Дело № 2-323/2024

УИД 22RS0015-01-2023-005627-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 22 января 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Клейменовой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18.10.2011 НОМЕР:

- процентов в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за период с 13.05.2015 по 30.03.2022 в сумме 76 956,03 руб.,

- процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 15.11.2017 в сумме 12 968,10 руб.,

- процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16.11.2017 по 30.03.2022 в сумме 12 869,90 руб.,

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда по данному делу.

Также истец просит возместить судебные расходы: в сумме 3 256 руб. – по уплате государственной пошлины, в сумме 88,20 руб. – почтовые расходы.

В обоснование исковых требований указано, что 11.10.2011 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР. По договору цессии от 12.05.2015 права требования кредитора по данному договору были уступлены истцу. Решением Новоалтайского городского суда от 16.11.2017 по делу № 2-2412/2017 с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность в сумме 59 859,58 руб. Данное решение суда исполнено в полном объеме 30.03.2022. На сумму задолженности, не возвращенную в срок, за заявленный период подлежат начислению проценты по ст. 809 ГК РФ и по ст. 395 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, в предыдущем заседании просила отказать в удовлетворении иска, ссылаясь в том числе на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

В п. 42 данного постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 N 7 указано, что, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 N 7 разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Согласно п. 57 постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 N 7 обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 N 7 окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По делу установлены следующие обстоятельства.

18.10.2011 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче кредитной карты. 

Согласно Тарифному плану по кредитной карте процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 24,9 % годовых; штраф за возникновение просроченной задолженности: просрочка свыше 1 месяца – 500 руб., 2 месяца – 1 000 руб., 3 и 4 месяца – 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В п. 6 части 5 Типовых условий договора о предоставлении кредита указано, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

По договору уступки прав требований НОМЕР от 12.05.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в приложении № 1.

Согласно приложению № 1 к договору цессии от 12.05.2015 банком были уступлены права требования по кредитному договору НОМЕР на общую сумму в 65 203,48 руб. 

12.09.2017 ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 18.10.2011 в сумме 65 203,48 руб., из которых: 49 968,15 руб. – основной долг, 6 235,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 9 000 руб. – штрафы. Сумма задолженности определена по состоянию на 13.06.2014.

Решением Новоалтайского городского суда от 16.11.2017 по делу № 2-2412/2014 частично удовлетворены исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля»: с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность по кредитному договору от 18.10.2011 НОМЕР в сумме 57 703,48 руб., из которых: 49 968,15 руб. – основной долг, 6 235,33 руб. – проценты за пользование кредитным средствами, 1 500 руб. – штрафы, а также 2 156,10 руб. в счет возмещения судебных расходов. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Истцом представлены документы о погашении ответчицей задолженности по указанному решению суда, которое исполнено 30.03.2022.

Оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

С учетом правовой природы процентов за пользование кредитом, которые подлежат уплате по день полного возврата кредита, и подлежат ежемесячному начислению на просроченную к возврату сумму основного долга, суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых за период, который не являлся предметом рассмотрения суда в деле № 2-2412/2014.

Кроме того вышеназванными положениями и разъяснениями закона предусмотрена возможность продолжения начисления неустойки и после вынесения решения суда на просроченную к возврату сумму задолженности.

Поскольку размер неустойки, предусмотренный договором, в виде штрафов в твердых денежных суммах признается судом явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, то требование истца о начислении неустойки по правилам ст. 395 ГК РФ признается судом обоснованным.

Договор цессии не содержит специальных указаний, что при передаче прав требований по данному договору кредитный договор расторгается, или что к цессионарию не переходит право на дальнейшее начисление процентов и неустойки.

Ответчицей не оспаривается факт исполнения ею решения суда от 16.11.2017 в указанном истцом порядке относительно дат и сумм внесенных платежей.

Вместе с тем суд находит частично обоснованным заявление ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности.

С настоящим иском в суд истец обратился 02.11.2023.

По требованию о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 15.11.2017 в сумме 12 968,10 руб. срок исковой давности истек.

По требованиям о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ и по ст. 809 ГК РФ за период по 30.03.2022 срок исковой давности истек по суммам, сложившимся до 02.11.2020 (три года до даты обращения в суд – 02.11.2023).

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Сумма 

с 

по 

дней 

40 744,39 

02.11.2020 

31.12.2020 

60 

366 

40 744,39 ? 60 / 366 ? 24.9% 

1 663,17 р. 

40 744,39 

01.01.2021 

29.04.2021 

119 

365 

40 744,39 ? 119 / 365 ? 24.9% 

3 307,66 р. 

-8,50 

29.04.2021 

Оплата задолженности 

40 735,89 

30.04.2021 

17.12.2021 

232 

365 

40 735,89 ? 232 / 365 ? 24.9% 

6 447,21 р. 

-2 221,88 

17.12.2021 

Оплата задолженности 

38 514,01 

18.12.2021 

30.03.2022 

103 

365 

38 514,01 ? 103 / 365 ? 24.9% 

2 706,22 р. 

-38 514,01 

30.03.2022 

Оплата задолженности 

Итого: 

14 124,26 руб. 

Сумма процентов по ст. 809 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, по ставке 24,9 % годовых, за период с 02.11.2020 по 30.03.2022 составит 14 124,26 руб.

Сумма процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных за период с 02.11.2020 по 30.03.2022, составит 3 806,41 руб.

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

40 744,39 р. 

02.11.2020 

31.12.2020 

60 

4,25 

40 744,39 ? 60 ? 4.25% / 366 

283,87 р. 

40 744,39 р. 

01.01.2021 

21.03.2021 

80 

4,25 

40 744,39 ? 80 ? 4.25% / 365 

379,54 р. 

40 744,39 р. 

22.03.2021 

25.04.2021 

35 

4,50 

40 744,39 ? 35 ? 4.5% / 365 

175,81 р. 

40 744,39 р. 

26.04.2021 

29.04.2021 

4 

5,00 

40 744,39 ? 4 ? 5% / 365 

22,33 р. 

-8,50 р. 

29.04.2021 

Погашение части долга 

40 735,89 р. 

30.04.2021 

14.06.2021 

46 

5,00 

40 735,89 ? 46 ? 5% / 365 

256,69 р. 

40 735,89 р. 

15.06.2021 

25.07.2021 

41 

5,50 

40 735,89 ? 41 ? 5.5% / 365 

251,67 р. 

40 735,89 р. 

26.07.2021 

12.09.2021 

49 

6,50 

40 735,89 ? 49 ? 6.5% / 365 

355,46 р. 

40 735,89 р. 

13.09.2021 

24.10.2021 

42 

6,75 

40 735,89 ? 42 ? 6.75% / 365 

316,40 р. 

40 735,89 р. 

25.10.2021 

17.12.2021 

54 

7,50 

40 735,89 ? 54 ? 7.5% / 365 

452,00 р. 

-2 221,88 р. 

17.12.2021 

Погашение части долга 

38 514,01 р. 

18.12.2021 

19.12.2021 

2 

7,50 

38 514,01 ? 2 ? 7.5% / 365 

15,83 р. 

38 514,01 р. 

20.12.2021 

13.02.2022 

56 

8,50 

38 514,01 ? 56 ? 8.5% / 365 

502,26 р. 

38 514,01 р. 

14.02.2022 

27.02.2022 

14 

9,50 

38 514,01 ? 14 ? 9.5% / 365 

140,34 р. 

38 514,01 р. 

28.02.2022 

30.03.2022 

31 

20,00 

38 514,01 ? 31 ? 20% / 365 

654,21 р. 

-38 514,01 р. 

30.03.2022 

Погашение части долга 

Сумма процентов: 3 806,41 р. 

В указанной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению, на общую сумму в 17 930,67 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены расходы в сумме 3 256 руб. по уплате государственной пошлины, в сумме 88,20 руб. – почтовые расходы, всего на сумму в 3 344,20 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в сумме 583,33 руб. (17 930,67х3 344,20/102 794,03).

Правовых оснований для взимания с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ за неисполнение именно настоящего решения суда суд не находит, поскольку решение суда не вступило в законную силу, и обязательство ответчика по его исполнению еще не возникло. Пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, на который ссылается истец, указывает на возможность определения суммы процентов на дату вынесения решения суда в твердой денежной сумме и на последующие даты по обязательству, которое уже возникло и являлось предметом судебного разбирательства.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА межрайонным отделом № 8 УФМС России по АДРЕС, код подразделения НОМЕР) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 18.10.2011 НОМЕР: проценты за пользование кредитом за период с 02.11.2020 по 30.03.2022 в сумме 14 124,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.11.2020 по 30.03.2022 в сумме 3 806,41 руб., а также 583,33 руб. в счет возмещения судебных расходов, всего взыскать 18 514 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2024.