Дело № 2-3195/2017

Изготовлено 19 декабря 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

28 ноября 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе 

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Бурове М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов, встречному иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (до смены организационно-правовой формы - ОАО «АЛЬФА-БАНК» – (далее-Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в сумме 112 800,33 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 99 967,01 руб., начисленные проценты в сумме 11 558,26 руб., штрафы и неустойки в сумме 1 275,06 руб. Также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3 456,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.07.2014 года ФИО1 и Банк заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер 

<

***>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 100 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014 года (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые а себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк обратился в суд для взыскания просроченной задолженности. 

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к Банку, предъявив требования, с учетом заявленных уточнений, о признании незаключенным кредитного договора 

<

***> от 10.07.2014 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (л.д. 48-345 том 1). В обоснование заявления было указано, что анкета – заявление от 06.07.2014 года ФИО1 не подписывалась (л.д. 53 том 1). Также во встречном иске указывалось на наличие иных судебных актов, вынесенных в отношении ФИО1 о взыскании с денежных средств, наличие исполнительных производств, возбужденных в отношении ФИО1

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил заявление рассмотреть в его отсутствие. Также АО «АЛЬФА-БАНК» представил письменный отзыв на встречный иск (л.д. 6-7 том 10), согласно которого против удовлетворения встречных исковых требований возражал, указал, что при заключении Соглашения о кредитовании ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями Банка, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях на получение кредита. Оснований для признания Соглашения о кредитовании незаключенным не имеется. 

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 требования Банка не признала, встречные требования поддержала, пояснения дала согласно тексту заявления. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, а требования ФИО1 должны быть оставлены без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях предусмотренных договором банковского счета банк осуществляют платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По делу установлено, что 11.07.2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в соответствии со ст. ст. 432,435 и 438 ГПК РФ заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику в кредит денежные средства в размере 100 000 руб. под 32,99 % годовых.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» №732 от 18.06.2014 года (л.д. 29-31), иных документов, содержащих условия кредитования, сумма займа подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Установлено, что истец исполнил обязательства в соответствии с условиями соглашения, заключенного с ответчиком, осуществив перечисление денежных средств заемщику на установленных в соглашении о кредитовании условиях, что подтверждается материалами дела.

Представленной истцом суду выпиской по счету заемщика подтверждается то обстоятельство, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Подпись ответчика в кредитном предложении от 11.07.2014 года (л.д.23-24, 27-28), свидетельствует о его согласии на заключение соглашения о кредитовании в АО «АЛЬФА-БАНК» на условиях, изложенных в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» №732 от 18.06.2014 года.

Надлежащих доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 не подписывал Соглашение о кредитовании (Анкету-заявление, Индивидуальные условия кредитования) суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Соглашение о кредитовании между сторонами было заключено, порядок его заключения соответствовал вышеназванным нормам закона, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем, суд считает установленным наличие между сторонами кредитных отношений и отсутствие правовых оснований для признания незаключенным названного договора.

В связи с изложенным не могут быть приняты во внимание как основанные на неправильном толковании норм права доводы представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 о не заключении Соглашения о кредитовании по мотиву не ознакомления ФИО1 с условиями и тарифами. 

По мнению суда, не соответствие Общих условий, имеющихся в материалах дела, тарифам, размещенным на официальном сайте Банка, отсутствие экземпляра анкеты и Общих условий у заемщика, не означает, что Соглашение о кредитовании не было заключено, поскольку данные обстоятельства никак не влияют на возникшие права и обязанности сторон.

Наличие иных судебных актов о взыскании с ФИО1 денежных средств, исполнительных производств. Возбужденных в отношении ФИО1 правового значения для рассматриваемого спора не имеет. 

В виду того, что требования ФИО1 являются необоснованными, суд отказывает ему в их удовлетворении.

Далее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, кредитор при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по внесению в счет погашения задолженности ежемесячных платежей, не исполняет, тем самым нарушает условия договора о возврате кредита в установленные договором сроки. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной в суд истцом выпиской по счету заемщика, справкой по кредитной карте.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, представленных истцом у ответчика образовалась задолженность в размере 112 800,33 руб., из которых 99967,01 руб. – сумма просроченного основного долга, 11 558,26 руб. – проценты по кредиту. В связи с нарушением сроков внесения платежей согласно ««Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» №732 от 18.06.2014 года и кредитного предложения, заключенного с ФИО1, ответчику начислены штрафы и неустойки в сумме 1275,06 руб.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности. Оснований не доверять указанному расчету, у суда не имеется. Расчет произведен в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании. Ответчиком указанный расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Таких доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчика перед истцом, учитывая период просрочки, сумму основного долга, суд не усматривает правовых оснований для снижения размера неустойки, начисленной ответчику истцом и применении к правоотношениям сторон положений ст. 333 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению о кредитовании 

<

***> от 1.07.2014 года в размере 112 800,33 руб., тем самым удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика по первоначальному иску в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 3 456 рублей 01 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании 

<

***> от 11.07.2014 года в размере 112 800 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 99 967 рублей 01 копейка, начисленные проценты в размере 11 558 рублей 26 копеек, штрафы и неустойки в размере 1 275 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 456 рублей 01 копейка.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья

Е.С.Логвинова