№

24RS0002-01-2018-005252-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г.Ачинск 

Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 06.02.2009 г. был заключен кредитной договор № с лимитом задолженности 98000 руб., данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен ответчику 16.03.2015 г. подлежащей оплате в течение 30 дней с даты с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.05.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 перед Банком составляла 157319,86 рублей, из которых: кредитная задолженность- 104592,27 рублей, проценты- 37579,52 руб., иные платежи и штрафы- 15148,07 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3884,84 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 01.11.2018 года для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.1)

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.73,74), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, подтвердив, что действительно в 2009 году оформила кредит в Банке, получила кредитную карту с лимитом кредитования 5000 рублей. В дальнейшем лимит кредитования был уменьшен. В общей сложности, ей было предоставлено 30000 рублей за все время. Расчеты Банка не оспаривала, однако полагает, что сумма задолженности по кредиту завышена.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания (л.д. 73), в суд не явился, возражений либо ходатайств не представил. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, 06.02.2009 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 на основании заявления-анкеты, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. (л.д. 43).

В данном заявлении ответчик ФИО1 обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами (л.д. 43). 

ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами. 

В соответствии с п.6.1. Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого разрешается совершать операции.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты. 

В соответствии п. 3.2. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операции по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив в Банк. 

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Из материалов дела видно, что ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка 06.02.2009 года (л.д. 33).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком, также как и у Банка перед нею.

Ответчик ФИО1 пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно в ее адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.5.5.) ответчик ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке.

Подписав заявление-анкету, ФИО1 просила предоставить кредит на условиях Тарифного плата №.0, согласно которого: беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, минимальный платеж – 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. (л.д. 78).

Согласно ответа ООО «Феникс», ФИО1 было направлено в Банк заявление-анкета с указанным в нем тарифным планом №.0, однако Банк, в соответствии с п. 2.7 Общих условий, тарифы, применяемые в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими Тарифами. Об изменении Тарифов Банк извещает клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в счете – выписке, ежемесячно направляемой клиенту.

В данном случае произведена замена Тарифного плана №.0 на 1.12, что не противоречит п. 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно условий Тарифного плата №.12, беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка – 12,9% годовых, минимальный платеж – 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. (л.д. 44-45).

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам. Последнее пополнение осуществлено 09.09.2014 года (л.д. 33-37).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Тинькофф Банк» на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 157783,71 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.54).

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены.

При заключении кредитного договора ФИО1 дала письменное согласие Банку уступить, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своим правом по договору кредитной карты (п. 13.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 51).

24.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» (цедент) заключило с ООО «Феникс» (цессионарий) генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований). Дополнительным соглашением от 29.05.2015 г., Банк передал ООО «Феникс» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами (л.д.12-19).

Согласно Акта приема передачи к Договору об уступке прав требований АО «Тинькофф Банк» передано ООО «Феникс» право требования задолженности в общей сумме 157783,71 руб. по договору, заключенному с ФИО1 (л.д.8).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о выплате задолженности в сумме 157783,71 руб. в течение 5 дней с момента получения уведомления (л.д.32).

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 19.06.2018 г. составляет 157319,86 рублей, из которых: кредитная задолженность- 104592,27 рублей, проценты- 37579,52 руб., иные платежи и штрафы- 15148,07 руб. (л.д. 80-87). 

Таким образом, в пользу ООО «Феникс» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 157319,86 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4346 руб. (л.д. 4,5) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты в сумме 157319,86 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4346,40 руб., всего 161666 (сто шестьдесят одну тысячу шестьсот шестьдесят шесть) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд. 

Судья: Н.В. Гудова 

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2018 года