Гр. дело 2-707/2025

05RS0022-01-2025-001085-62 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Кизилюрт 11 августа 2025 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Дарбишухумаева З.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гамзатовой Б.М., с участием представителя ПАО Сбербанк ФИО1, действующего на основании доверенности № ЮЗБ-РД/79-Д от 13.05.2024, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению ФИО2 ФИО8 к ПАО Сбербанк о взыскании удержанных денежных средств, 

установил:

ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилась в Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о взыскании удержанных денежных средств в размере 48201 рубль, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи в размере 25000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО2 является клиентом ПАО «СБЕРБАНК», держателем карты №. 

При подключении услуги «Мобильный банк» к карте №, был зарегистрирован принадлежащий ей абонентский № оператора «МТС».

В ноябре, в декабре и в январе, с данной карты были незаконно списаны принадлежащие ФИО2 денежные средства, а именно социальные пособия гражданам, имеющих детей, выплачиваемые за счет средств Федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, в размере 45640 рублей, которые в соответствии со ст. 446 ГПК и ФЗ от 30 декабря 2021 г. №444-ФЗ «О внесении Изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» не могут быть использованы в счет погашения кредитного долга.

Для выяснения обстоятельств, при которых произошло данное незаконное действие ФИО2 обратилась в банк ПАО «СБЕРБАНК» и показала СОГЛАШЕНИЕ № от 25.10.2023г по ведению процедуры банкротства в отношении гражданина, однако ей объяснили, что банк имеет право списать денежные средства для погашения долга с любых поступлений, хотя все банковские действия во время ведения процедуры банкротства останавливаются.

Ответчик своими неправомерными действиями причинил истцу убытки на сумму 48201 рублей. Кроме того, неправомерные действия ответчика по списанию денежных средств со счета истца, вызвали у последнего физические и нравственные переживания, выразившиеся в нехватке денежных средств для обеспечения детей. Таким образом, действиями ответчика ФИО2 причинен моральный вред, размер которого она оценивает на сумму 30 000 рублей.

Согласной. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определен в зависимости от характера причиненных ФИО2 физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. 

При определении размера компенсации вреда учитывались требования разумности и справедливости, характер физических и нравственных страданий ФИО2 

Принимая во внимание, что ФИО2 не обладает специальными знаниями в области юриспруденции, с целью защиты своих прав, она была вынуждена обратиться за оказанием юридических услуг, стоимость которых составила 25000 рублей.

Истец ФИО2 направила в суд заявление, в котором указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя ФИО3

ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращался.

Суд, руководствуясь частями 3-5 ст. 167 ГПК РФ, и учитывая, что все стороны, участвующие в деле были извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО1 в удовлетворении исковых требований возражал, просил отказать, представил суду письменные возражения на исковое заявление.

В обоснование своих доводов указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № под 19, 900 годовых, сроком 48 месяцев.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий кредитного договора, истец поручил банк перечислять, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору со счета №, а при недостаточности на нем - денежные средства со счета №.

Согласно ч. 22.1 ст. 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с банковского счета (банковских счетов) заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением случая, предусмотренного частью 22.2 настоящей статьи.

Согласно ч. 22.2 ст. 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с банковского счета (банковских счетов) заемщика не может осуществляться списание денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика.

В силу части 22.3 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик, предоставивший кредитной организации, в которой открыт банковский счет (банковские счета) заемщика, распоряжение о периодическом переводе денежных средств либо заранее данный акцепт на списание денежных средств со своего банковского счета (банковских счетов) в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), имеет право в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета (банковских счетов) денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. 

В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет (банковские счета) заемщика.

Истцом предоставлена расширенная выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако согласно п.18 кредитного договора, ФИО2 дано согласие на списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору. Данное согласие не предусматривало каких-либо исключений в отношении поступающих денежных средств.

Довод представителя Истца о списании денежных средств в период проведения процедуры финансовой несостоятельности (банкротства) не соответствует фактическим обстоятельствам дела, поскольку ФИО2 признана несостоятельной (банкротом) лишь решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ.

Списание денежных средств произошло до введения процедуры реализации имущества, соответственно, до принятия мер Финансовым управляющим по блокировке операций ФИО2

По изложенным основаниям ФИО1 считает, что действия банка по списанию денежных средств со счета ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору соответствуют условиям договора и действующего законодательства.

Выслушав представителя ПАО Сбербанк ФИО1, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 выдан кредит в размере 238100 рублей под 19.9 % годовых, сроком на 48 месяцев.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий кредитного договора, истец поручил банк перечислять, в соответствии с общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору со счета №, а при недостаточности на нем - денежные средства со счета №.

Согласно расширенной выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № банком были списаны денежные средства в размере 48201 рубль.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора /п. 1 ст. 432 ГК РФ/.

В силу положений части 22 статьи 5 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Согласно части 22.1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с банковского счета (банковских счетов) заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением случая, предусмотренного частью 22.2 настоящей статьи.

На основании части 22.2 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с банковского счета (банковских счетов) заемщика не может осуществляться списание денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика.

В силу части 22.3 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик, предоставивший кредитной организации, в которой открыт банковский счет (банковские счета) заемщика, распоряжение о периодическом переводе денежных средств либо заранее данный акцепт на списание денежных средств со своего банковского счета (банковских счетов) в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), имеет право в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета (банковских счетов) денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. 

В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет (банковские счета) заемщика.

На основании частей 22.7, 22.8 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, производящими гражданам выплаты, относящиеся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, устанавливает Банк России. 

В соответствии с пунктом 15.5 Приложения 12 к Положению Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, с учетом единовременного или периодического характера выплат один из следующих кодов вида дохода:

"1" - перевод денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, установлены ограничения размеров удержания;

"2" - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, не может быть обращено взыскание и которые имеют характер периодических выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;

"3" - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер периодических выплат;

"4" - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, не может быть обращено взыскание и которые имеют характер единовременных выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;

"5" - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер единовременных выплат.

При переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих единовременный или периодический характер, не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.

Из выписки по счету дебетовой карты MirMomentum ****5210 (номер счета №) усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 72257,73 рублей. При этом в расчетном документе отсутствует код вида дохода, установленный Банком России.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 дано согласие на списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору со счета №, а при недостаточности на нем - денежных средств со счета №. Данное согласие не предусматривало каких-либо исключений в отношении поступающих денежных средств.

Кредитная организация, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), не получает дополнительное согласие заемщика, предусмотренное частью 22.2 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если в расчетном документе отсутствует либо указан неверно код вида дохода, установленный Банком России.

Таким образом, действия банка по списанию денежных средств со счета истца в счет погашения задолженности по кредитному договору соответствуют условиям кредитного договора.

Доводы ФИО2 о том, что списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произошло после заключения ею соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ о проведении процедуры банкротства суд считает несостоятельными, поскольку ФИО2 признана несостоятельной (банкротом) лишь ДД.ММ.ГГГГ (решение Арбитражного суда Республики Дагестан по делу № А15-716/2024).

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку.

По мнению суда, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ФИО2 не представлено доказательств, обосновывающих обстоятельства, на которые она ссылается в своем исковом заявлении.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО9 к ПАО Сбербанк о взыскании удержанных денежных средств в размере 48201 рубль, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи в размере 25000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: