Дело № 2-200(1)/2019

УИД 64RS0023-01-2019-000233-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2019 года г. Новоузенск,

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

В Новоузенский районный суд поступило исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») в лице Саратовского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.. По условиям соглашения Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование ими в размере 16,5% годовых, окончательный срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 16,842%. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов Заемщику был открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита по основному долгу исполняются ответчиком несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку по процентам и по основному долгу. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 447315 рублей 29 копеек, из которых: основной долг -415219 рублей 91 копейка; проценты за пользование кредитом – 23830 рублей 56 копеек; пени за просроченный основной долг – 6427 рублей 70 копеек; пени за просроченные проценты – 1837 рублей 12 копеек, просят указанные суммы взыскать с ответчика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ просят взыскать пени за несвоевременную уплату основного долга по день фактического исполнения обязательства рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора) умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году. С ДД.ММ.ГГГГ пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Кредитного договора) умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году. Кроме этого, просят взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7673 рубля.

Истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, согласился с размером задолженности по кредитному договору на общую сумму 447315, 29 руб., взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов по день фактического исполнения обязательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п.п. 1, 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № № на кредитование по условиям которого сумма кредита составила 500 000 рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 16,5% годовых, общая стоимость кредита 16,842% годовых. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.12-15).

Исходя из Правил предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (п.2.2). Кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному) отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п.4.1.1). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (п.4.2.1). проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2). Возврат кредита производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежные средства со Счета заемщика (п.4.3).Кредитор вправе предъявить заемщику требование о неустойки, в случае если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит, или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (п.6.1). Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. (п.6.1.1 – 6.1.2). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором соответствующей датой платежа ( п.6.1.3) (л.д.19-21).

Подписав Соглашение, стороны согласились с условиями указанными в Соглашении, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, определив, что правоотношения возникли из этих Соглашения и Правил, ответственность сторон наступает в рамках этих Правил, которые являются неотъемлемой частью, указанного договора. 

Как установлено судом истцом исполнены условия договора, так согласно имеющемуся в материалах дела банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит на сумму 500 000 рублей (л.д.16). Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом.

Истец направлял ответчику претензию о досрочном возврате задолженности, в котором указал на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 440365,73 руб., из которой просроченный основной долг 27366, 91 руб., проценты за пользование денежными средствами 22943,85 руб., срочный долг 387853 рубля, пени/штрафы 2201,97 руб.(л.д.18). Требование ответчиком исполнено не было.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и определяет размер задолженности по договору в общей сумме 447 315 рублей 29 копеек, из которых: основной долг - 415219 рублей 91 копейка; проценты за пользование кредитом – 23 830 рублей 56 копеек; пени за просроченный основной долг – 6427 рублей 70 копеек, пени за просроченные проценты – 1837 рублей 12 копеек (л.д. 8-9). 

Кроме этого, суд считает возможным взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга и остатка задолженности по процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения денежного обязательства. 

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении Соглашения, в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями соглашения о кредитования, в том числе, согласился с ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение условий договора займа заемщиком, период просрочки, наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (415219,91 (основной долг) + 23830, 56 руб. (проценты) = 439050,47), при исчисленном размере неустойки 6427,70 руб. за просроченный основной долг и 1837,12 за просроченные проценты), не усматривается. 

Расчёт по данному кредитному договору сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитования у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как доказательств обратного ответчиками представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7673 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 363, 421 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Заявленные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере 415219 (четыреста пятнадцать тысяч двести девятнадцать) рублей 91 копейка; проценты за пользование кредитом в размере 23 830 (двадцать три тысячи восемьсот тридцать) рублей 56 копеек; пени за несвоевременную оплату основного долга в размере 6427 (шесть тысяч четыреста двадцать семь) рублей 70 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов в размере 1837 (одна тысяча восемьсот тридцать семь) рублей 12 копеек, всего на сумму 447 315 (четыреста сорок семь тысяч триста пятнадцать) рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7673 (семь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля, всего на общую сумму 454988 (четыреста пятьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей 29 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области

Мотивированное решение суда изготовлено 08 мая 2019 года.

Судья: Т.А. Шашлова