Дело № 2-490/20 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 года р.п. Пителино

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Рожковой Г.А.

при секретаре Федюшкиной Г.М.

с участием 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №1858141/0149 от 02.04.2018 и расторжении кредитного соглашения

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №1858141/0149 от 02.04.2018 и расторжении кредитного соглашения, мотивируя тем, что АО «Р. Сельскохозяйственный банк» заключило в ФИО1 кредитное соглашение №1858141/0149 от 02.04.2018 о присоединее к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Соглашение, Правила), по условиям которого Банк обязался открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязался возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами. В соответствии с условиями п.17 Соглашения, Банком клиенту открыт счет №. Кредитный лимит установлен в размере 46 000 рублей, сроком на 2 года, с окончательным сроком возврата (погашения) 02.04.2020, процентная ставка 23,9 % годовых (п.1-4 Соглашения). Согласно Правил, платежной датой является 25 число каждого месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В соответствии с п.6 Соглашения платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности. Согласно п.5.10 Правил просрочка по возврату кредитных средств начинается с даты, следующей за платежной датой, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа. Минимальный платеж определяется в порядке п.6 Соглашения и включает в себя 3% от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период. Согласно п.5.3-5.4 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по соглашению на ссудном счете клиента. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата процентов на совершенные льготные операции не производится. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода. В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности (п.5.8 Правил). В соответствии с п.12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). С 17.04.2018 по 08.07.2019 клиенту предоставлен кредит в размере 64 150 руб.72 коп., что подтверждается выпиской по счету и расчетом. С 26.10.2019 клиент вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. В результате по состоянию на 16.03.2020 образовалась задолженность по кредитным обязательствам в размере 44 962,26 руб., из них: 41 415,97 руб. – основной долг; 2 954,31 руб. – проценты за пользование кредитом; 444,37 руб. – пени за кредит; 147,61 руб. – пени на проценты. 11.02.2020. Банком направлены должнику требования о досрочном погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора в срок до 16.03.2020 года. До настоящего времени долг не погашен, кредит не расторгнут. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке, банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу. Соответственно, все начисленные проценты по кредитному договору подлежат возврату кредитору на законных основаниях. Считают возможным обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика процентов по кредиту на законных основаниях.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению №1858141/0149 от 02.04.2018 по состоянию на 16.03.2020 в размере 44 962,26 руб., из них: 41 415,97 руб. – основной долг, 2 954,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 444,37 – пенсии за кредит, 147,61 – пени на проценты; расторгнуть кредитное соглашение №1858141/0149 от 02.04.2018; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по кредитному соглашению №1858141/0149 от 02.04.2018 за период с 17.03.2020 по дату вступления решения суда в законную силу из расчета 23,9 % годовых от суммы основного долга в размере 41 415,97 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму госпошлины в размере 7 548 руб., 86 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены. Согласно ходатайства, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В суде ответчик ФИО1 …

Суд, рассмотрев материалы дела, находит требования истца АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 02.04.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования заключено Соглашение №1858141/0149. В соответствии с п.п. 1-4 Соглашения ФИО1 установлен кредитный лимит в размере 46 000 рублей, сроком на 2 года, с окончательным сроком возврата (погашения) 02.04.2020, процентная ставка 23,9 % годовых

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежной датой является 25 числа каждого месяца. Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа определена в размере 3 % от суммы общей ссудной задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности.

В соответствии с п.12 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. 

Пунктом 4.8 Правил предусмотрено, что Банк без дополнительный указаний Клиента производит активацию карты не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи карты.

Согласно п.п.5.3-5.4 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по соглашению на ссудном счете Клиента. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата процентов на совершенные льготные операции не производится. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода. 

В соответствии с п. 5.8 Правил в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности.

Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту, 02.04.2018 открыл счет №. Общая сумма предоставленного кредита ответчику ФИО1 составила … руб. … коп.

Как усматривается из материалов дела, истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Ответчиком ФИО1 использовалась кредитная карта, по кредитной карте были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и расчетом (л.д. 78-83, 84-96, 97-101).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

11.02.2020 в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения в срок до 16.03.2020 (л.д.102). Направленное истцом в адрес ответчика требование оставлено без оплаты. 

Согласно расчета взыскиваемой задолженности (л.д.55-60) общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному соглашению составляет 44 962,26 руб., из них: 41 415,97 руб. – основной долг, 2 954,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 444,37 – пени за кредит, 147,61 – пени на проценты. Приведенный расчет судом проверен, и суд находит его верным.

Ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности и не оспорен представленный расчет взыскиваемой задолженности.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, учитывая, что ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора (размер задолженности, периодичность неисполнения обязательств), расторгает кредитный договор (кредитное соглашение) между истцом и ответчиком.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению, досрочному расторжению подлежит кредитное соглашение №1858141/0149 от 02.04.2018; взысканию в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 по состоянию на 16.03.2020 подлежит сумма задолженности 44 962,26 руб., из них: 41 415,97 руб. – основной долг, 2 954,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 444,37 – пени за кредит, 147,61 – пени на проценты

Подлежит удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 23,9% годовых от суммы основного долга в размере 64 302,54 руб. за период с 12.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, так как по своей правовой природе данное требование является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным соглашением в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ,

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца размер государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 7 548 руб., 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № 1858141/0149 от 02.04.2018 по состоянию на 16.03.2020 года в размере 44 962,26 руб., из них: 41 415,97 руб. – основной долг, 2 954,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 444,37 руб.– пени за кредит, 147,61 – пени на проценты

Расторгнуть кредитное соглашение № 1858141/0149 от 02.04.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по кредитному соглашению № 1858141/0149 от 02.04.2018 за период с 17.03.2020 по дату вступления решения суда в законную силу из расчета 23,9 % годовых от суммы основного долга в размере 41 415,97 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 7 548,86 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд (р.п. Пителино) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.А.Рожкова