Дело №2-339/2017

Решение

 в окончательной форме

принято 15.05.2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2017 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 

<

данные изъяты>. Кредит предоставлен из расчета 29,9% годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. 

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 950 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 1 026 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>., из них: 

<

данные изъяты> – просроченная ссуда; 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. - штраф за просрочку уплаты кредита; 

<

данные изъяты> – штраф за просрочку уплаты процентов.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> и возврат госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание не явилась представитель истца ФИО2, которая была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела без ее участия, о чем указала в исковом заявлении. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, что следует из ее заявления от 13.04.2017 г.

Кроме того, 13.04.2017 г. ФИО1 представила ходатайство о снижении размера штрафных санкций на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства. Просила размер штрафных санкций определить на усмотрение суда. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по договору о предоставлении потребительского кредита применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ; в силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ закрепляют, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из положений ст.819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с положениями ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; в силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного суду заявления-оферты со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ (договор о потребительском кредитовании №) на получение кредита в банке ООО ИКБ «Совкомбанк» следует, что ФИО1 просит банк предоставить ей кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком 12 месяцев под 29,90% годовых и просит в Банке открыть ей банковский счет.

Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» предоставил 

<

данные изъяты> путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика ФИО1, открытый в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей …

Ответчик ФИО1 не исполняла принятые на себя обязанности, предусмотренные кредитным договором, в части соблюдения сроков возврата долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на имя ответчика. 

Ответчику по адресу фактического места жительства, указанному в договоре о потребительском кредитовании №, истцом было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором ФИО1 предлагалось в течение 30 дней с момента направления уведомления возвратить Банку всю сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>., из них: 

<

данные изъяты> – просроченная ссуда; 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - штраф за просрочку уплаты кредита; 

<

данные изъяты> – штраф за просрочку уплаты процентов.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций, указанного представителем истца. Суд считает, что размер штрафных санкций подлежит уменьшению, при этом учитывает следующее.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представителем истца заявлены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 

<

данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты>. 

При определении соразмерности размера штрафных санкций суд принимает во внимание соотношение суммы штрафных санкций и основного долга (общая сумма штрафных санкций превышает сумму основного долга), длительность неисполнения обязательства, а также соотношение процентной ставки, предусмотренной договором 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с размерами ставки рефинансирования, установленной Указанием Банка России от 13.09.2012 года №2873-У в 8,25% годовых. Ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств. Суд приходит к выводу, что установленный в договоре размер штрафной санкции 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов. Сумма заявленных истцом штрафных санкций вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В то же время, снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

Суд считает, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита следует уменьшить до 

<

данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов следует уменьшить до 

<

данные изъяты>, которые и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Таким образом, в пользу истца следует взыскать 

<

данные изъяты>., из которых просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>.; просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 

<

данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты>.

В остальной части иска следует отказать.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При этом судом учитываются разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (п.21) о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которых, просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>.; просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 

<

данные изъяты>.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты>.; расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>., всего 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова