Дело 2-1152/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Кузоватово 06 июля 2020 года 

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

Председательствующего - судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре Якуниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа

установил:

ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 посредством акцепта ответчиком направленных в его адрес Индивидуальных условий и подписанием простой электронной подписи, был заключен договор- займа № на сумму 30 000 руб. на срок 14 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, с условием начисления и выплаты процентов в размере 758,68 % годовых от суммы займа. 

На основании договора №ЕЦ-27/06/2019 от ДД.ММ.ГГГГ об уступке права (требования) первоначальный кредитор уступил право (требование) по договору займа с ответчиком истцу ООО «Долговые Инвестиции». Свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом. Вследствие неисполнения обязательств по договору за ответчиком образовалась задолженность, которую истец определил в размере 94 275 руб. 39 коп., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 59 861 руб. 10 коп. – проценты и 4 414 руб. 29 коп. штрафы. Истец просит взыскать данную задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 028 руб. 26 коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. О месте и времени извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Привлеченный к участию в деле в качестве Третьего лица Представитель ООО «Е заем» в судебное заседание не явился, извещен по месту регистрации юридического лица. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по адресу, указанному в иске, в деле имеется уведомление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя Третьего лица.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 была совершена регистрация в компании ООО МФК «Е заем» путем предоставления данных на сайте. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковскую карту клиента. ДД.ММ.ГГГГ в 5:39:52 ФИО1 была направлена заявка на получение займа по номеру договора займа № (л.д.24,25).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ФИО1 при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений с ООО МФК "Е-заем", через личный кабинет на сайте Общества в сети "Интернет" и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, в офертно-акцептном порядке, путем акцепта Ответчиком Индивидуальных условий, направленных в его адрес, в виде подписания простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении), заключен договор потребительского займа N № на сумму 30 000 руб., на 14 календарных дней, с выплатой процентов в размере 758,679% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, общий размер задолженности составит 38 730 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. – сумма займа и 8 730 руб. - сумма процентов. 

Указано, что в случае, если сумма начисленных по Договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату, достигнет трехкратного размера суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. После возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов микрофинансовая организация вправе продолжить начислять проценты, а также неустойку (штрафы, пени) только на непогашенную часть суммы основного долга Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Кроме того, с момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается, заемщик уплачивает пени в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки до момента фактического возврата займа. В пункте 14 указано, что неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма. Заемщик выразил согласие, что в случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий, акцептуя которые клиент подтверждает и принимает их. Пунктом 18 установлен срок для акцепта Индивидуальных условий в 7 рабочих дней с момента получения (17-19).

В последующем сроки возврата займа сторонами продлялись ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ каждый раз на 14 дней (л.д. 21-23). 

Факт заключения договора потребительского кредита и перечисления Кредитором денежных средств подтверждается справкой, распечаткой по идентификатору кредита, выпиской коммуникации с клиентом, где под №86 указано о перечислении микрозайма в сумме 30 000 руб. на банковскую карту, перепиской с заемщиком (л.д.26-44).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", наличие лицензии обязательно только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ООО "Долговые Инвестиции" заключен договор уступки права (требований), в соответствие с которым истцу было передано право требование (под №), в том числе, по договору займа с ФИО1 (л.д. 10-14).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 10.09.2018 предусмотрено право кредитора без согласия заемщика уступать свои права (требования) по договору Третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Уведомление об уступке прав требования было направлено ответчику 27.06.2019 (л.д.19)

В связи с изложенным, истец вправе заявлять требования о взыскании задолженности по договору займа от № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности.

При прохождении регистрации на сайте заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, на что заемщиком дано согласие на заключение договора на указанных условиях.

Следовательно, ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору установлено судом и ответчиком не оспаривается. Срок погашения задолженности по договору истек. Ответчиком не представлено каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору займа, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора. 

Согласно расчета истца, задолженность составляет в сумме 94 275 руб. 39 коп., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 59 861 руб. 10 коп. – проценты, в том числе: просроченные – 51 131 руб. 10 коп., начисленные – 8 730 руб. и 4 414 руб. 29 коп. штраф. Ответчиком доказательств опровергающих расчет не представлено. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательства по погашению долга, требования истца о взыскании основного долга в сумме 30 000 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании процентов, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что наряду с нормами гражданского права, регулирующими договорные отношения займа и кредита, к спорным правоотношениям сторон подлежат применению положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Заключенный сторонами договор микрозайма является краткосрочным, так как заключен на 14 дней. В установленный договором займа срок (с учетом двукратной пролонгации) ДД.ММ.ГГГГ, возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком ФИО1 не произведен.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Вышеуказанное ограничение применяется к договорам потребительского микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, в момент действия приведенного закона, следовательно, к правоотношениям сторон, возникших исходя из данного договора, должен применяться именно этот порядок начисления процентов по договору микрозайма. Данная норма закона отражена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (зама) №.

Учитывая приведенные выше нормы закона, суд считает, что условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Проценты, начисленные ответчику по данному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 730 руб., не превышают трехкратного размера, предусмотренного пунктом 9 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 2).

Размер процентов, рассчитанный истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 151 руб. 10 коп. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа судами обоснованно сделан вывод о том, что данный размер процентов соответствует части 1 статьи 12.1 указанного выше Федерального закона.

При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании процентов по договору займа в сумме 59 861 руб. 10 коп. законны и подлежат удовлетворению.

Право на начисление неустойки (штрафа, пени) сторонами предусмотрено пунктом 12 Индивидуальных условий. Размер неустойки истцом определен в сумме 4 414 руб. 29 коп., исходя из 284 дней просрочки и соответствует сумме, указанной в Приложении №1 к договору№ уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Возражений или иного расчета неустойки ответчиком не представлено. Оснований утверждать, что расчет неустойки за просрочку исполнения обязательств произведен истцом с нарушением условий договора и не соответствует части 2 статьи 12.1 названного Федерального закона, у суда не имеется. В связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подачи иска по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1514 руб. 13 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1514 руб. 13 коп, в сумме6 3 028 руб. 26 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 275 руб. 39 коп., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 59 861 руб. 10 коп. – проценты, 4 414 руб. 29 коп. - штраф, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 028 (Три тысячи двадцать восемь) рублей 26 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд.

Судья: Л.И. Костычева