Дело № 2-4602/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 августа 2019 года г.Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи – Шепуновой С.В.,

при секретаре – Худяковой С.В.

с участием истца ФИО1, представителей истца ФИО2, ФИО3, представителя ответчика – ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, возложении обязанности,

Установил:Первоначально истец ФИО1 обратился к ПАО «Сбербанк России» сисковымзаявлением о признании незаконными действий и возложении обязанности разблокироватьвсе имеющиеся счета, банковские карты Сбербанк онлайн на имя ФИО1 В обоснование своих требований истец указывает, что он является клиентом ПАО «Сбербанк России», где у него открытсчет и выдана дебетовая банковская карта №...хххххххххх9979. 13.03.2019г. расчетный счет истца, счет вышеуказанной карты ответчик заблокировал и приостановил все банковские операциипосчету на основании Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризму». 

14.03.2019г. истец обратился по данному вопросу к ответчику с заявлением о разъяснении причин блокировки счетов. Сотрудник Сбербанка предоставил список требуемых документов необходимых для предоставления в банк, подтверждающих легитимность совершенных истцом операций по расходу и приходу денежных средств.

29.03.2019г. истцом на электронную почту Сбербанка направлен полный пакет документов о поступлении и расходовании (списании) денежных средств с контрагентами СПАО «Ингосстрах», ПАО СК «Росгосстрах», СПАО «Ресо-Гарантия», АО «СОГАЗ». Данные банковские операции совершались на основании судебных решений, в которых ответчиками являлись вышеуказанные организации.

05.04.2019г. по результатам рассмотрения обращения Банк посредством СМС информирования сообщил, что в возобновлении услуги отказано.

16.04.2019г. истец повторно обратился в ПАО «Сбербанк России» с просьбой сообщить какие еще дополнительно документы необходимо представить для рассмотрения вопроса и разблокировки счетов, на что ответчиком сообщено, что оснований для пересмотра принятого решения не имеется.

Истец полагает действия Банка незаконными, указывает на отсутствие правовых оснований у банка для блокировкисчетовистца, просит обязатьПАО «Сбербанк России»разблокироватьвсе имеющиеся счета, банковские карты, Сбербанк онлайн на имя ФИО1

В процессе рассмотрения дела истцом требования были уточнены, просил суд признать действия ПАО «Сбербанк России», связанные с блокировкой счета №...хххххххххх9979 незаконными; возложить обязанность разблокировать данный счет; обязать разблокировать доступ к программе «Сбербанк Онлайн» пользователя ФИО1 

Истец ФИО1, представители истца ФИО2, ФИО3 в судебном заседании уточненные заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4 заявленные требования не признала, просила в удовлетворении заявления истца отказать.Суд, выслушав истца, представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ)по договору банковскогосчетабанкобязуетсяпринимать и зачислять поступающие насчет, открытый клиенту (владельцусчета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм сосчетаи проведении других операцийпосчету.

Банк может использовать, имеющиеся насчетеденежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковскогосчетаограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.849 ГК РФбанкобязанзачислять поступившие насчетклиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковскогосчета.

Банкобязанпо распоряжению клиента выдавать или перечислять сосчетаденежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковскогосчета.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами по делу, что истец ФИО1 является клиентом ПАО «Сбербанк России» - в Волгоградском отделении ПАО Сбербанк истцу, на основании его заявления на банковское обслуживание от 23.12.2016г. истцу открыт счет №...хххххххххх9979 и выдана дебетовая карта Сбербанка VISA Classik.

Согласно п.3 заявления, истец согласен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязуется их выполнять. (л.д.29 об). 

Как следует из п.8 Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк: Банк имеет право требовать от Клиента предоставление документов (копий документов) по проведенным с использованием Карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка.

- Клиент обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации

- Клиент обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование (п.3.1. Условий).

Банк имеет право при нарушении Клиентом договора банковского обслуживания, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства РФ: - осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

- приостановить или прекратить проведение расходных операций по Карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета Кары) (п.3.28 Условий).

Кроме того Банк имеет право осуществить блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что прямо (п.3.29 Условий) (л.д.41об).

Согласно ст.1 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Под внутренним контролем понимается деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст.3 Федерального Закона №115-ФЗ).

Под организацией внутреннего контроля понимается - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих в себя разработку правил внутреннего контроля и в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - целевые правила внутреннего контроля), а также назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля (ст.3 Федерального Закона №115-ФЗ).

Осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, включающая в себя в том числе выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров, а также в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля (ст.3 Федерального Закона №115-ФЗ).

В целях исполнения указанной обязанности Банком разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №...-р от 30.12.2014г.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ и п.2.20.2 Правил внутреннего контроля №№...-р от 30.12.2014г. основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный илинеобычный характерсделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренныйподпунктом 5 пункта 1настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

(абзац введен Федеральнымзакономот ДД.ММ.ГГГГ N 134-ФЗ)

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно требованиям п.14 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Из п.11 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникаютподозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Представителем ответчика в судебном заседании указано, что в соответствии с правилами внутреннего контроля ПАО «Сбербанк России» и на основании закона №115-ФЗ у сотрудников Банка возникли подозрения что операции по счету карты ФИО1 являются сомнительными, счет физического лица используется в целях предпринимательской деятельности. Данные сделки попадают под признаки, указывающие на необычный характер сделки (код признака 1499 Приложения №... к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма №...-р).

Представителем ответчика в судебном заседании указано, что подозрения того, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, возникли в связи со следующими обстоятельствами: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по расчетному счету ИП ФИО1 №......0455 и счету физического лица ФИО1 №......9979 проводились операции, соответствующие признакам, указывающим на необычный характер.

Согласно данным СПАРК следует, что ИП ФИО1_ИНН_744817117907 осуществляет деятельность по торговле розничной табачными изделиями в специализированных магазинах. Информация о количестве сотрудников отсутствует. Операции, проводимые по счету клиента не соответствуют заявленному виду деятельности.

По расчетному счету ИП проходят операции по зачислению средств от разных страховых компаний по исполнительным листам. По данным СПАРК ИП является истцом - представителем физических лиц по судебным делам с Страховыми компаниями о взыскании страховых возмещений по ДТП третьих физических лиц.

Платежи по счету имеют транзитный характер. Зачисленные денежные средства списываются в короткие промежутки времени с незначительным остатком по счету. Платежи, характерные ведению финансово-хозяйственной деятельности по счету клиента отсутствуют.

88 % денежных средств с расчетного счета ИП ФИО1 списываются на счет физического лица ФИО1 в ПАО Сбербанк с последующим перечислением на счета физических лиц с использованием Сбербанк Онлайн.

Также со счета ИП часть денежных средств (11 % от Дебетового оборота) обналичивается с использованием корпоративной карты.

Представитель ответчика подчеркнула, что зачисление денежных средств на счета представителя взыскателя нарушает требования статьи 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ, в соответствии с которыми при представлении исполнительного листа в банк по месту нахождения счета должника одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет заявление, в котором указываются в т.ч. реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства. Право представителя взыскателя получать присужденные денежные средства «Об исполнительном производстве» не оговорено. В связи с чем, в соответствии с п 5.10.1 ПВК 881-10-: целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем и финансирования терроризма, и в соответствии с Условиями использования банковских карт ДД.ММ.ГГГГ по счету физического лица ФИО1 была приостановлена услуга дистанционного банковского обслуживания (СБОЛ); осуществлена блокировка банковской карты.

Вышеуказанное подтверждено выпиской по операциям на счете (л.д.68-70), отчетом об операциях (л.д.71-98), расширенным отчетом по счету истца (л.д.99-104) выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.106-109) и не оспаривается стороной истца. 

13.03.2019г. г. в соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банком была запрошена информация о пояснении экономического смысла осуществляемой операции посредством системы Сбербанк Бизнес Онлайн.

14.03.2019г. направлено СМС-уведомление на контактный номер телефона истца о направлении в его адрес запроса о предоставлении документов.

Так же представителем указано, что 29.03.2019г. г. на внешний почтовый ящик finhelp@sberbank.ru клиентом предоставлен в Банк файл с запросом Банка, документы и пояснения не предоставлены.

По результатам анализа операций по счету и документов, предоставленных клиентом, операции признаны подозрительными, в соответствии с п.З ст.7 115-ФЗ, п.2.1. Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 321-ПДД.ММ.ГГГГ в Уполномоченный орган направлена информация в виде электронных сообщений (далее - ОЭС) по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы Уполномоченного органа о принятии.

16.04.2019г. ФИО1 было отказано в проведении операции по выдаче наличных денежных средств со счета карты №......9979.

В судебном заседании по ходатайству истца были проверены вложения направленные на внешний почтовый ящик finhelp@sberbank.ru ФИО1 и установлено, что истцом были предоставлены запрашиваемые банком документы.

Вместе с тем суд находит действия Банка обоснованными ввиду следующего. 

Пунктом 5.10.1 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма №...-р) предусмотрено применение к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, следующих мер: отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа; расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; - отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); - блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения; - пересмотр уровня риска Клиента; - обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом (л.д.63).

В соответствии с Письмом Банка России от 26.12.2005г. №...-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» (л.д.111-112) к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручениям клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005г. №...-Т, от 26.01.2005г. №...-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

В соответствии с Указаниями Президента ОАО «Сбербанк России» ФИО5 №... от ДД.ММ.ГГГГ «Относительно принятия мер по пресечению сомнительных операций» несоблюдение, либо формальное исполнение должностными лицами филиалов Сбербанка России положений Правил внутреннего контроля в части, касающейся работы по выявлению и противодействию сомнительных операциям клиентов, существенно увеличивает риск потери деловой репутации Банка и реально ставит Сбербанк России перед угрозой предъявления жестких санкций со стороны Банка России (л.д.115). 

Таким образом, поскольку открытый истцу банковский счет оформлялся на истца как физическое лицо, истец не имел право совершать операции, связанные с предпринимательской деятельностью, использовался истцом для проведения операций, квалифицированных Банком России, как сомнительные, указывающие на необычный характер операций/сделок, использующий для ведения предпринимательской деятельности, данные операции по счету ответчиком обоснованно не могли быть признаны вкладными.

Учитывая, совершение истцом ряда банковских операций, не соответствующих статусу физического лица суд полагает, что что у Банка имелись законные основания в соответствии в ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» для предотвращения реализации сомнительных операций путем приостановлении операций банковской карты истца ФИО1

Правовых оснований для удовлетворенияискане имеется, в ходе судебного разбирательства не установлено нарушений со стороны ПАО «Сбербанк России» прав истца, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, возложении обязанности разблокировать счет, а также доступ к программе «Сбербанк Онлайн» пользователя ФИО1 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда.

Судья подпись Шепунова С.В. 

Изготовлено мотивированное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Шепунова С.В.