Дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 05 июля 2023 года

Краснокамский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Азановой О.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(4407000412) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 175 569 руб. 35 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 142 887 руб. 53 коп., просроченных процентов в размере 26069 руб. 70 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 433 руб. 75 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1940 руб. 54 коп., комиссий в размере 4 237 руб. 83 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 711 руб. 39 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4407000412). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 142 887 руб. 53 коп. под 27.00%/21.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 611 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 554 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в сумме 62 475,46 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 175 569 руб. 35 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 142 887 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 26069 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 433 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1940 руб. 54 коп., комиссии в размере 4 237 руб. 83 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила ходатайство о проведении судебного заседания в ее отсутствие, а также заявление о применении срока исковой давности.

Истец направил возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(4407000412), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 142 887 руб. 53 коп. под 27.00%/21.50% годовых по безналичным/наличным операциям, срок возврата кредита до востребования, срок действия лимита кредитования до востребования, тарифный план « кредитная карта комфорт» (л.д.15-18). При этом п.12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, взимается неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,548%. ( л.д.15-18)

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9).

Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, допускал просрочку внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа ( далее - МОП) на текущий банковский счет. Состав МОП определен общими условиями. Размер МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. ( л.д.16)

Кроме того, ФИО1 в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ дала согласие на дополнительные услуги оказываемые банком при заключении договора, а именно, дала согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ОАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к указанной программе в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течении срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме плата за присоединение составит 1485 руб. Дала согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 рублей, выразила согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни «Копилка» и оплату первого взноса в размере 27000 рублей. С условиями оказания данной услуги ознакомлена. Дала согласие на оформление услуги присоединения к Программе страхования рисков держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» в размере 200 рублей, а также согласие на предоставление услуги «Персональная линия» по открытому ей счету и оплату за услугу 150 рублей в соответствии с тарифами банка.( л.д.28-29,30-31)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(4407000412) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 279,81 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 432,80 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Сумма процентов за пользование заемными средствами в размере 26 069,70 руб., соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленной кредитным договором, потому также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При этом, оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, принимая во внимание период образования задолженности, размер заявленной неустойки, соразмерный последствиям нарушения обязательства.

При этом, суд считает обоснованным и законным требование истца о взыскании суммы комиссий в размере 4237,83 руб., которые были начислены ФИО1 в связи с ее согласием на оказание дополнительных услуг, выраженные в согласии от ДД.ММ.ГГГГ При этом, ФИО1 обратного в судебное заседание не представлено. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком выплаты долга до востребования.

Обращением к заемщику о выдаче судебного приказа истец фактически потребовал от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Дата обращения истца с заявлением на выдачу судебного приказа (сдано в почтовую службу) – ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ отменен – ДД.ММ.ГГГГ (5 месяцев 16 дней – действие судебной защиты).

Обращение в суд с иском (сдано в почтовую службу) истцом последовало - ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае началом периода взыскания долга будет: ДД.ММ.ГГГГ – 3 года 5 месяцев 16 дней = ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по исковым требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок не пропущен.

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 569 руб. 35 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 142 887 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 26069 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 433 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1940 руб. 54 коп., комиссии в размере 4 237 руб. 83 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Правильность представленного истцом расчета задолженности судом проверена, расчет признан обоснованным. Ответчик расчет не оспорил, доказательств, иного расчета, суду не представил.

Доказательств оплаты указанной суммы ответчик в материалы дела не представил. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, на основании чего требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанной выше сумме заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению на основании ст. 310, 810 ГК РФ.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 711,39 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(4407000412) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 175 569 (Сто семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) руб. 35 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 142 887 (Сто сорок две тысячи восемьсот восемьдесят семь) руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 26 069 (Двадцать шесть тысяч шестьдесят девять) руб. 70 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 433 (Четыреста тридцать три) руб. 75 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 1 940 (Одна тысяча девятьсот сорок) руб. 54 коп., комиссии в размере 4 237 (Четыре тысячи двести тридцать семь) руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 711 (Четыре тысячи семьсот одиннадцать) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Краснокамский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н.Азанова