Дело № 2-421/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Севостьянова А.А.,

при секретаре Гариповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

представитель ПАО «Ак Барс» Банк обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 890 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,5 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>

Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка.

Как утверждает истец, в нарушение условий договора (п. 4.1.1 общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «Ак Барс» Банк) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 3161,56 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 429,30 рублей.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 912 267,74 рублей. 

По мнению истца, неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Как полагает истец, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,5 % годовых.

В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1 886 838,44 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 9,5 % годовых).

В этой связи истец просит суд: 

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является ФИО1.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 912 267,74 рублей, включающую в себя: 1 886 838,44 рублей – сумму остатка основного долга, 25 429,30 рублей – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 886 838,44 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 9,5 % годовых;

- уплаченную государственную пошлину в размере 23 761 рублей.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> принадлежащее ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 890 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,5 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчиком квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 2 270 000 рублей, кадастровый №.

В соответствии с п. 10.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона.

Согласно п. 10.2 договора права кредитора удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «Ак Барс» Банк об ипотеке в силу закона на квартиру удостоверено закладной, номер государственной регистрации №

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ со ссудного счета, открытого ответчику, на лицевой счет ответчика № открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «Ак Барс» Банк.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора ФИО1 несвоевременно уплачивал банку проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 1 912 267,74 рублей, из которой: 1 886 838,44 рублей – сумма остатка основного долга, 25 429,30 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Однако ответчик на данное требование не отреагировал, доказательств обратного суду не представлено. 

Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о необходимости расторжения кредитного договора и взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Ак Барс» Банк задолженности в размере 1 912 267,74 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательств, ответчик не представил, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству представителя истца по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК».

В экспертном заключении № № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1 869 000 рублей.

Суд признает экспертное исследование, проведенное ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК» объективным, произведенные расчеты достоверными.

Эксперт до начала производства экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, имеет необходимые для производства подобного рода экспертиз полномочия, образование, квалификацию, специальности, стаж работы.

Данное заключение, отвечающее требованиям статей 84 и 86 ГПК РФ, суд принимает как допустимое доказательство. 

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым избрать способом реализации заложенного имущества – публичные торги, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 495 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 23 761 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56-57, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является ФИО1.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 912 267 (один миллион девятьсот двенадцать тысяч двести шестьдесят семь) рублей 74 копейки;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 886 838,44 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения суда по ставке 9,5 % годовых;

- уплаченную государственную пошлину в размере 23 761 (двадцать три тысячи семьсот шестьдесят один) рубль.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> принадлежащую ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 1 495 200 (один миллион четыреста девяносто пять тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное мотивированное решение изготовлено 03 августа 2021 года.

Судья: