производство №

УИД 18RS0№-88

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года 

<

адрес>

Устиновский районный суд 

<

адрес> Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3 (далее – ответчики), взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 330 539,82 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 12,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; обратить взыскание предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 957 600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 852,70 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ФИО6, ФИО7 заключен кредитный договор займа №, целевое назначение кредита: приобретение в собственность квартиры. Заемщику выдано 2 106 291 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 12,6% годовых. Ответчики ненадлежащим образом исполняют кредитные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные заключенным договором займа. Надлежащее исполнение обязательств по договору займа обеспечивается ипотекой приобретенной в собственность ответчиков на кредитные средства квартиры по адресу: 

<

адрес>. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 1 330 539,82 руб., погасить которую в добровольном порядке они отказываются. Права на закладную в настоящее время принадлежат АО «ДОМ.РФ». 

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, на стороне истца привлечено АО «ИКУР».

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (займодавец) и ФИО6, ФИО7, выступающими в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность (заемщики) заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем, а заемщики обязуются возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумму займа 2 106 291 руб., срок пользования займом - с даты фактического предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; проценты за пользование займом (п.п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 договора займа).

Процентная ставка по займу - 12,6 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), если договором не предусмотрено иное. Стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщиком, согласно пп. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, процентная ставка по займу, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов. На дату заключения договора процентная ставка по займу составляет 11,9% годовых (п.п. 1.1.3.1, 1.1.3.2, 1.1.3.5 договора займа).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность ФИО6 - ? доли и ФИО7 - ? доли жилого помещения, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 63,6 кв.м., расположенного на 10 этаже 14-этажного дома, стоимостью 2 450 000 руб., кадастровой № (п. 1.2 договора займа).

Заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в ОАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя ФИО6 (п. 2.1 договора займа).

Заем предоставляется заемщику на следующих условиях: 1. предъявление заемщиком займодавцу Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал с указанием размера МСК, 2. после оплаты заемщиком разницы в размере 343 709 рублей между стоимостью недвижимого имущества, указанной в п. 1.2 договора, и суммой предоставляемого займа и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Предоставленная согласно п. 1.1 договора сумма займа по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на № в Ижевский филиал ОАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя Продавца (гр. ФИО1). Датой фактического предоставления займа в рамках договора является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет (п.п. 2.2 -2.4 договора займа).

Сумма займа в размере 2 106 291 руб. предоставлена ответчикам, указанное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений п.п. 3.1.9.1 и 3.1.9.2 договора (п. 3.1.1 договора займа).

Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 ил 366 дней соответственно) (п. 3.1.3 договора займа).

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления платежа за первый процентный период, ежемесячных платежей, разового планового платежа и платежа за последний процентный период (п. 3.1.4 договора займа).

Часть-1 займа в размере 1 719 999,96 руб. подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик погашает часть-1 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование частью-1 займа, путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные в графике платежей, с учетом положений пп. 3.1.7 и ДД.ММ.ГГГГ договора, способом, установленным в п. 3.1.5 договора (п.п. 3.2.1, 3.2.2 договора займа).

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по дату предоставления займа и может быть изменен в случае изменения процентной ставки или осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату части-1 займа в порядке, установленном договором. Информация о размере ежемесячных платежей (а также размерах платежей за первый и последний процентные периоды) указывается в графике платежей, который предоставляется займодавцем заемщику по факту выдачи займа, а также направляется заемщику в сроки, указанные в п. 6.3 договора, в случаях изменения размера ежемесячного платежа на условиях договора (п. 3.2.5.2 договора займа).

Заемщик погашает часть-1 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование частью-1 займа, путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные в графике платежей, с учетом положений пп. 3.1.7 и ДД.ММ.ГГГГ договора, способом, установленным в п. 3.1.5 договора (п.п. 3.2.1, 3.2.2 договора займа).

Часть-2 займа в размере 386 291,04 руб. подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления займа. В целях погашения за счет средств МСК части-2 займа и начисленных процентов за пользование частью-2 займа заемщик-распорядитель не позднее истечения 2 месяцев с даты фактического предоставления займа направляет заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий в территориальный орган Пенсионного фонда РФ. Заемщик погашает часть-2 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование частью-2 займа, путем осуществления разового планового платежа за счет средств МСК и/или за счет собственных средств (пп. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 договора займа).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 18 858 руб. (п. 1.1.4 договора займа).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата части-1 займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-1 займа процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков возврата части-2 займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-2 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-2 займа процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью-2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лиц (включительно) (п.п. 5.1-5.5 договора займа).

Согласно п. 1.3.1 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.4 договора займа).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа залогодатели ФИО6, ФИО7 передали ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» в залог квартиру по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, оценочной стоимостью 2 447 000 рублей по закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике (№).

Согласно отметкам о смене владельца закладной, права по закладной переданы ОАО «АИЖК», в последующем произошла смена наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Следовательно, АО «ДОМ.РФ» (АО «АИЖК») является надлежащим истцом по настоящему делу и вправе требовать от ответчиков исполнения обязательства, обеспеченного указанной закладной.

В нарушение условий договора займа заемщики ненадлежащим образом производили ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование займом. 

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1 330 539,82 руб., в том числе 1 285 378,25 руб. - основной долг, 11 545,19 руб. - проценты по договору займа, 33 613,38 руб. - пени за просрочку осуществления платежей по основному долгу и процентам за пользование займом.

На день рассмотрения судом настоящего дела квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежит ответчикам ФИО6, ФИО7 по ? доли в праве общей долевой собственности. Доказательств обратного суду не представлено.

Стороной истца представлен отчет оценщика ООО «Агентство оценки «Премиум» №-и/13 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, составляет 2 447 000 руб. 

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объективно подтверждаются материалами дела.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы. 

Сторонами соблюдена письменная форма договора, предусмотренная п.1 ст. 808 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» предоставило ответчикам ФИО6, ФИО7 заем в размере 2 106 291 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченный ипотекой, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,6% годовых, заемщиками была оформлена закладная на приобретенное жилое помещение. В последующем, владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем предмета ипотеки – жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, стал истец. Заемщики погашение займа и уплату процентов по договору займа в нарушение условий договора займа и закладной производили ненадлежащим образом, последний платеж ответчиками совершен в ДД.ММ.ГГГГ. При этом до указанного времени платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика ФИО6 требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, согласно которого задолженность ответчика по основному долга составила: 1 351 766,25 руб. – срочная ссуда, 24 182,20 руб. – просроченная ссуда; проценты: 881,42 руб. – срочные проценты, 13 457,15 руб. – просроченные проценты, пени в размере 24 145,97 руб.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец вправе требовать от ответчиков досрочного возврата суммы займа, причитающихся процентов и иных платежей. Данная позиция суда согласуется с диспозицией п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п. 1, 3 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. При этом обязательство не создает обязанностей только для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение, соответственно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга, процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ответчиков кредитные платежи учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков составляет 1 330 539,82 руб., из которой: 1 285 378,25 руб. - основной долг, 11 545,19 руб. – проценты, 33 613,38 руб. – задолженность по пеням. 

При производстве расчета истцом учтены поступавшие от заемщиков платежи, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об иных платежах в счет погашения суммы займа ответчиками не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности в части размера произведенных начислений основного долга, процентов, поскольку, исходя из сумм, поступивших в счет оплаты задолженности, начисление процентов произведено в соответствии с условиями договора. Порядок погашения задолженности, предусмотренный ст. 319 ГК РФ, не нарушен. Данный расчет признается судом обоснованным и арифметически верным и подлежит принятию судом при определении размера подлежащей к взысканию задолженности. 

При этом, сумма задолженности по основному долги и процентам не превышают размера заявленных исковых требований.

Учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ о том, что суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований, суд считает подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1 285 378,25 руб., по просроченным процентам – 11 545,19 руб.

В связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 616,38 руб., в том числе пени, начисленные на просроченный основной долг, в размере 23 556,47 руб. и пени, начисленные на просроченные проценты, в размере 10 059,91 руб. 

Проверив расчет сумм задолженности по неустойкам, суд приходит к выводу об их несоответствии положениям закона.

Согласно статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Сведений о том, что ответчиками ФИО6, ФИО7 заявлено об отказе от применения в отношении него моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержится.

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Соответственно, поскольку неустойка является финансовой санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, период ее начисления будет иным.

Истцом ко взысканию заявлены пени, начисленные на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 556,47 руб. и пени, начисленные на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 10 059,91 руб. 

С учетом вышеизложенного, поскольку суммы неустойки исчислены за периоды, на который распространяется вышеуказанный мораторий, требования об их взыскании удовлетворению не подлежат.

Из расчета пени подлежат исключению следующие суммы: 

- 2 911,60 руб. – из суммы пени, начисленных на основной долг,

- 1 034,75 руб. – из суммы пени, начисленных на проценты.

Таким образом, требования истца о взыскании пени подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию суммы пени, начисленных на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 20 644,87 руб. (= 23 556,47 руб. - 2 911,60 руб.) и пени, начисленных на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 025,16 руб. (= 10 059,91 руб. - 1 034,75 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

В п. 75 вышеназванного постановления от ДД.ММ.ГГГГ № Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательств чрезмерности взыскиваемой неустойки по сравнению с возможными убытками кредитора, в связи с просрочкой исполнения кредитного обязательства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом при рассмотрении дела не установлено.

При этом, судом учитывается сумма задолженности, период просрочки исполнения принятого на себя обязательства со стороны ответчика, который является длительным.

Оценивая, что задолженность по займу и проценты не погашены, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд считает, что исчисленная неустойка уменьшению не подлежит. 

Следовательно, оснований для снижения неустойки согласно ст. 333 ГК РФ с учетом обстоятельств дела суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1 326 593,47 руб., в том числе 1 285 378,25 руб. - основной долг, 11 545,19 руб. - проценты, 29 670,03 руб. - пени за просрочку осуществления платежей по основному долгу и процентам за пользование займом.

Также обоснованными являются требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, суд учитывает положения ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему.

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 1, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На день рассмотрения судом настоящего дела квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежит ответчику на праве собственности, что следует из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 зарегистрирован и проживает в указанной квартире с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 - с ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта – жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №.

Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР.

Стороной истца представлен отчет оценщика ООО «Агентство оценки «Премиум» №-и/13 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> (кадастровый №), составляет 2 447 000 руб. 

Стоимость заложенного имущества в установленном законом порядке ответчиками не оспорена.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования к нему за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст. 348 ГК РФ).

Кроме того, согласно п. 3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенных в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется правилами, установленными п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке». Сторонами в ходе рассмотрения дела соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто. Начальная продажная цена жилого помещения определена на основании представленного стороной истца отчета оценщика.

Оснований считать отчет ООО «Агентство оценки «Премиум» №-и/13 от ДД.ММ.ГГГГ неверным у суда не имеется. 

С учетом вышеприведенных норм права, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 1 957 600 руб. (= 2 447 000 руб. х 80%). 

Возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчиков не последовало. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной стоимости в размере 1 957 600 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 852,70 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 14 852,70 руб. – по требованию о взыскании задолженности, 6 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены на 99,70%, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 808,14 руб. (14 852,70 руб. х 99,70% = 14 808,14 руб. + 6 000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО5 ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 94 03 №), ФИО5 ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 94 09 №) о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 593,47 рублей, в том числе:

- 1 285 378,25 рублей – основной долг,

- 11 545,19 рублей – проценты за пользование займом,

- 29 670,03 рублей – пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 808,14 рублей.

В остальной части исковые требования о взыскании пени и судебных расходов в большем размере оставить без удовлетворения.

Взыскивать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга (1 285 378,25 рублей) с учетом его частичного погашения за пользование кредитом, в размере 12,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 63,6 кв.м, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 957 600 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд 

<

адрес> Республики.

Судья А.С. Хаймина

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Хаймина