Дело № 2-436/2023

УИД № 42RS0014-01-2023-000356-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 02 мая 2023 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО4, ФИО5, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Свои требования мотивируют тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 044I-P-358508001 от 15.04.2011 года. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее -Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная, ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга поставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. 

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 08.05.202! по 13.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 133 096,53 руб.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просят взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО4 в лице законного представителя сумму задолженности по международной банковской карте № по состоянию на 13.03.2023 года в размере 133 096,53 рублей, в том числе: 13590,25 рублей - просроченные проценты; 119491,28 рубль - просроченный основной долг; 15,00 - комиссия банка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 861,93 рубль.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 05.10.2022 года (л.д. 11-15) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 8).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие по причине невозможности лично присутствовать из-за географической удаленности, возражений относительно удовлетворения заявленных требований не имеет, о чем представил в суд письменное заявление (л.д. 79-81).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 117).

Ответчик ФИО4 в лице законного представителя ФИО6 в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в их отсутствие, готовы погасить свою часть задолженности по кредитному договору ФИО1, о чем законным представителем ФИО6 представлено в суд письменное заявление. Кроме того, в представленном заявление указано, что ответчики ФИО4 и ФИО5 также готовы погасить свою долю задолженности (л.д. 125).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что на основании заявления от 14.04.2011 года (л.д. 46-48) между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 15.04.2011 года был заключен эмиссионный контракт № 0441-Р-358508001 на представление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого ФИО1 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» Visa Classic № с разрешенным лимитом кредита 75 000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. 

В соответствии с п. 1.1 Общих условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 49), настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудной счету до даты погашения задолженности (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0% годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. 

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитной карте (л.д. 18-31), ФИО1 использовал денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производил платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 16-17) по состоянию на 13.03.2023 года задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» составила 133096,53 рублей, в том числе: 119491,28 рубль – задолженность по основному долгу; 13590,25 рублей– задолженность по процентам; 15,00 рублей - комиссия банка.

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного суду не представлено. 

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83). 

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО1

Как следует из представленного истцом заключения о стоимости имущества № от 15.02.2023 года (лд.д. 55-57) рыночная стоимость 1/3 доли в жилом доме, расположенном по адресу: 

<

адрес> составляет 249000 рублей.

Согласно представленного ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО3 (л.д. 85) установлено, что в ее производстве находится наследственное дело №, открытое после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Наследниками по закону являются в равных долях ФИО4, ФИО5 и ФИО4

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 89,90,91,92,93,94,95,96) наследниками ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выданы настоящие свидетельства состоит из: 

<

данные изъяты> Свидетельства (л.д. 89,92,94) подтверждает возникновение права собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в 1/9 доле на жилой дом. Свидетельства (л.д. 90,93,95) подтверждает возникновение права собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в 1/3 доле на транспортное средство. Свидетельства (л.д. 91,96) подтверждает возникновение права собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в 1/3 доле права на недополученную за октябрь месяц страховую пенсию по старости в размере 11565,59 рублей.

Как следует из постановления администрации Мысковского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ №-п (л.д. 104) над несовершеннолетним ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена опека. Опекуном назначена ФИО6

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО4, ФИО5 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, имущества, согласно представленным сведениям составляет 572342,31 рубля (л.д. 86,87,88).

ПАО «Сбербанк России» направил в адрес предполагаемых наследников ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 61-62,63-64), в котором просил сумму задолженности по состоянию на 06.02.2023 года по кредитному договору № от 15.04.2011 года в размере 133096,53 рублей погасить не позднее 08.03.2023 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО4, ФИО5 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, принявшими наследство, не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору № от 15.04.2011 года, а ответчики ФИО4, ФИО5 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, приняв наследство после его смерти, также не предприняли меры к погашению задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с ФИО4, ФИО5 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО6, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.03.2023 года в размере 133096,53 рублей, в том числе: просроченные проценты в сумме 13590,25 рублей, просроченный основной долга в сумме 119491,28 рубль, комиссии банка в сумме 15,00 рублей, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3861,93 рубль, подтверждены документально (л.д. 124) и подлежат взысканию с ответчиков ФИО4, ФИО5 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО6 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО5

<

данные изъяты>, ФИО4, 

<

данные изъяты>, и ФИО4, 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО6, 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в пределах стоимости принятого наследства, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.03.2023 года в размере 133 096 (сто тридцать три тысячи девяносто шесть) рублей 53 копейки, в том числе: просроченные проценты в сумме 13590 (тринадцать тысяч пятьсот девяносто) рублей 25 копеек; просроченный основной долг в сумме 119491 (сто девятнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 28 копеек; комиссия банка в сумме 15 (пятнадцать) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 861 (три тысячи восемьсот шестьдесят один) рубль 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев