Гр. дело № 2-518/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Данилина Е.М.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» в защиту прав потребителей,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения ----- с требованиями, с учетом уточнения иска от дата, о расторжении договора страхования с дата, взыскании с Ответчика в ее пользу платы за подключение к программе страхования в сумме ------, неустойку в размере ------, проценты за пользование денежными средствами, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. 

Исковые требования мотивированы тем, что дата между ней и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Ответчик выдал ей кредит в сумме ------ под ------% годовых сроком на ------ лет. Одновременно Истец письменным заявлением выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. Размер платы за подключение к программе страхование составила в размере ------ В соответствии с условиями участия в программе страхования, предусмотрена возможность досрочного прекращения участия физического лица в программе страхования на основании письменного заявления. При этом, согласно п. 5.2 условий, возвращаемая сумма облагается налогом. 

дата истец обратился с заявлением на отключение его от указанной программы страхования и возврате ему денежных средств, однако, Банк в возврате денежных средств отказал. Каких-либо действий по возврату денежных средств до настоящего времени Ответчиком также не предприняты. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать вышеуказанные суммы с Ответчика. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск, из которого следует, что между в отношении Истца на основании письменного заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, был заключен Договор страхования. Истец стороной Договора не является. Подписывая заявление, Заемщик Банка подтверждает свое согласие быть застрахованным, выражает просьбу заключить в отношении него договор страхования, подтверждает предоставление ему всей необходимой и существенной информации.

В разделе 5 Условий страхования предусмотрено право застрахованного лица на отказ от указанной Программы со ------% возвратом суммы платы в течение ------ дней, Истец обратилась в банк лишь дата. 

Участие в Программе страхования является добровольным, не является условием кредитного договора, не влияет на условия кредитного договора, не влечёт отказ в предоставлении клиенту банковских услуг.

Представитель третьего лица ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» не явился, 

Выслушав объяснения, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дата между Истцом и Банком был заключен кредитный договор ----- на сумму ------, с процентной ставкой ------ годовых, сроком на ------ месяцев, сумма ежемесячного платежа составляет ------ 

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит, что Заемщиком не оспаривается. 

Также на основании заявления ФИО3 ей оказана финансовая услуга по подключению Истца к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Согласно условиям страхования договора, срок его действия ------ месяцев со дня подписания настоящего заявления. Страховая сумма составляет ------ 

В заявлении Истцом своей подписью подтвердил, что согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере ------ 

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане июридические лица свободны в заключении договора, а условия договораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержаниесоответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк осуществляет размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах страхование является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) не содержит условий об обязательном страховании.

Как следует из заявления ФИО3 от дата она выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования.

Истцу под роспись было разъяснено, что если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена, то ПАО «Сбербанк России» не обязать заключать в отношении него Договор страхования. 

Из врученных истцу при подаче Заявления Условий участия в программе добровольного страхования следует, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита (п. 2.1).

При таких обстоятельствах, предложение о подключении к программе страхования применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушает прав Истца, как потребителя, на свободный выбор, подключение к данной услуге явилось его добровольным волеизъявлением.

При таких обстоятельствах, исходя из совокупности представленных доказательств, не представляется возможным сделать вывод о навязывании Истцу заключения кредитного договора на указанных условиях.

Доказательств того, что недостоверная информация была устно предоставлена Истцу или что в предоставлении информации было отказано, также не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений раздела 5 Условий, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы Платы за подключение к программе страхования. 

Указанное условие имеется как в экземпляре Истца, так и в экземпляре Ответчика. 

Истец в установленный срок с заявлением не обратился.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд принимает решение на основании представленных сторонами доказательств.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении требований о расторжении договора страхования, взыскании платы за подключение. 

Соответственно, отсутствуют основания и для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, а также судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, взыскании платы за подключение, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, а также требований о взыскании судебных расходов - отказать. 

На решение могут быть поданы апелляционный жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья Е.М. Данилин