Дело № 2-3900/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее - заемщик) заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 200 000 руб., под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 1565 дней, задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 1878 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 117 728 руб. 34 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 358 585 руб. 52 коп., из них: просроченная ссуда – 167 167 руб. 22 коп.; сумма просроченных процентов – 57 528 руб. 34 коп.; штраф за просрочку уплаты основного долга – 50 534 руб. 20 коп.; штраф за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 83 355 руб. 74 коп.; комиссия за смс-информирование – 0 руб..

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 358 585 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 785 руб. 86 коп..

Представитель истца ФИО2 (по доверенности) в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен; в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебном заседании участие не принимал, о времени, дате и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в деле имеется расписка о получении судебной повестки (л.д. 67), заявление (л.д. 81), по делу с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ был объявлен перерыв. 

Представитель ответчика – ФИО3 (супруг, по доверенности, л.д. 65) в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ участие не принимал, был извещен лично, о чем в деле имеется расписка (л.д. 83), по телефону сообщил, что в суд явиться не сможет в виду нахождения за пределами 

<

адрес>. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, обратилась в Банк с Заявлением-офертой без страхования, в котором просит заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (л.д. 10-11).

Как следует из «раздела Б» договора о потребительском кредитовании № (далее – кредитный договор) сумма кредита составляет 200 000 руб., срок кредитования 60 месяцев – 1826 дней, процентная ставка – 33 % годовых (л.д. 12).

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом… 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 Гражданского кодекса РФ заявление-оферта о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражала намерение ФИО1, сделавшей предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу). 

В соответствии с Условиями кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию счета, предоставлению заемщику кредита, зачисленного на счет заемщика. 

Принимая во внимание изложенное, суд считает договор между Банком и заемщиком заключенным на указанных выше условиях. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), выпиской по счету (л.д. 6-7).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что заемщик в период пользования кредитом неоднократно допускал просрочки платежей, тем самым не надлежаще исполнял обязательства по кредитному договору.

Ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений п. 5.3. Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

В соответствии с названными Условиями, в связи с неоднократным нарушением заемщиком порядка уплаты начисленных процентов, заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредита (л.д. 18, 19-22), однако требование заемщиком не было исполнено, обязательства по договору до настоящего времени заемщиком не исполнены. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358 585 руб. 52 коп., из них: просроченная ссуда – 167 167 руб. 22 коп.; сумма просроченных процентов – 57 528 руб. 34 коп. (л.д. 4-5).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 

<

***>).

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), суд обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. 

При рассмотрении гражданских дел, суд исходит из представленных истцом и ответчиком доказательств. 

Ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Иного расчета во исполнение требований ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик суду не представил, однако в возражениях на иск (л.д. 78-80) просил применить срок исковой давности, поскольку иск подан спустя 4 года с даты последнего неоплаченного платежа (период задолженности по ссуде составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; период задолженности по процентам составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С доводами ответчика представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 (по доверенности) не согласилась, поскольку по графику платежей к договору о потребительском кредитовании №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ. Указанная дата, по мнению представителя истца, и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства, в связи с чем срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, просила требования иска удовлетворить в полном объеме, о чем представлены возражения (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу требований ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ (ред. от 06.12.2011 г., с изм. от 27.06.2012 г.; с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012 г., действующей на момент заключения договора) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ (ред. от 23.05.2018 г.; с изм. и доп., вступ. в силу с 03.06.2018 г.) если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ст. 202 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, когда течение срока исковой давности приостанавливается, а именно: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); 2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; 3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); 4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности (ч. 2).

Если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры (ч. 3).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10). 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (п. 11).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 15). 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи … (п. 17).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). 

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. 

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. 

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) п. 20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности (п. 21). 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

С учетом изложенного выше, положений главы 42 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении № 43 от 29.09.2015 г., суд считает необходимым ходатайство о применении срока исковой давности удовлетворить, истцом иск подан ДД.ММ.ГГГГ посредством сдачи корреспонденции в отделение ФГБУ «Почта России», что представителем ответчика ФИО3 в судебном заседании не оспаривалось, после предъявления судом конверта к обозрению. 

Однако судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес судебного участка № в Большереченском судебном районе Омской области было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Большереченском судебном районе Омской области по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 359 307,67 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 396,54 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими ДД.ММ.ГГГГ возражениями ответчика.

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из срока исковой давности; иных сведений у суда не имеется, истцом не представлено. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения за выдачей судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с ДД.ММ.ГГГГ неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев. 

Настоящее заявление истец направил в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Поскольку во исполнение требований ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком доказательств, подтверждающих факт возврата суммы основного долга, суду не представлено, суд находит требование истца о взыскании суммы основного долга законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению в части. 

Ч. 2 ст. 13 ГПК РФ предусмотрено, что вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом (ч. 3).

В адрес ПАО «Совкомбанк» судом был направлен запрос, в том числе и о предоставлении расчета задолженности с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, однако судебный запрос представителями ПАО «Совкомбанк» исполнен не был, уважительные причины неисполнения запроса не указаны. 

Принимая во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (сведений об иной дате истцом не представлено), с исковым заявлением по данному делу истец обратился в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в январе 2018 года, поскольку исковая давность распространяется на предшествующий период, в связи с чем срок исковой давности по заявленным к ответчику требованиям должен исчисляться с января 2015 года. 

Исходя из изложенного выше, графика платежей, суд полагает необходимым произвести расчет задолженности по ссуде следующим образом: с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2614,01 руб., последующих платежей в размере 3195,27 + 3401,98 + 3128,54 + 3216,22 + 3420,48 + 3513,26 + 3500,7 + 3598,82 + 3598,25 + 3996,88 + 4007,12 + 3938,39 + 4229,79 + 4427,53 + 4305,29 + 4655,87 + 4635,1 + 4764,65 + 4960,61 + 4919,87 + 5335,61 + 5323,13 + 5427,65 + 5700,52 + 5780,05 + 6029,34 + 6111,04 + 6300,43 + 6434,05 + 7306,17, итого 141 776,62 руб., взыскав указанную сумму задолженности с ответчика; в удовлетворении остальной части требования суд полагает необходимым отказать в связи с применением срока исковой давности. 

С доводами представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в той части, что срок исковой давности не пропущен, истекает ДД.ММ.ГГГГ, суд согласиться не может, поскольку из смысла п. 1 ст. 200 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом кредит был предоставлен под 33 % годовых, по расчету истца сумма просроченных процентов составляет 57 528 руб. 34 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Однако с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, графика платежей, суд полагает необходимым произвести расчет задолженности по процентам следующим образом: с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4229,99 руб., последующих платежей в размере 3648,73 + 3442,02 + 3715,46 + 3627,78 + 3423,52 + 3330,74 руб., 3343,3 + 3245,18 + 3245,75 + 2847,12 + 2836,88 + 2905,61 + 2416,47 + 2538,71 + 2188,13 + 2208,9 + 2079,35 + 1883,39 + 1924,13 + 1508,39 + 1520,87 + 1416,35 + 1143,48 + 1063,95 + 814,66 + 732,96 + 543,57 + 409,95 + 184,96, итого размер задолженности за указанный период составит 71 034,51 руб..

Ч. 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Истец просил взыскать сумму просроченных процентов в размере 57 528 руб. 34 коп., в связи с чем с учетом положений ст. 196 ГПК РФ суд принимает во внимание указанную сумму процентов. 

С учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в счет погашение задолженности по процентам зачислено 722,15 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6,19 руб., что следует из расчета задолженности (л.д. 4), сумма задолженности по процентам подлежит уменьшению на указанную сумму, и составит 56 800 руб. (из расчета 57 528,34 руб. - 722,15 руб. - 6,19 руб.). Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, поскольку доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности в указанный период, ответчиком не представлено; в удовлетворении остальной части требования суд полагает необходимым отказать. 

Кроме того, истец просит взыскать штраф за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 50 534 руб. 20 коп. и 83 355 руб. 74 коп. соответственно, представлен расчет (л.д. 4-5).

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Положениями раздела «Б» вышеназванного Заявления-оферты установлено, что при нарушении заемщиком срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик просил применить положения ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

Представитель ПАО «Совкомбанк» относительно заявленного ходатайства возражал, ссылаясь на условия кредитного договора, предусматривающего порядок начисления неустойки и ее размер, Постановление Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 и Пленума ВАС № 15 от 04.12.2000 г.), отсутствии оснований для снижения размера неустойки в виду длительного неисполнения истцом кредитных обязательств.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ, например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (п. 26).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

С учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, графика платежей, суд полагает необходимым произвести расчет задолженности по неустойке следующим образом. 

Принимая во внимание, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислена неустойка в размере 920,7 руб. на сумму 28 004,61 руб. за 10 дней, неустойка за 1 день ДД.ММ.ГГГГ составит 92,07 руб. (исходя из расчета 920,7 руб. / 10 дн.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 25,32 руб. на сумму 28 004,61 руб. за 10 дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 35 819,58 руб. на сумму 167 167,22 руб. за 237 дней; в размере 151,14 руб. на сумму 167 167,22 руб. за 1 день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), общий размер задолженности по неустойке, начисленной на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 36 088,11 руб., в остальной период и непосредственно по день рассмотрения иска в суде начисление неустойки Банком не производилось. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислена неустойка за просрочку уплаты процентов: в размере 2233,63 руб. на сумму 56 616,32 руб. за 12 дней, неустойка за 1 день ДД.ММ.ГГГГ составит 186,14 руб. (исходя из расчета 2233,63 руб. / 12 дн.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка за просрочку уплаты процентов: в размере 3 536,58 руб. на сумму 56 616,32 руб. за 19 дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 298,35 руб. на сумму 58 256,68 руб. за 12 дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191,53 руб. на сумму 58 256,68 руб. за 1 день (с учетом списания 6,19 руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 450,74 руб. на сумму 58 250,49 руб. за 206 дней, в размере 191,51 руб. на сумму 58 250,49 руб. за 1 день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5 оборот), таким образом, общий размер задолженности по неустойке, начисленной на сумму процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 45 854,85 руб.; в остальной период и непосредственно по день рассмотрения иска в суде начисление неустойки Банком не производилось. 

С учетом расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ, суммы задолженности, периода просрочки, процентной ставки по Центральному федеральному округу, суд полагает размер неустойки по ссуде является завышенным, поскольку при расчете по ст. 395 ГК РФ (например, по калькулятору в сети «Интернет») составил бы в несколько раз меньше сумму, указанную истцом, - 10 467 руб. 11 коп. (12,66 руб. + 10 409,06 руб. + 45,39 руб.): за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1 день на сумму 28 004,61 при ставке 8,25 % = 6,33 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1 день на сумму 28 004,61 при ставке 8,25 % = 6,33 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 121 день на сумму 167 167,22 руб. при ставке 8,25 % = 4 571,91 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 14 день на сумму 167 167,22 руб. при ставке 11,80 % = 756,60 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 30 дней на сумму 167 167,22 руб. при ставке 11,70 % = 1 607,55руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 33 дн. на сумму 167 167,22 руб. при ставке 10,74 % = 1 623,22руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 29 дн. на сумму 167 167,22 руб. при ставке 10,51 % = 1 395,91 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 10 дн. на сумму 167 167,22 руб. при ставке 9,91 % = 453,87 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1 дн. на сумму 167 167,22 руб. при ставке 9,91 % = 45,39 руб..

При расчете по ст. 395 ГК РФ размер неустойки по процентам составил бы в несколько раз меньше сумму, указанную истцом, - 3 661,89 руб. (427,12 руб. + 3 218,95 руб. + 15,82 руб.): за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 616,32 руб. за 1 день при ставке 8,25 % = 12,80 руб.; за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 616,32 руб. за 19 дней при ставке 8,25 % = 243,14 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58 256,68 руб. за 12 дней = 158,01 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58 256,68 руб. за 1 день = 13,17 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58 250,49 руб. за 90 день = 1 184,96 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 14 день на сумму 58 250,49 руб. при ставке 11,80 % = 263,64 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 30 дней на сумму 58 250,49 руб. при ставке 11,70 % = 560,16 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 33 дня на сумму 58 250,49 руб. при ставке 10,74% = 565,62 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 29 дн. на сумму 58 250,49 руб. при ставке 10,51 % = 486,42 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 10 дн. на сумму 58 250,49 руб. при ставке 9,91 % = 158,15 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1 день на сумму 58 250,49 руб. при ставке 9,91 % = 15,82 руб..

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, значительной суммы долга, суд считает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению в части, в общем размере 18 000 руб., что соответствует требованиям ч. 6 ст. 395 ГК РФ, в удовлетворении остальной части требований полагает необходимым отказать. 

С доводами ответчика в той части, что истцу необходимо отказать во взыскании пени, суд согласиться не может, поскольку условия договора определяются по усмотрению сторон, ответчик принял на себя обязательство по уплате неустойки при нарушении условий кредитного договора (внесении платежа), таким образом, оснований к отказу во взыскании неустойки в полном объеме не имеется. 

Требование о взыскании комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 70 руб. истцом заявлено не было, в цену иска указанная сумма не вошла, истец просил взыскать задолженность в размере 358 585 руб. 52 коп., из которых просроченная ссуда – 167 167 руб. 22 коп.; сумма просроченных процентов – 57 528 руб. 34 коп.; штраф за просрочку уплаты основного долга – 50 534 руб. 20 коп.; штраф за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 83 355 руб. 74 коп.; в отношении указанных сумм был представлен расчет. 

Тот факт, что указанная сумма поименована в дополнительных пояснениях представителя истца к иску, не является основанием для ее взыскания, поскольку иск оформляется в письменном виде в соответствии с требованиями ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, указывается обоснование требований, тогда как в тексте искового заявления упоминание о комиссии не содержится.

В соответствии со ст. 84 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины. 

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, экспертов. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда. Соответственно, возмещает понесенные судебные расходы проигравшая по делу сторона (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 6 785 руб. 86 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3389 руб. 32 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3396 руб. 54 коп. (л.д. 24-25). 

Согласно п. 21 Постановления Пленума положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 703 руб. 32 коп., исходя из размера удовлетворенных требований, без учета размера уменьшенной неустойки, в удовлетворении остальной части требования суд полагает необходимым отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 024 руб. 86 коп., из которых: 141 776 руб. 62 коп. - просроченная ссуда, 56 800 руб. - просроченные проценты, 18 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 703 руб. 32 коп.. 

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение 

изготовлено 12.11.2018 г.