Дело № 2-844/2025

УИД 77RS0009-02-2024-001361-94

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 марта 2025 года 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М 

Р О С С И Й С К ОЙ Ф Е Д Е Р А Ц И И 

24 февраля 2025 года гор. Рязань

Советский районный суд гор. Рязани в составе

председательствующего судьи Карташовой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Демановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 01 сентября 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, Общие условий выпуска и обслуживания кредитных карт или Условий комплексного банковского обслуживания.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика, момент заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно ответчику направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

Как указал истец, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 13 сентября 2023 года Банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 13 сентября 2023 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика составил 144 378 рублей 39 копеек, из которых сумма основного долга составила – 125 887 рублей 61 копейка, сумма процентов – 18 484 рубля 59 копеек, сумма штрафов – 06 рублей 19 копеек.

Поэтому АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от 01 сентября 2021 года по состоянию на 13 сентября 2023 года в размере 144 378 рублей 39 копеек, из которых сумма основного долга составляет 125 887 рублей 61 копейка, просроченные проценты – 18 484 рубля 59 копеек, штрафы – 06 рублей 19 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 087 рублей 57 копеек.

Представитель истца АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), ответчик ФИО1, извещенные о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 16 августа 2021 года ФИО1 обратился в АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») с заявлением, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Как следует из заявки от 16 августа 2021 года, ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана № при этом ФИО1 был уведомлен о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,141% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,646%. В заявке ФИО1 указал, что ознакомлен с действующими условий комплексного банковского обслуживания, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать.

Согласно Общих условий кредитования кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет (п. 2.2 Общих условий).

В соответствии с п. 3.5, 3.8, 3.9 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, ежемесячно равными регулярными платежами, при этом клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, штрафы, платы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п.п. 4.2.1, 4.3 Общих условий). 

16 августа 2021 года ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым минимальный лимит задолженности составил 700 000 рублей без ограничения срока действия договора, процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 27,81% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 39,9% годовых, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. 

Таким образом, 01 сентября 2021 года на основании заявки ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ФИО1 АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») была предоставлена кредитная карта с лимитом 700 000 рублей на совершение покупок и прочих операций со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых - на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода, 27,81% годовых - на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, на платы, 39,9% годовых - снятие наличных и прочие операции, с внесением минимального платежа в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами – индивидуальными условиями потребительского кредита от 16 августа 2021 года; заявлением-анкетой ФИО1, включающей в себя заявку от 16 августа 2021 года.

Каких-либо объективных, относимых и допустимых доказательств, опровергающих факт заключения между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 кредитного договора и предоставления денежных средств, ответчиком суду не представлено.

Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО1, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком ФИО1 кредитного договора (индивидуальных условий договора потребительского кредита) предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – кредитору АО «ТБанк» его действительность и исполнимость. 

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Акцептовав оферту заемщика ФИО1 о заключении договора кредитной карты путем активации кредитной карты, АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») во исполнение своих обязательств по договору, выдал ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Заемщик ФИО1, получив на руки кредитную карту, с условиями пользования которой он заранее был ознакомлен и согласился, впоследствии по своему желанию был вправе ее активировать, тем самым заключив договор кредитной карты.

Карта ответчиком ФИО1 была получена и активирована, с использованием кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной карты №, согласно которой банком ФИО1 неоднократно были выставлены счет-выписки о погашении задолженности по договору кредитной карты, платежи в счет погашения задолженности по договору кредитной карты ответчиком ФИО1 в минимальном размере не вносились.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору кредитной карты, в связи с чем, по договору кредитной карты № от 01 сентября 2021 года перед истцом образовалась задолженность в размере 144 378 рублей 39 копеек, в том числе основной долг – 125 887 рублей 61 копейка, проценты за пользование кредитом – 18 484 рубля 59 копеек, штрафы – 06 рублей 19 копеек. 

Указанная задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени, подробный арифметический контррасчет, который мог бы быть проверен судом, ответчиком не представлен.

Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком суду представлено не было.

13 сентября 2023 года ответчику банком был выставлен заключительный счет об оплате суммы задолженности в размере 144 378 рублей 39 копеек, сформированной по состоянию на 13 сентября 2023 года, в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, однако данное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поэтому в пользу истца АО «Тбанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 01 сентября 2021 года по состоянию на 13 сентября 2023 года в размере 144 378 рублей 39 копеек, из которых сумма основного долга составляет 125 887 рублей 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 18 484 рубля 59 копеек, штраф – 06 рублей 19 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 087 рублей 57 копеек, оплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 

<

...>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 01 сентября 2021 года по состоянию на 13 сентября 2023 года в размере 144 378 рублей 39 копеек, из которых сумма основного долга составляет 125 887 рублей 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 18 484 рубля 59 копеек, штраф – 06 рублей 19 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 087 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд гор. Рязани в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья – (подпись).

Копия верна. Судья: М.В. Карташова