен 09.10.2014 кредитный договор №. По условиям договора, банк предоставил заемщику кредит на сумму 373 134 руб. 33 коп. на срок 49 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 30 % в год. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 9 июня 2015 года. По состоянию на 05.04.2018 общая задолженность по кредитному договору № 09.10.2014 составляет 425562 руб. 58 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере – 312 261 руб. 48 коп., задолженность по уплате процентов в размере – 109 552 руб. 61 коп. Вместе с тем, банк понес расходы по уплате государственной пошлины, в связи с чем, с учетом уточнения иска, просит взыскать в свою пользу 7418 руб. 14 коп. 

03 июля 2018 года ФИО1 заявлено встречное исковое заявление о взыскании с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) сумм неосновательного обогащения – 73 134 руб. 33 коп., неустойки за пользование чужими денежными средствами – 24220 руб. 82 коп., компенсации морального вреда – 10000 руб., при этом ссылается на то, что при оформлении кредита заемщику была навязана дополнительная услуга по страхованию с удержанием из суммы кредита 73134 руб. 33 коп. Поскольку данная сумма была включена в сумму кредита, то необоснованно происходит начисление процентов из расчета 30 процентов годовых на всю сумму оплаченной страховки. В связи с этим считает, что банк безосновательно удержал данную сумму и поэтому она подлежит взысканию с банка в пользу заемщика. Также подлежит начислению на указанную сумму проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ по ставке 7,25 % годовых с 09.10.2014 по 03.07.2018. В связи с указанным нарушением прав потребителя согласно положениям закона «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда. 

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ФИО2 просил удовлетворить исковые требования с учетом оплаченных заемщиком сумм и отказать в удовлетворении встречного иска, поскольку истец не представил суду доказательства в обоснование своего утверждения об обязательности страхования при оформлении кредита. Согласно полису страхования, заемщик выразил свою волю о страховании, подписав его собственноручно. При этом, в кредитном договоре не имеется условий об обязательности заключения договора страхования. Полис был подписан как представителем страховой компании, так и застрахованным лицом ФИО1, денежные средства по договору страхования были перечислены страховщику, поэтому иск заявлен к ненадлежащему ответчику. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, заблаговременно извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается телефонограммами.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 09.10.2014 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит», Общих условий потребительского кредитования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заемщику был предоставлен кредит в размере 373134 руб. 33 коп., срок возврата 49 мес., процентная ставка 30 % в год. Кредитные средства были выданы ФИО1 путем зачисления денежных средств со ссудного счета на текущий банковский счет заемщика.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита, Индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен до 09.11.2018 ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком погашения с 09.11.2014 составляет 13 293,11 руб., последний платеж 09.11.2018 составляет – 13292,98 руб. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа, способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка, посредством перевода денежных средств, через иные кредитные организации, ФГУП «почта России». Могут быть использованы иные, не противоречащие законодательству РФ, способов. Если дата платежа приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязан внести денежные средства ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным /нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день Банка. 

Выдача кредита ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета №, согласно которой сумма кредита в размере 373134,33 руб. зачислена 09.10.2014 на счет, открытый на имя ответчика. Ответчиком ФИО1 сумма в размере 300000 руб. получена, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер с подписью ФИО1 Факт получения кредитных средств в указанном размере ответчиком не оспаривается, доказательств иному не предоставлены. 

На основании договора-распоряжения на перевод от 09.10.2014 денежные средства – 73 134,33 руб. перечислены с текущего банковского счета ФИО1 в ООО Страховая группа «Компаньон» в счет оплаты по договору страхования № от 09.10.2014. Наличие подписи ФИО1 в указанном документе подтверждает волю заемщика по распоряжению заемными денежными средствами.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязательства не выполнял, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом и возврата кредита не в полной мере вносил, что дало основание Банку обратиться за досрочным взысканием всей суммы задолженности в соответствии с положениями п.12 договора. Требование Банка к заемщику о погашении задолженности по кредиту направлено 02.09.2017 (л.д. 23, 24, 25оборот), однако ответчиком оставлено без ответа, задолженность не погашена.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, с учетом частичного погашения который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 312261 руб. 48 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 109552 руб. 61 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Встречные исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что перечисление оспариваемой суммы в страховую компанию ООО «Страховая группа «Компаньон» в размере 73134,33 руб. было произведено в соответствии с письменным распоряжением заемщика, соответственно нельзя признать сбережение указанной суммы банком неосновательным. Не представлены доказательства тому, что данная услуга была навязана заемщику ФИО1, в том числе и для оплаты страхования за счет кредитных средств. 

Ввиду данных обстоятельств в действиях банка отсутствует признак неправомерного пользования чужими денежными средствами, в связи с чем не имеется оснований для взыскания неустойки в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Поскольку по доводам, изложенным во встречном иске ФИО1, судом не установлено нарушение прав потребителя (заемщика), то оснований для взыскания компенсации морального вреда не усматривает.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежат удовлетворению, а встречный иск ФИО1 отклонению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7418 руб. 14 коп. 

Руководствуясь ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 09.10.2014, по состоянию на 05.04.2018: по основному долгу в размере 312 261 руб. 48 коп., по уплате процентов в размере 109 552 руб. 61 коп., в счет расходов по оплате государственной пошлины 7418 руб. 14 коп., а всего 429232 (четыреста двадцать девять тысяч двести тридцать два) рубля 23 копейки.

Отказать в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании сумм неосновательного обогащения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации причиненного морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий Е.А. Баер