Дело № 2-162/2017

Решение

Именем Российской Федерации

г. Белгород 30 января 2017 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Марковской С.Н., 

при секретаре Боровской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

26.06.2012 года между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк»), был заключен договор кредитной карты № (номер обезличен) (далее - Договор) с лимитом задолженности 54 000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) 24.04.2015 года, расторг Договор, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет был направлен в адрес ответчика, и оставлен им без удовлетворения.

Дело инициировано иском АО «Тинькофф Банк» которое ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, просило суд взыскать с ФИО1 задолженность образовавшуюся с 23.11.2014 года по 24.04.2015 года, в размере 84 315,34 рублей, в том числе: 57 212.14 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 16 787,13 рублей - просроченные проценты, 10 31 6,07 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок платежи, а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 2 729,46 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании 27 января 2017 года, против взыскания основного долга не возражала, указав на то, что размер начисленных процентов и штрафных санкции завышен; при наличии сведений о притязаниях банка с ноября 2015 года и высказанных возражениях по поводу выдачи судебного приказа, а также в рамках рассматриваемого дела в порядке упрощенного производства, о несогласии с начислениями Банка, ответчик, при достаточности времени для оформления своих возражений, альтернативный расчет суду не представила.

Исследовав обстоятельства по имеющимся в деле доказательствам суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 201 5 года, фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 201 5 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации Устава Банка с новым наименованием (л.д.13-15).

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчиком факт получения и использования кредитной карты, а также факт наличия задолженности и не своевременности оплаты обязательных платежей не оспаривались.

Из Заявления – Анкеты представленной в адрес Банка и подписанной ФИО1 следует, что данное заявление является офертой Банку о заключении договора на условиях настоящего Заявления – Анкеты, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями Договора; Акцептом является совершение банком – для Договора кредитной карты – получение первого реестра платежей или активация кредитной карты; истица понимает и соглашается с тем, что условия комплексного банковского обслуживания (КБО) и Тарифы могут быть изменены в порядке предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ; своей подписью истица подтверждает полноту, точность и достоверность данных указанных в заявлении-анкете, ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО ( с приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать; с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

Из Тарифов по кредитным картам (л.д.26) усматривается, что:

- минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб.(п.10),

- процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа-0,20% в день (п.12),

- плата за годовое обслуживание карты: первый год - бесплатно, далее - в размере 590 рублей (п. 3.1); 

- комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб. за выдачу наличных денежных средств (п. 7);

- плата за предоставление услуги "СМС-банк" в размере 59 руб. (п. 9);

- плата за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности (п. 13);

- комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 руб. (п. 15).

Наличие задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, заключительным счетом (л.д. 9,17-20,33).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В тексте заявления-анкеты ФИО1 имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

С учетом вышеизложенного, между сторонами был заключен смешанный договор – кредитный договор и договор возмездного оказания услуг, соответствующий положениям ст. ст. 421, 779 – 781, 819, 820 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

ФИО1 на момент заключения договора располагала полной информацией о предмете договора, а также о предложенных ответчиком услугах, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора. Ответчик при исполнении договора был ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, оплачивал и принимал фактически оказанные ответчиком услуги, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора касательно суммы и сроков погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности клиента, что в силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ является основанием для требования займодавцем возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Ответчик своих обязательств по договору не исполняет.

Из расчета задолженности по договору и справки о размере задолженности усматривается, что ФИО1 обязана уплатить задолженность в общей сумме 84 315,34 рублей, из которых: 57 212,14 рублей - просроченная задолженность по основанному долгу, 16 787,13 рублей- просроченные проценты, 10 316,07 рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный расчет соответствует условиям заключенного договора. Альтернативный не представлен.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 729,46 рублей.

руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

решил:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, признать обоснованным. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму долга, образовавшуюся за период с 23.11.2014 года по 24.04.2015 года, в размере 84 315,34 рублей (восемьдесят четыре тысячи триста пятнадцать рублей 34 копейки), в том числе: 57 212,14 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 16 787,13 рублей – просроченный проценты, 10 316,07 рублей – штрафные проценты за просрочку платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 729,46 рублей (две тысячи семьсот двадцать девять рублей 46 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд.

Судья С.Н. Марковская

Мотивированный текст решения изготовлен 31.01.2017 года

Судья С.Н.Марковская