УИД: 52MS0152-01-2024-001238-35

Дело № 2-38/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 НикО.чу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины, по встречному иску ФИО1 НикО.ча к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы», Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» о признании незаключенным договора займа, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее - ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило денежные средства в размере - 15 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

По смыслу содержания договора следует, что сумма займа была предоставлена ответчику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности ответчика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок.

ООО МФК «Займ Онлайн» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ответчиком и Компанией был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.

В мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или в мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации ответчик оформил заявку, самостоятельно выбрав из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Ответчик подтвердил формирование заявки, получив и проставив одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или он высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется ответчику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Анкете. СМС-сообщение, помимо кода, содержит в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату.

Ответчик вправе отказаться от получения Займа в течение 1 (одного) рабочего дня с момента направления Заявки. Отзыв Заявки осуществляется ответчиком при помощи сайта, однако, ответчик заявку не отзывал.

По результатам рассмотрения заявки, ответчику была направлена информация о принятом решении путем СМС-сообщения и/или по электронной почте, а также решение было дополнительно указано в соответствующем разделе личного кабинета Ответчика на сайте.

Как следует из ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исходя из ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика.

Получив вышеперечисленные документы, ООО МФК «Займ Онлайн» произвело перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком (п. 17 Индивидуальных условий договора займа).

Подтверждение выдачи денежных средств ответчику так же подтверждается документально.

В представленной истцом информации о платеже имеются реквизиты карты, позволяющие определить кому, когда и в каком размере были выданы денежные средства.

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия текущего счета физическому лицу в банк предоставляется, в том числе, документ, удостоверяющий личность физического лица. При перечислении денежных средств на банковскую карту обязательными условиями проведения платежа являются совпадение номера карты с персональными данными.

Таким образом, договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета ООО МФК «Займ Онлайн» на указанный ответчиком счет.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В указанном документе содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим с законодательством.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий Договора займа (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 I Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 120% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн».

Ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем, у ответчика начала образовываться задолженность.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 

27.07.2022 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» ОГРН №. ИНН № и Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» ОГРН №, ИНН № заключили договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по вышеуказанному договору потребительского кредита перешли к ООО «М.Б.А. Финансы» в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.

ООО «М.Б.А. Финансы» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и входит в список - государственный реестр коллекторских агентств. Как следует из Устава ООО «М.Б.А. Финансы», предметом деятельности Общества являются: 2.4.1 деятельность по возврату просроченной задолженности.

Истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Однако по заявлению ответчика судебный приказ был отменен, одновременно с этим мировой судья разъяснил ООО «М.Б.А. Финансы», что заваленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. 

18.12.2023г. произведено изменение наименования Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы». Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 25 560 рублей 00 копеек, которая включает в себя:

-задолженность по основному долгу: 12 000 рублей 00 копеек;

-задолженность по уплате процентов: 13 560 рублей 00 копеек;

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств - с ДД.ММ.ГГГГ по дату уступки прав требования истцу - по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения договора займа и факт ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств подтверждены документально, размер задолженности указан в соответствии с обоснованным расчетом задолженности первоначальным кредитором.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 03.10.2021г. в сумме 25560 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 966,80 руб.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ООО МФК «Займ Онлайн», ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», в котором просил признать незаключенным договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ одной из сторон которой является ООО МФК «Займ Онлайн». Взыскать с ООО МФК «Займ-Онлайн» в свою пользу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 300 рублей. В удовлетворении первоначального иска просил отказать.

В обоснование иска указывает, что не согласен с предъявленными требованиями, так как никакого займа в ООО МФК «Займ Онлайн» не брал, договора в электронном виде, путем акцептования оферты не заключал, смс сообщение не получал. Вообще каких-либо конклюдентных действий не совершал.

Он никогда не обращался в ООО МФК «Займ Онлайн» с целью получения займа. Разрешение на его удаленное обслуживание с ООО МФК «Займ Онлайн» не давал. 

В обосновании своих доводов истец указывает, что ФИО1 подписал электронный договор путем получения индивидуального кода смс сообщением.

ФИО1 указывает, что не получал, а следовательно никуда не вводил код. Заемных денежных средств не получал.

Также указывает, что его паспортными данными располагают неопределенное количество лиц. В повседневной жизни вынужден раскрывать свои паспортные данные для заключения, например, договора на коммунальные услуги, поставки электроэнергии и газа и т.д. Также при трудоустройте на работу раскрывал свои паспортные данные.

Таким образом, субъектом владеющими его паспортными данными может быть абсолютно любое лицо. 

В связи с чем, при заключении договора займа займодавцу требуется идентифицировать, верифицировать и аутентифицировать заемщика.

Данная обязанность ООО МФК «Займ Онлайн» не исполнена должным образом. ФИО1 считает, что договора займа от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенным. 

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО «ПКО «М.Б.А.Финансы» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

Ответчик (истец) ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В судебное заседание представитель ответчика ООО МФК «Займ Онлайн» не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, предоставлены возражения на встречный иск, в которых просит в удовлетворении встречных требований отказать. 

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Починковского районного суда Нижегородской области - http://pochinkovsky.nnov.sudrf.ru.

Исследовав материалы дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). 

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно нормам ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст. 310 ГК РФ)

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 1, 3 ст. 812 ГК РФ заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги, иные вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания договора займа по безденежности будет установлено, что деньги в действительности не получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 15000 руб. на 20 календарных дней под 365 % годовых.

Договор был заключен в офертно-акцептном порядке путём размещения ФИО1 заявки в электронной форме на сайте займодавца с использованием аналога собственноручной подписи с присоединением к условиям Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн».(Т.1 л.д.106-110,116-122).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В рассматриваемом случае посредством заполнения и направления заявки на Интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептовал публичную оферту микрофинансовой организации. Для микрофинансовой организации (истца) стали доступны не только данные о номере телефона ответчика, но и о номере счёта, паспортные и иные персональные данные.

Указанные выше сведения отражены в заявлении заёмщика на предоставление потребительского займа.

Процедура идентификации заёмщика установлена в доступных на Интернет-сайте Правилах предоставления займа, к которым присоединился заёмщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтвердил, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к нему и соответствуют требованиям названных Правил.

Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путём подачи заявки на получение займа, дал заимодавцу своё согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заёмщика для целей получения услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заёмщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем.

Заимодавец проверил данные, указанные заёмщиком при создании учётной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заёмщика заимодавец отправил на мобильный телефон заёмщика уникальную последовательность символов, что подтверждается распечаткой sms-сообщений, направленных на номер мобильного телефона №, указанного в заявлении заёмщика. ФИО1 ввёл эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа, согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика. Аналог собственноручной подписи направляется заёмщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заёмщиком индивидуальный ключ (SMS-код), согласно нормам ФЗ от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заёмщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (публичной оферты) считается заключенным.

ООО МФК «Займ Онлайн» ФИО1 были представлены все необходимые для заключения договора персональные данные, в том числе контактный телефон № и номер банковской карты №, паспортные данные. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 15000 руб. были перечислены на банковскую карту №.

Согласно ответу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», банковская карта №, открыта на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>.(Т.1 л.д.56). 

Из предоставленной ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» счет-выписки по карте № следует, что на карту № на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произошло зачисление денежной суммы 15000 руб.(Т.1 л.д.57). 

Согласно представленному ответу ПАО «ВымпелКом», владельцем абонентского номера № с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

Ответчиком ФИО1 оспаривается договор займа со ссылкой на то, что договор займа он не заключал и денежные средства по договору не получал.

Доводы ФИО1 о том, что он не изъявлял своей воли на предоставление ему денежных средств, не направлял заявок на их получение, не предоставлял свои персональные данные и не подписывал указанный договор займа, не получал каких-либо денежных средств, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

Таким образом, ФИО1 суду не представлено доказательств, которые бы свидетельствовали о незаключенности данного договора займа, а также доказательств, свидетельствующих о надлежащем его исполнении.

Учитывая вышеизложенное, правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ООО МФК «Займ Онлайн» о признании договора займа незаключённым, у суда не имеется.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «Займ Онлайн» свои обязательства по договору займа исполнило в полном объеме, однако ФИО1 от своевременного возврата денежных средств уклоняется.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с условиями договора займа, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (п. 13 Договора). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которого, право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 перешло к ООО «М.Б.А. Финансы».

О состоявшейся уступке прав ООО «М.Б.А. Финансы» в адрес ФИО1 было направлено уведомление(л.д.10).

Обстоятельств, препятствующих правопреемству, судом не установлено, договор уступки прав (требований) в установленном законом порядке не оспорен.

18.12.2023г. произведено изменение наименования Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы». Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по вышеуказанному договору займа составляет 25560 рублей, из которых: сумма основного долга 12000 руб.; сумма процентов за пользование займом 13560 руб.(Т.1 л.д.19-24).

Расчёт задолженности, подготовленный ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», суд находит обоснованным и соглашается с его размером. Начисление процентов в отношении ответчика произведено в соответствии с положениями договора займа. Доказательства отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в ином размере не представлены.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25560 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 суд считает необходимым отказать в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» также взыскиваются расходы по уплате госпошлины в размере 966,80 руб., рассчитанной пропорционально размеру удовлетворённых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 НикО.чу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 НикО.ча (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (№) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25560 руб. из которых: 12000 руб. – сумма основного долга, 13560 - проценты за пользования займом, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 966,80 руб., а всего – 26 526 (двадцать шесть тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 80 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 НикО.ча к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы», Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» о признании незаключенным договора займа, взыскании судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 13 февраля 2025 года. 

Судья И.В. Виноградова