РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть объявлена: 23 января 2025 года 

Мотивированное решение изготовлено: 27 января 2025 года

23 января 2025 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной Т.П., 

при секретаре Жуковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-109/2025 (УИД 71RS0021-01-2024-002487-63) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 16.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2177204400 под 59,90% годовых на сумму 99289 рублей, из которых: 80000 рублей – сумма к выдаче, 5544 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 13745 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 99289 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 80000 рублей получены заемщиком через кассу организации. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа составляет 8550,97 рублей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту –взимается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности на каждый день существования задолженности. В связи с неисполнением должником обязанности по погашению задолженности 26.01.2014 года банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, которое не было исполнено. По состоянию на 17.09.2024 года задолженность по договору составляет 154450,56 рублей, из которых: 92080,61 рублей – сумма основного долга, 21157,66 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 23110,21 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17957,08 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения. 

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2177204400 от 16.07.2013 года в размере 154450,56 рублей, из которых: 92080,61 рублей – сумма основного долга, 21157,66 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 23110,21 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17957,08 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения, и расходы по уплате госпошлины в размере 55633,52 рублей. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представила заявление, в котором просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу положений ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.07.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №2177204400, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 80000 рублей под 59,90% годовых. 

Согласно кредитному договору размер кредита 99289 рублей, из которых: сумма к выдаче 80000 рублей, размер страхового взноса на личное страхование 5544 рубля, размер страхового взноса от потери работы 13745 рублей. Количество процентных периодов – 18, размер ежемесячного платежа 8550,97 рублей. 

Во исполнение кредитного договора банк открыл заемщику счет № и выпустил карту.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик подал в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявления на добровольное страхование от потери работы (страховая премия по договору 13745 рублей) и добровольное личное страхование (страховая премия 5544 рубля).

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно, начало расчетного периода – 5-е число каждого месяца.

Вышеуказанный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита; в нем указаны существо, размер и срок исполнения обязательства.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении данного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен в момент подписания кредитного договора.

Денежные средства, предоставленные банком, были получены заемщиком 16.07.2013 года, тогда же по его поручению банк перечислил страховые премии на страхование от потери работы и личное страхование.

Поскольку заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору, по состоянию на 17.09.2024 года образовалась задолженность в размере 154450,56 рублей, из которых: 92080,61 рублей – сумма основного долга, 21157,66 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 23110,21 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17957,08 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения.

Судом проверялся расчет задолженности, суд признает расчет правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. 

Для взыскания задолженности банк обратился к мировому судье судебного участка №42 Узловского судебного района Тульской области, который 22.04.2020 года вынес судебный приказ №2-1291/2020 для взыскания с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору №2177204400 от 16.07.2013 года за период с 14.10.2013 года по 16.03.2020 года в размере 154450,56 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2144,51 рублей.

В связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 17.07.2020 года судебный приказ был отменен, что послужило основанием для обращения в суд с вышеуказанным иском.

При рассмотрении дела судом установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, при этом ФИО1, возражая против удовлетворения иска, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и процентов за пользование заемными средствами должны осуществляться ежемесячными платежами, количество платежей — 18, то есть кредит выдан сроком на 1 год 6 месяцев. Учитывая дату предоставления кредита (16.07.2013 года), кредит должен быть погашен не позднее 16.01.2015 года и с этой даты надлежит исчислять трехлетний срок исковой давности по возврату кредитной задолженности, который закончился 16.01.2018 года, то есть еще до обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Частью 2 ст.199 ГПК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности, должно быть отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Так как истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины также надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.П. Сироткина