Дело 

<

номер изъят>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес изъят> 15 августа 2019 года

Судья Дербентского городского суда Республики Дагестан Гасанов ФИО17 при секретаре Алиевой ФИО10 с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО14 адвоката ФИО2 ФИО11, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО12 о взыскании с ФИО1 ФИО13 в пользу ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору 

<

номер изъят>псо от 24.08.2011г. согласно выписке в размере на общую сумму по состоянию на 13.01.2013г. 141 258,36 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору 

<

номер изъят>псо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке в размере 105 897 рублей 35 коп. - основной долг; 35 361 рублей 01 коп. - проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 13.01.2016г.; 141 258 рублей 36 коп. - общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 ФИО16 в обоснование иска ссылается на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «

<

данные изъяты>» (зарегистрировано по адресу: 367000, 

<

адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «

<

данные изъяты>», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «

<

данные изъяты>» (ОАО АКБ «Экспресс» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес регистрации: 367000, 

<

адрес изъят>, Почтовый адрес - 367009 

<

адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» далее - Агентство, расположенного по адресу: 109240, 

<

адрес изъят>.

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4 ФИО18, действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично - учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон, связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действии. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС 

<

адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40- 144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер изъят> -постановлением ФАС 

<

адрес изъят> от 06.12 2010 № А40-144273/2009 - определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим аферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, или иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. 

В силу ст. 148 ГПК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008г. 

<

номер изъят> судья самостоятельноустанавливает характер правоотношений сторон и решает вопросотносительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора. В подтверждениевыдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика, заверенная печатью и подписью ответственного лица. 

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условии может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Исходя из этого представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислении денежных средств обществу, более того, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 ст.423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона иныхправовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средствБанка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия оразмере процентов их размер определяется существующей в местежительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо вместе его нахождения ставкой банковского процента (ставкойрефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или егосоответствующей части. В подтверждение правомерности изложенныхдоводов имеется судебная практика. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 

<

номер изъят>-псо от 24.08.2011г. составляет 141 258 руб. 36 коп., в том числе основной долг в размере 105 897 руб. 35 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 13.01.2016г. в размере 35 361 руб. 01 коп., а потому просит суд иск удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят>-псо от 24.08.2011г., всего на общую сумму 141 258 руб. 36 копеек.

На судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, как усматривается их искового заявления, просят рассмотреть дело в их отсутствии.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ - стороны вправе просит суд о рассмотрении дела в их отсутствии и направлении им копий решения суда.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО20 на основании ордера и доверенности адвокат ФИО2 ФИО19 против удовлетворения иска возражал по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности, не представлены доказательства обстоятельств, на которые он ссылается в обоснование иска, в том числе, доказательства заключения кредитного договора и выдачи денежных средств.

В обоснование своего возражения он пояснил, что в соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ необходимым условием применения того или иного способа защиты гражданских прав является обеспечение восстановления нарушенного права.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.3 ГПК РФ, обращение в суд должно быть обусловлено необходимостью защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 ГК РФ способами, причем эта статья также содержит указание на возможность применения иных способов, предусмотренных в законе.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьями 35 и 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В соответствии со ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (относимые доказательства).

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии со ст.198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебном решении" решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55,59 - 61,67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Исходя из положений ст. 67, 71, 195 - 198 ГПК РФ выводы суда о фактах, имеющих юридическое значение для дела, не должны быть общими и абстрактными, они должны быть указаны в судебном постановлении убедительным образом со ссылками на нормативные правовые акты и доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости (ст. 59, 60 ГПК РФ). В противном случае нарушаются задачи и смысл судопроизводства, установленные ст. 2 названного кодекса.

Оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлением дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом. ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ)).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

В соответствии со ст.1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст.1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Истец не ссылается на условия кредитного договора (сумма, проценты, срок погашения и т.п.) ввиду отсутствия письменного договора, а указывает на факт выдачи денежных средств по кредитному договору и обязанность их возврата с момента получения (невозвращения) с процентами за пользование чужими средствами (ст.395 ГК РФ).

Сам факт передачи истцом ответчику денег является основанием для взыскания их с ответчика в пользу с истца даже в отсутствие какого-либо кредитного договора между ними, так как, при доказанности этого факта, на ответчике в силу положений статей 1102-1109 ГК РФ лежит бремя доказывания получения этих денег от истца безвозмездно на основании договора или закона или обстоятельств, указанных в ст.1109 ГК РФ.

Таким образом, предметом доказывания является факт передачи истцом денег ответчику.

Истцом не доказан факт передачи денежной суммы по кредитному договору - 105897,35 рублей.

Право на иск возникает с момента нарушения такого права, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда о нарушении стало или должно было стать известно кредитору).

Как указано в Информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 165 

<

Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными> Приложение. Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными, течение исковой давности по требованию о возврате переданного по незаключенному договору начинается не ранее момента, когда истец узнал или, действуя разумно и с учетом складывающихся отношений сторон, должен был узнать о нарушении своего права.

Как, указано было в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при предъявлении иска ликвидационной комиссией от имени ликвидируемого юридического лица к третьим лицам, имеющим задолженность перед организацией, в интересах которой предъявляется иск, срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а не ликвидационной комиссии.

Как указано в пунктах 1 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статей 61 - 63 ГК РФ при предъявлении иска ликвидационной комиссией (ликвидатором) от имени ликвидируемого юридического лица к третьим лицам, имеющим задолженность перед организацией, в интересах которой предъявляется иск, срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а не ликвидационной комиссии (ликвидатору).

В иске не указан и не доказан истцом так же срок возврата денежной суммы, а указана дата, начиная с которой ответчик по утверждению истца просрочил уплату кредита, незаконно пользовался денежными средствами истца - 01.01.2013г. (не возвратил истцу, неосновательно обогатился за счет истца).

Как усматривается из имеющегося на л.д.35 конверта почтового заказного письма с уведомлением с кодом почтового идентификатора 

<

номер изъят> весом 321 г., а также из отчета почтового отправления с кодом почтового идентификатора 

<

номер изъят>, указанное исковое заявление с приложением сдано в почтовое отделение 367001 

<

адрес изъят> ДД.ММ.ГГГГ 09 часов 08 минут, и ДД.ММ.ГГГГ поступило в Дербентский городской суд РД.

На исковом заявлении имеется отметка суда о регистрации в журнале входящей корреспонденции за вх.

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в обоснование иска представлены 5 листков бумаги формата А4, с названием: «выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет)», в которых указаны операции по счету за период с 26.08.2011г. по 31.12.2012г.: 

На первом листке указано: ДД.ММ.ГГГГ на основании документа (шифр 09, 

<

номер изъят> от 26.08.2011г. по договору 

<

номер изъят>псо от 24.08.2011г. согласно распоряжению отдела 355359 от ДД.ММ.ГГГГ) на счет 

<

номер изъят> ФИО1 ФИО22 выдан кредит в сумме 130 000 рублей;

на основании документа (шифр 03, 

<

номер изъят> от 26.08.2011г.) с счета физического лица 

<

номер изъят> на имя ФИО1 ФИО21. выдана сумма 130 000 рублей; 

за период с 26.08.2011г. по 31.12.2012г. по дебету - снятие (гашение) банком со счета 

<

номер изъят> денежных средств на общую сумму 191 850-00 руб.;

с 26.08.2011г. по 31.12.2012г. по кредиту - поступления на счет 

<

номер изъят> на имя ФИО1 ФИО23. средств на общую сумму 191 145-01 руб. на погашение кредита.

На последнем листке проставлена печать ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» и подпись конкурсного управляющего банка ФИО4 ФИО24 

Таким образом, истцом заявлено требование о возврате неосновательного обогащения, которое возникло в момент предполагаемой передачи денежных средств ответчику - ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, в графе «4» - «остаток по счету на конец периода» указана сумма 704-99 рублей.

Указанное обстоятельство при условии доказанности факта передачи истцом ответчику денег и не возвращения их истцу, и при недоказанности размера процентов по кредиту и срока возврата кредитных денежных средств, является основанием с этой даты ДД.ММ.ГГГГ исчислять течение трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

В этом случае, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Если же исходить из того, что ответчик после ДД.ММ.ГГГГ перестал платить основную сумму и проценты по кредиту, и тем самым нарушил свое обязательство по возврату кредита, то трехлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, и он истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, указанное исковое заявление подано с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, какую-либо информацию о зачислении банком на счет клиента и о снятии клиентом с этого счета денежных средств, то есть, информацию о получении клиентом от банка денежных средств, а так же информацию об остатке задолженности клиента банку более 70499 рублей, указанные листки не содержат.

Не может быть допустимым доказательством представленные истцом в обоснование иска 5 листков бумаги формата А4, с названием: «выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет)», в которых указаны операции по счету за период с 26.08.2011г. по 31.12.2012г.: по дебету - снятие (гашение) банком со счета денежных средств на общую сумму 191 850-00 руб., а так же операции по кредиту - поступления на этот счет средств на общую сумму 191 145-01 руб. на погашение кредита.

На последнем листке проставлена печать ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» и подпись конкурсного управляющего банка ФИО4 ФИО25 

Допустимым и достоверным доказательством поступления средств на банковский является выписка из счета, предоставленная конкурсному управляющему ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» его временной администрацией (временным управляющим).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер изъят> с ДД.ММ.ГГГГ назначена временная администрация по управлению кредитной организацией-банком, руководителем которой назначена ФИО7, сформирован состав временной администрации, приостановлены полномочия исполнительных органов банка.

С частями 1 и 2 ст.16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России и действует в соответствии с настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и нормативными актами Банка России.

В соответствии с ч.4 ст.18 названного закона, временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет свои полномочия в кредитной организации, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации (далее также - ликвидатор).

В соответствии с частями 1 и 2 ст.19 названного закона, руководителем временной администрации назначается служащий Банка России.

Руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации осуществляет деятельность от имени кредитной организации без доверенности.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.22 названного закона, в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация так же принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

При осуществлении указанных в пункте 1 настоящей статьи функций временная администрация так же получает от руководителя, других работников кредитной организации, а также иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации.

В соответствии с ч.1ст.22.1 названного закона, временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет те же функции и обладает полномочиями, которые предоставлены временной администрации в соответствии со статьей 22 настоящего Федерального закона, за исключением функции разработки мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, их организации и контролю за их исполнением.

В соответствии со ст.30 названного закона, временная администрация отчитывается перед Банком России в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

В соответствии с ч.1 ст. 31 названного закона, после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации.

В соответствии с ч.2 ст.31 названного закона, в случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация не позднее чем через три дня после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, а в срок, не превышающий десяти рабочих дней, - бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 23 настоящего Федерального закона.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013г. по делу №А15-235/2013 акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (открытое акционерное общество) (

<

адрес изъят>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. 

Конкурсным управляющим должника в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Таким образом, руководитель, работники и иные лица ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» должны были передать временной администрации, назначенной Банком России после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, информацию, касающуюся деятельности банка, в частности, бухгалтерию и иные документы, в том числе, выписки из банковских счетов, а временная администрация в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) обязана передать конкурсному управляющему указанную бухгалтерию и иную документацию, в том числе, выписки из банковских счетов.

Как усматривается из представленной представителем ГК «АСВ» на бумажном носителе «операции по счету», этот бумажный носитель подписан представителем конкурсного управляющего, а не временным управляющим или руководителем банка, и на ней имеется оттиск печати ОАО АКБ «

<

данные изъяты>».

Из этого бумажного носителя не усматривается, что он предоставлен руководителем банка временной администрации, а временной администрацией - конкурсному управляющему. То есть, достоверно неизвестно его происхождение.

Кроме того, этот носитель не отражает все операции по счету. 

Между тем, достоверным доказательством операций по банковскому счету может быть выписка из банковского счета, отражающая все операции по счету, подписанная и переданная руководителем ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» временной администрации, а временной администрацией - конкурсному управляющему.

Как усматривается из статьи в 

<

номер изъят> газеты «Дагестанская правда» за 07.02.2013г. «О работе с вкладчиками ОАО АКБ «

<

данные изъяты>», в ней указано, что архив первичных документов по вкладам не был передан бывшим руководством банка временной администрации.

Указанные сведения на бумажном носителе «операции по счету» или копия выписки банковского счета или выписка из выписки банковского счета не может быть достоверным доказательством, так как, суд не может сверить её содержание с подлинным документом в соответствии со ст.ст.67, 71 ГПК РФ. 

Более того, эти доказательства представило заинтересованное в исходе дела лицо - конкурсный управляющий - ГК «АСВ», возможность получения взыскиваемых с ответчика сумм которого напрямую зависит от доказанности указанных обстоятельств.

В соответствии с "Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П) (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2632-У) (пункт 2.1.) документами аналитического учета являются:

В лицевых счетах показываются: дата предыдущей операции по счету, входящий остаток на начало дня, обороты по дебету и кредиту, отраженные по каждому документу (сводному документу), остаток после отражения каждой операции (по усмотрению кредитной организации) и на конец дня. Лицевые счета ведутся на отдельных листах (карточках), в журналах либо в виде электронных баз данных (файлов, каталогов), сформированных с использованием средств вычислительной техники. В реквизитах лицевых счетов отражаются: дата совершения операции, номер документа, вид (шифр) операции (шифр проведенного документа указан в приложении 1 к настоящим Правилам), номер корреспондирующего счета, суммы - отдельно по дебету и кредиту, остаток и другие реквизиты.

Для открытия счета в бухгалтерию (главному бухгалтеру, его заместителю, начальнику отдела в зависимости от порядка, установленного в кредитной организации) представляется распоряжение руководства кредитной организации об открытии счета. В распоряжении указываются владелец счета, номер и дата договора, на основании которого открывается счет.

Записи об открытии и о закрытии лицевых счетов вносятся в Книгу регистрации открытых счетов, которая ведется на бумажном носителе, либо, если это предусмотрено учетной политикой кредитной организации, в электронном виде. В Книге регистрации открытых счетов указываются следующие данные:

дата открытия счета;

дата и номер договора, в связи с заключением которого открывается счет;

фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование клиента;

вид банковского счета, счета по вкладу (депозиту) либо наименование (цель) счета (если счет открывается на основании договора, отличного от договора банковского счета, вклада (депозита));

номер счета;

порядок и периодичность выдачи выписок из лицевого счета;

дата сообщения налоговым органам об открытии банковского счета;

дата закрытия счета;

дата сообщения налоговым органам о закрытии банковского счета;

примечание.

Лицевые счета, сформированные в электронном виде, могут распечатываться для хранения на бумажном носителе либо храниться в электронном виде (без их распечатывания на бумажном носителе).

По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету.

Лицевые счета для передачи на хранение формируются в дела согласно срокам хранения, устанавливаемым в соответствии с правилами организации государственного архивного дела (далее - нормативные сроки хранения). Лицевые счета, распечатанные на бумажном носителе, брошюруются в пачки за отчетный месяц в возрастающем порядке номеров счетов по балансовым и внебалансовым счетам, а внутри номера лицевого счета по датам и передаются на архивное хранение. Лицевые счета, сформированные в электронном виде за каждый операционный день, передаются на хранение в электронном виде в порядке, установленном кредитной организацией. Лицевые счета, по которым были проведены операции (была проведена операция), и документы, которые имеют срок хранения свыше 10 лет, подлежат по мере совершения операций распечатыванию и хранению на бумажных носителях, при этом распечатывается тот лицевой счет, по которому документы хранятся свыше 10 лет;

(пункт 4.1.) Кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.

Ответственность за организацию хранения бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности несет руководитель кредитной организации. Руководитель по согласованию с главным бухгалтером должен закрепить за работниками бухгалтерской службы места для хранения бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности на бумажном носителе в шкафах и других хранилищах, установить порядок эвакуации документов в случае необходимости при возникновении чрезвычайной ситуации.

Кассовые документы хранятся в порядке, предусмотренном Положением Банка России N 318-П.

В соответствии с "Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 318-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (пункт 5.2.) в кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) выдача наличных денег организациям осуществляется с их банковских счетов, открытых в соответствии с Инструкцией Банка России N 28-И в этой кредитной организации, в пределах остатка наличных денег на банковском счете, если иное не определено условиями договора банковского счета.

Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

Данным положением утверждена форма расходного кассового ордера выдачи наличных денег физическому лицу (Приложение 9).

(Пункт 5.3.) Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ передается кассовому работнику.

Бухгалтерским работником для предъявления в кассу выдается организации контрольная марка от денежного чека, физическому лицу - отрывной талон к расходному кассовому ордеру 0402009.

(Пункт 5.4.) Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия:

проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам;

сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью;

проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность);

подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег;

сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа);

передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника (на расходном кассовом ордере 0402009 допускается проставление факсимиле физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон);

пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009.

(Пункт 5.6.) Осуществление операций, при которых клиент, не внося наличные деньги, предъявляет одновременно расходный кассовый документ и приходный кассовый документ, не допускается.

(Пункт 5.7.) Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает банкноты Банка России полными и неполными пачками банкнот по надписям на верхних накладках пачек банкнот с проверкой количества корешков, правильности и целости упаковки пачек банкнот и пломб, оттисков клише, наличия необходимых реквизитов на верхних накладках пачек банкнот, пломбах, оттисках клише, отдельные корешки, банкноты Банка России - полистным пересчетом. Мешки с монетой принимаются по надписям на ярлыках к мешкам с монетой с проверкой правильности и целости мешков с монетой и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к мешкам с монетой, отдельные монеты Банка России - поштучным пересчетом. В случае выявления несоответствия суммы принимаемых клиентом наличных денег данным расходного кассового документа кассовым работником составляется в одном экземпляре акт пересчета.

Кредитная организация, ВСП не несут обязательств перед клиентом по его претензиям, если клиентом не были пересчитаны полистно, поштучно отдельные корешки, банкноты и монеты Банка России под наблюдением кассового работника, выдавшего наличные деньги.

Клиент может в индивидуальных кабинах, расположенных при кассах, в которых осуществляется прием, выдача наличных денег, или помещении для пересчета наличных денег клиентами пересчитать полистно, поштучно получаемые наличные деньги, упакованные в пачки банкнот, мешки с монетой, сумки с наличными деньгами. Доставка клиентом наличных денег в указанное помещение и их пересчет осуществляются в присутствии контролирующего работника. При полистном, поштучном пересчете наличных денег клиентом верхняя и нижняя накладки от пачек банкнот, бандероли от корешков, обвязка с пломбой (полиэтиленовая упаковка) от пачек банкнот, ярлыки от мешков с монетой, сумок с наличными деньгами, пломба (обвязка с пломбой от мешков с монетой, сумок с наличными деньгами) сохраняются до окончания пересчета всей пачки банкнот, мешка с монетой или сумки с наличными деньгами. На выявленные в результате пересчета клиентом пачек банкнот, мешков с монетой излишек или недостачу наличных денег контролирующим работником составляется в одном экземпляре акт об излишках, недостачах, сомнительных банкнот(ах)/монеты(ах) в пачках/мешках 0402145 (далее - акт 0402145) (приложение 14 к настоящему Положению), из сумок с наличными деньгами - в одном экземпляре акт пересчета.

Излишняя сумма наличных денег изымается у клиента, недостающая сумма наличных денег выдается клиенту. Акт 0402145, акт пересчета передаются кассовым, контролирующим работником заведующему кассой.

Таким образом, допустимым доказательством получения ответчиком (клиентом) от истца (банка) денежных сумм является расходный кассовый ордер формы 0402009 либо другой документ, достоверно подтверждающий получение ответчиком от банка денежной суммы.

Однако, истцом таких доказательств в суд не представлено. 

Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается как на основания своих требований, и истечение срока исковой давности являются самостоятельными и совокупными основаниями для отказа в удовлетворении иска.

Данная правовая позиция подтверждена также и судебной практикой, в частности решением Дербентского городского суда РД от 24.02.2014г.; Апелляционным определением Верховного суда РД от 16.10.2014г. по делу 

<

номер изъят>г.; Апелляционным определением Верховного суда РД от 14.08.2018г. по делу 33-4306/2018г.; а

Апелляционным определением Верховного суда РД от 23.10.2018г. по делу 

<

номер изъят>; Апелляционным определением Верховного суда РД от 26.01.2017г. по делу 

<

номер изъят>2017 (33-6268/2016); решением Федерального суда 

<

адрес изъят> от 01.03.2016г. по делу 

<

номер изъят>; решением Федерального суда 

<

адрес изъят> от 01.03.2016г. по делу 

<

номер изъят>; решением Федерального суда 

<

адрес изъят> от 01.03.2016г. по делу 

<

номер изъят>; решением Советского районного суда 

<

адрес изъят> от 18.03.2016г. по делу 

<

номер изъят>.

Выслушав объяснения представителя ответчика - адвоката ФИО2 ФИО28 исследовав материалы дела, суд считает в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует отказать по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, основанием для обращения истца в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, послужил факт заключения 03.08.2011г. между ФИО5 ФИО27 и ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» кредитного договора, ввиду чего, по мнению истца, у ФИО5 ФИО26. образовалась задолженность перед банком, при этом предусмотренных законодательством доказательств возникновения у ответчика обязательств перед банком, а именно кредитного договора, истец в суд не предоставил, ссылаясь на отсутствие договора в архиве конкурсного управляющего.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.3 ГПК РФ, обращение в суд должно быть обусловлено необходимостью защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающий факт получения или выдачи кредита ответчику истцом суду не представлены, хотя суд неоднократно обращался к представителю истца по поводу представления каких-либо письменных доказательств, подтверждающих данный факт.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно показаний ответчика, кредит он с указанного банка вообще не получал и доказательств, подтверждающих факт заключения договора займа с ответчиком суду не представлены.

Кроме этого, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. 

<

номер изъят> (ред. от 29.12.2015г.) «О банках и банковской деятельности» также предусматривается, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта - заключения между ними договора на определенных условиях.

Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

На основании положений ст. 810 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу части 2 статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013г. по делу №А15-235/2013 ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управления возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Истцом в обоснование иска представлены 5 листков бумаги формата А4, с названием: «выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет)», в которых указаны операции по счету за период с 26.08.2011г. по 31.12.2012г.: 

На первом листке указано: ДД.ММ.ГГГГ на основании документа (шифр 09, 

<

номер изъят> от 26.08.2011г. по договору 

<

номер изъят>псо от 24.08.2011г. согласно распоряжению отдела 355359 от ДД.ММ.ГГГГ) на счет 

<

номер изъят> ФИО1 ФИО29 выдан кредит в сумме 130 000 рублей;

на основании документа (шифр 03, 

<

номер изъят> от 26.08.2011г.) с счета физического лица 

<

номер изъят> на имя ФИО1 ФИО31 выдана сумма 130 000 рублей; 

за период с 26.08.2011г. по 31.12.2012г. по дебету - снятие (гашение) банком со счета 

<

номер изъят> денежных средств на общую сумму 191 850-00 руб.;

с 26.08.2011г. по 31.12.2012г. по кредиту - поступления на счет 

<

номер изъят> на имя ФИО1 ФИО30 средств на общую сумму 191 145-01 руб. на погашение кредита.

На последнем листке проставлена печать ОАО АКБ «Экспресс» и подпись конкурсного управляющего банка ФИО4 ФИО32 

Однако, указанная выписка по операциям на счете не соответствует требованиям, предъявляемым доказательствам в соответствии со ст. 71 ГПК РФ и суд согласно ст. 67 ГПК РФ считает ее недопустимым доказательством. 

Суд также соглашается с доводами представителя ответчика о том, что указанная выписка не является подлинным документом, так как не подписана представителем банка ОАО АКБ «Экспресс» и не была передана после отзыва лицензии у банка представителями банка временной администрации, а в последующем, временной администрацией конкурсному управляющему.

Заявление ответчика о выдаче ему кредита, сам кредитный договор, подписанный ответчиком или расходно-кассовый ордер, подтверждающий факт получения ответчиком указанного кредита, истцом суду не представлены.

Кроме того, односторонний документ не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.

Также из этой выписки невозможно установить факт выдачи истцом и получения ответчиком кредита вообще. Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке, без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении договоров с данным конкретным заемщиком, без достоверного подтверждения факта заключения кредитного договора и факта выдачи ответчику денежных средств по этому кредитному договору, не свидетельствует автоматически о заключении таких договоров с ответчиком, поскольку это внутренний документ банка, и определить волеизъявления ответчика по этой выписке не представляется возможным, поэтому не может быть признано достаточными доказательствами в обоснование иска.

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов, и других.

Существенные условия кредитного договора (цена, проценты) в выписке из лицевого счета не указаны, в связи с чем, по этой выписке невозможно определить какой договор и на каких условиях между сторонами заключен. В связи с этим, суд находит эту выписку не соответствующей требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, а потому признает её недопустимым доказательством.

Более того, истец, ссылаясь на то, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, каких-либо доказательств заключения договора указанным способом (путем обмена документами), суду не представил и на такие доказательства не ссылается.

В соответствии с положениями ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с положениями ч.1 и 2 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в ввиду следующего.

По утверждению истца кредитный договор был заключен 24.08.2011г.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что на счет на имя ответчика перечислена денежная сумма 130 000 рублей 26.08.2011г., а последняя оплата произведена 31.12.2012г., следовательно, с указанного момента ДД.ММ.ГГГГ истцу должно было быть известно о нарушении своего права на возврат кредитных средств.

Как усматривается из имеющегося на л.д.35 конверта почтового заказного письма с уведомлением с кодом почтового идентификатора 

<

номер изъят> весом 321 г., а также из отчета почтового отправления с кодом почтового идентификатора 

<

номер изъят>, указанное исковое заявление с приложением сдано в почтовое отделение 367001 

<

адрес изъят> ДД.ММ.ГГГГ 09 часов 08 минут, и ДД.ММ.ГГГГ поступило в Дербентский городской суд РД.

Таким образом, срок исковой давности истек 31.12.2015г., а в суд истец обратился лишь 05.04.2016г.

Как указано в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение (статьи 41,42 ГПК РСФСР, статьи 41,42 АПК РФ).

Как указано в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18, при рассмотрении заявления стороны в споре о применении исковой давности в отношении требований юридического лица необходимо иметь в виду, что в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. С учетом этого довод вновь назначенного (избранного) руководителя о том, что он узнал о нарушенном праве возглавляемого им юридического лица лишь со времени своего назначения (избрания), не может служить основанием для изменения начального момента течения срока исковой давности, поскольку в данном случае заявлено требование о защите прав юридического лица, а не прав руководителя как физического лица. Указанное обстоятельство не является основанием и для перерыва течения срока исковой давности.

Как указано в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как указано в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно части 2 статьи 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО33 о взыскании задолженности по кредитному договору, не нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Учитывая отсутствие письменных доказательств, подтверждающих выдачу ответчику кредита (займа), его суммы, срока и условий выдачи, порядок и размер процентов, необходимых взысканию с ответчика, истечения срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» о взыскании общей суммы задолженности 141 258, 36 руб. по состоянию на 13.01.2016г. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей государственная пошлина оплачивается в размере - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Размер государственной пошлины при цене иска 141 258, 36 руб. составляет 3 200 руб. + 2 825,17 руб. = 6 025 руб.

В соответствии с нормами ГПК РФ в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований государственная пошлина подлежит взысканию с истца доход федерального бюджета.

Согласно ч. 2 ст. 333.20 НК РФ, Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции или мировые судьи, исходя из имущественною положения плательщика, вправе освободить его от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым указанными судами или мировыми судьями, либо уменьшить ее размер, а также отсрочить (рассрочить) ее уплату в порядке, предусмотренном ст. 333.41 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, что при обращении в суд ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не уплачена государственная пошлина в связи с затруднениями, подтверждающимися справкой об отсутствии на счете ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в НБ РД, и решением Арбитражного Суда Республики Дагестан от 10.04.2013г. о признании ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» несостоятельным (банкротом), суд находит возможным на основании ч. 2 ст. 333.20 НК РФ уменьшить размер государственной пошлины с 6 025 руб. до 1 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий банк «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО34 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору 

<

номер изъят>псо от 24.08.2011г. согласно выписке в размере 105 897 рублей 35 коп. - основной долг; 35 361 рублей 01 коп. - проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 13.01.2016г.; 141 258 рублей 36 коп. - общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий банк «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в доход федерального бюджета 1000 (одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики 

<

данные изъяты> через Дербентский городской суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

СУДЬЯ ФИО35. ГАСАНОВ

Решение составлено и напечатано в совещательной комнате.