Дело № 2-1168/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 16 июля 2020 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гучановой А.А., 

при секретаре Бекряшевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Представитель истца - ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 400 

<

данные изъяты> рублей под 26 % годовых на неотложные нужды с обеспечением исполнения обязательства в виде залога (ипотеки) квартиры, общей площадью 54 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен договор ипотеки №, на основании которого у истца возникло право залога на квартиру. Ответчик обязательств по кредитному договору не исполняет, задолженность до настоящего времени не погашена. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено предложение о расторжении кредитного договора, которое было оставлено без ответа. Просил расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 

<

данные изъяты> коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 

<

данные изъяты> коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты; определить ко взысканию с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 9). 

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела по известному суду месту регистрации: 

<

адрес>, что подтверждается адресной справкой, представленной УФМС по Санкт-Петербургу и ЛО (л.д. 138 оборот) и возвратом почтового отправления с отметкой об истечение срока хранения (л.д. 147, 148), в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили. Данный адрес является последним известным суду, так как иной адрес ответчики банку и суду не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ст. 118 ГПК РФ, которая гласит о том, что лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчиком не представлено.

Кроме того, ответчики ранее присутствовали в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 исковые требования признала. Судом им было разъяснено право ходатайствовать о проведении оценочно экспертизы для определения стоимости квартиры, однако до настоящего времени данного ходатайства от них не поступило.

ФИО2 извещена смс сообщением ( л.д.146).

Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте судебного разбирательства. Нежелание участников процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении их от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ приходит к следующему. 

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по выдаче кредита истцом были выполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно, ст. 810 ГК РФ, в которой говорится, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ст. 811 ГК РФ. В силу п. 2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 г.) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику ФИО1 кредит под залог в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев от даты выдачи кредита под 26 % годовых на неотложные нужды (л.д. 27-34).

Одновременно с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор ипотеки №, согласно которого ответчик ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № передала истцу в залог двухкомнатную квартиру общей площадью 54 кв.м, расположенную на 1 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д. 36-41). Указанный договор ипотеки был зарегистрирован Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных, в том числе, и Условий предоставления кредита, графиком погашения кредита, ответчик были ознакомлены, что подтверждается их подписями в указанных документах, данное обстоятельство в судебном заседании ответчиками оспорено не было.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации договора залога Едином государственном реестре недвижимости, квартира находятся в залоге у истца в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. 

Обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки требования (л.д. 61-66). 

В установленный срок требования ответчиками не исполнены. 

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 36). 

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 22-26), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 составила 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 

<

данные изъяты> коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 

<

данные изъяты> коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Суд признает расчет суммы задолженности по кредиту обоснованным, размер взыскиваемых процентов предусмотрен условиями самого кредитного договора, который никем не оспорен и данные условия не противоречат требованиям ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1, п.2 ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком сумма долга не оспаривается, никаких возражений по праву и по сумме не представлено. 

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика ФИО1 нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, требования истца в части основного долга и процентов за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятого на себя обязательства по кредитному договору в указанном размере не представлены.

Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются условия кредитного соглашения, требования о расторжении кредитного соглашения подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений статей 309, 310, 408, 808 - 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или невозможность расчета суммы.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 26 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 

<

данные изъяты> копеек до момента расторжения кредитного договора, то есть до дня вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные проценты до дня вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору является договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого в залог банку передается двухкомнатная квартира общей площадью 54 кв.м, расположенная на 1 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговая стоимость которой составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Ответчики в судебном заседании 26.02.2020 года указанную залоговую стоимость квартиры не оспаривали, ходатайств о проведении экспертизы не представили.

В пункте 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору стороны избрали залог недвижимости - двухкомнатная квартира общей площадью 54 кв.м, расположенная на 1 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, заключив договор ипотеки.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере его залоговой стоимости – 

<

данные изъяты> руб.

Судом установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части возврата денежных средств, а потому они должны быть обязаны к исполнению, т.к. обязательство было обеспечено залогом, в силу требований ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 18 191 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме. При этом с ответчика ФИО2 подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика ФИО1 – 

<

данные изъяты> руб. за требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 

<

данные изъяты>. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 

<

данные изъяты> коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. Всего взыскать 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 54 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд.

Судья

Решение суда в окончательной форме 

принято 17.07.2020 г. 

Подлинный документ находится в материалах 

гражданского дела № 2-1168/2020

УИД: 47RS0006-01-2020-000232-11

Гатчинского городского суда Ленинградской области