гр. дело № 2-375/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2018 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Виденмаер М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что 27 февраля 2014 года между ним и ответчиком заключен договор кредитования № 

<

...>, по которому были предоставлены денежные средства в размере 130997 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик своей подписью подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставил заемщику кредит. Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору. За период с 28 августа 2014 года по 16 апреля 2018 года образовалась задолженность в размере 289983,24 рублей, из которых: 119428,86 рублей задолженность по основному долгу, 92854,38 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 77700 рублей неустойка на основной долг. 

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, представила в суд письменные объяснения по иску. Просит в иске отказать, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности. Указала, что с 28 августа 2014 года оплата по договору ей не производилась. 24 апреля 2015 года в отношении нее был вынесен судебный приказ, который отменен 18 мая 2015 года. Срок исковой давности истек в мае 2018 года.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодека. 

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27 февраля 2014 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 130997 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 22 % годовых, ставка начисляемая на просроченную задолженность – 24,34 % годовых, вид кредита – выгодный жизнь, размер ежемесячного взноса – 3616 рублей, дата ежемесячного взноса – 27 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 27 февраля 2019 года, график гашения кредита – предусмотрен в настоящем заявлении. 

На основании указанного заявления 27 февраля 2014 года ПАО КБ «Восточный» заключил с ФИО1 кредитный договор № 

<

...> путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении ФИО1 и открыл ей счет № 

<

...>.

Со всеми условиями предоставления кредита ответчица ознакомлена и была с ними согласна, что подтверждается ее подписью на предоставленных банком документах.

Ответчица вправе была отказаться от предложенных ей условий, руководствуясь ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора и его условий, однако, не сделала это, в добровольном порядке взяв на себя обязательства по их выполнению.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным банком со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, денежные средства перечислены банком ответчице, что подтверждается выпиской по счету № 

<

...>.

Однако ответчица свои обязательства по возврату кредита не исполняет, периодические платежи с августа 2014 года производила не в полном размере, с апреля 2017 года платежи не производит.

Тарифами банка предусмотрен штраф при кредите более 100 000 рублей и просрочке платежа: первый раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки в размере 800 рублей, второй раз в размере 1300 рублей, третий и последующие разы в размере 1800 рублей. 

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность ответчицы перед ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 16 апреля 2018 года по кредитному договору № 

<

...> от 27 февраля 2017 года составила 289 983,24 рубля в том числе: задолженность по основному долгу – 119428,86 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 92 854,38 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 77700 рублей. 

Суд принимает во внимание предоставленный банком расчет задолженности ответчицы, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Не оспаривает его и ответчица.

Ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчица полагает, что срок исковой давности следует исчислять с мая 2015 года, с отмены судебного приказа, и истек срок исковой давности в мае 2018 года.

Однако, с учетом того, что банком заключен с ответчицей кредитный договор сроком на 60 месяцев, который до настоящего времени еще не истек, и что согласно условиям данного договора ФИО1 должна была производить возврат суммы кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей, банк вправе требовать взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению за три года, предшествующих обращению в суд в августе 2018 года. 

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

27 апреля 2015 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору. 

Определением от 18 мая 2015 года данный приказ отменен, то есть через 22 дня. 

Таким образом, срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 12 июля 2015 года (3 года + 22 дня).

Таким образом, за период с 28 августа 2014 года по 12 июля 2015 года истцом пропущен срок исковой давности. 

Ответчица в письменных объяснениях указывает, что оплату по кредитному договору не производила с 28 августа 2014 года. Из выписки лицевого счета, а также расчета суммы задолженности следует, что с ФИО1 за период с 28 августа 2014 года по 09 марта 2017 года в погашение кредита были удержаны 9785,29 рубля (31 августа 2015 года – 1466 рублей, поступившие в подарок клиенту, а также по исполнительному документу 28 сентября 2015 года 178,29 рублей, 09 октября 2015 года 493 рубля, 09 ноября 2015 года – 493 рубля, 09 декабря 2015 года 493 рубля, 13 января 2016 года 493 рубля, 09 февраля 2016 года 493 рубля, 10 марта 2016 года 373 рубля, 10 мая 2016 года – 403,58 рублей, 08 июня 2016 года – 493 рубля, 07 июля 2016 года 493 рубля, 09 августа 2016 года 493 рубля, 08 сентября 2016 года 493 рубля, 10 октября 2016 года 493 рубля, 08 ноября 2016 года 493 рубля, 07 декабря 2016 года 493 рубля, 10 января 2017 года 493 рубля, 07 февраля 2017 года 462,42 рубля, 09 марта 2017 года 493 рубля), которые обоснованно пошли в погашение задолженности, образовавшейся с 28 августа 2014 года. Только за период с 29 сентября 2014 года по 29 июня 2015 года подлежали внесению в погашение кредита 36 160 рублей (3 616 рублей х 10 месяцев).

За период с 12 июля 2015 года по 16 апреля 2018 года (по иску) в соответствии с графиком гашения кредита ФИО1 должна была внести в погашение кредита 119 328 рублей, из которых основной долг 72 936, 64 рубля, проценты за пользование кредитом 46 391,36 рублей (расчет в приложении № 1 к решению). Однако данные платежи ФИО1 не внесены. Следовательно, данные сумм подлежат взысканию.

В соответствии с договором и тарифами банка истец начислил ответчику неустойку в связи с просрочкой платежа, в частности 27 августа 2014 года – 800 рублей, 29 сентября 2014 года - 1300 рублей, 27 октября, 27 ноября, 29 декабря 2014 года, 27 января, 27 февраля, 27 марта, 27 апреля, 27 мая, 01 июля 2015 года – по 1800 рублей, а всего за этот период 18 300 рублей. Однако, учитывая, что данная неустойка насчитана за сроками исковой давности, взысканию она не подлежит.

В пределах срока исковой давности неустойка составляет 59 400 рублей (с 27 июля 2015 года по 27 марта 2018 года, 33 просрочки платежа х 1 800 рублей).

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 72 936,64 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 46 391,36 рублей и неустойка в размере 59 400 рублей. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ ПАО КБ «Восточный» понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6099,83 рублей. 

Учитывая, что иск удовлетворен частично, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 4 774,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 27 февраля 2014 года в размере 178 728 (сто семьдесят восемь тысяч семьсот двадцать восемь) рублей, из которых 72 936 рублей 64 копейки основной долг, 46 391 рубль 36 копеек проценты за пользование кредитными средствами, 59 400 рублей неустойка на просроченный основной долг,

в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» судебные расходы в размере 4 774 (четыре тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2018 года.

Судья О.П. Куксенко 

Приложение № 1 к решению от 04 сентября 2018 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Расчет суммы задолженности по кредиту за период с 12 июля 2015 года по 16 апреля 2018 года, включающий сумму основного долга и проценты за пользование кредитом

Дата платежа

Ежемесячные платежи

сумма

Основной долг

Проценты за кредит

27.07.2015 

3616

1782.67

1833.33 

27.08.2015

3616

1619.55

1996.45

28.09.2015

3616

1586.38

2029.62

27.10.2015

3616

1804.39

1811.61

27.11.2015

3616

1713.17

1902.83

28.12.2015

3616

1745.18

1870.82

27.01.2016

3616

1841.46

1774.54

29.02.2016

3616

1701.06

1914.94

28.03.2016

3616

2019.84

1596.16

27.04.2016

3616

1942.25

1673.75

27.05.2016

3616

1977.27

1638.73

27.06.2016

3616

1959.49

1656.51

27.07.2016

3616

2048,26

1567.74

29.08.2016

3616

1932.12

1683.88

27.09.2016

3616

2169.91

1446.09

27.10.2016

3616

2159.17

1456.83

28.11.2016

3616

2103.58

1512.42

27.12.2016

3616

2282.04

1333.96

27.01.2017

3616

2229.26

1386.74

27.02.2017

3616

2270.43

1345.57

27.03.2017

3616

2438.96

1177.04

27.04.2017

3616

2358.42

1257.58

29.05.2017

3616

2363.34

1252.66

27.06.2017

3616

2522.09

1093.91

27.07.2017

3616

2529.97

1086.03

28.08.2017

3616

2506.37

1109.63

27.09.2017

3616

2621.04

994.96

27.10.2017

3616

2668.44

947.56

27.11.2017

3616

2686.71

929.29

27.12.2017

3616

2765.27

850.73

29.01.2018

3616

2735.20

880.80

27.02.2018

3616

2889.77

726.23

27.03.2018

3616

2963.58

652.42

Всего

119 328

72936.64

46391,36

Судья Куксенко О.П.