Дело № 2-199/2019 

УИД 43RS0039-01-2019-000298-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уржум 10 июля 2019 года

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамова О.В.,

при секретаре Жужговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ “Восточный” к П.Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ “Восточный” обратилось в суд с иском к П.Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований указывает, что от 26.06.2013 года между ПАО КБ “Восточный” и П.Н.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150000 руб. на срок 60 месяцев под 40 % годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по состоянию на 15.05.2019 года составляет 220616 руб. 36 коп.. Указанная задолженность образовалась в период с 28.08.2013 года по 15.05.2019 года.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 26.06.2013 года в сумме 220 616 руб. 36 коп., в том числе:

- 123942 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу;

- 96 673 руб. 44 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

а также 5406 руб. 16 коп. – в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Истец – ПАО КБ “Восточный” в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик – П.Н.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве на иск, не оспаривая факт получения кредита и размер задолженности по нему, указывает, что исковые требования о взыскании задолженности за период с 29.04.2015 года по 26.05.2016 года (согласно графика гашения кредита основной долг – 28193 руб. 44 коп., 53258 руб. 56 коп. – проценты за пользование кредитом) предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

26.06.2013 года П.Н.А. обратился в ОАО “Восточный экспресс банк” с заявлением о предоставлении кредита в размере 150 000 руб. на срок 60 мес. (окончательная дата погашения – 26.06.2018 года) под 40 % годовых. Дата платежа по кредиту указана – 26 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 5818 руб.. График платежей по кредиту также содержится в заявлении. В заявлении также указано, что, подписывая заявление, П.Н.А. подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью оферты. Акцепт оферты банком осуществляется открытием заемщику текущего банковского счета в выбранной валюте.

Указанное заявление подписано 26.06.2013 года заемщиком и представителем банка.

Из выписки из лицевого счета следует, что банком открыт на имя П.Н.А. счет №, сумма кредита (150000 руб.) зачислена на указанный счет 26.06.2013 года.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

- во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита);

- в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита);

- в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 4.9.1 Общих условий, если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третьей/четвертой очередям, относящихся к последнему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

В соответствии с п. 4.9.1 Общих условий, очередность погашения требований банка может быть изменена по дополнительному соглашению сторон.

Определением мирового судьи судебного участка № 46 Уржумского судебного района Кировской области от 21.03.2019 года отменен судебный приказ от 12.03.2019 года по заявлению ПАО КБ “Восточный” о взыскании с П.Н.А. задолженности по договору о предоставлении кредита от 26.06.2013 года №. Заявление о выдаче указанного судебного приказа направлено банком мировому судье 26.02.2019 года.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 220 616 руб. 36 коп., в том числе:

- 123942 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу;

- 96 673 руб. 44 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Из выписки из Устава банка, выписки из ЕГРЮЛ от 12.04.2019 года следует, что в настоящее время наименование банка изменено на публичное акционерное общество “Восточный экспресс банк” (ПАО КБ “Восточный”).

Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях и в размере, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что между ПАО КБ “Восточный” и П.Н.А. был заключен кредитный договор.

Обязательства по кредитному договору П.Н.А. исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

В ходе рассмотрения дела П.Н.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по задолженности за период с 29.04.2015 года по 26.05.2016 года.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В судебном заседании установлено, что ПАО КБ “Восточный” П.Н.А. предоставлен кредит в сумме 150000 руб. на срок 60 месяцев. То обстоятельство, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям, не свидетельствует о необходимости применения срока исковой давности по каждой части основного долга, поскольку сторонами определена окончательная дата погашения задолженности – 26.06.2018 года.

Следовательно, срок исковой давности по взысканию основного долга следует исчислять с 27.06.2018 года. Указанный срок на момент предъявления иска банком (02.06.2019 года) не истек. Таким образом, задолженность по основному долгу в размере 123942 руб. 92 коп. подлежит взысканию с П.Н.А. в пользу банка в полном объеме.

Также кредитным договором установлена плата за пользование кредитом в виде процентов в размере 40% годовых. Указанные проценты, согласно графика платежей, начисляются и уплачиваются ежемесячно.

Таким образом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу в части начисленных процентов.

Сумма внесенных П.Н.А. платежей в счет уплаты процентов (102303 руб. 26 коп.) подлежит распределению в счет погашения просроченных платежей последовательно, в соответствии с очередностью, установленной с п.п. 4.9, 4.9.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета. Порядок изменения указанной очередности определен сторонами путем заключения дополнительного соглашения (п. 4.9.1 Общих условий). Сведений о заключении указанного дополнительного соглашения в материалах дела не имеется. Следовательно, внесенными ответчиком платежами погашена задолженность по начисленным процентам, даты уплаты которых определены, согласно графика гашения кредита, с 26.07.2013 года по 27.04.2015 года.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что банк 26.02.2019 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с П.Н.А. задолженности по кредитному договору № от 26.06.2013 года. Вынесенный судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен определением мирового судьи от 21.03.2019 года.

Таким образом, на момент предъявления банком иска (02.06.2019 года), срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, включенных в состав платежей с 26.02.2016 года по 26.05.2016 года (согласно графика гашения кредита), не истек.

Вместе с тем, требование о взыскании процентов, включенных в состав платежей с 26.05.2015 года по 26.01.2016 года, (сумма процентов за указанный период – 35135 руб. 06 коп.), предъявлено банком за пределами трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с даты, следующей за датой внесения каждого платежа, предусмотренной графиком гашения кредита (указанный срок пропущен банком также и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа). Следовательно, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в указанной части удовлетворению не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В остальной части, то есть в сумме 61538 руб. 38 коп. (96673 руб. 44 коп. – 35135 руб. 06 коп.) требование о взыскании процентов подлежит удовлетворению.

Таким образом, с П.Н.А. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 185481 руб. 30 коп., в том числе:

- 123 942 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу;

- 61538 руб. 38 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 4910 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ “Восточный” – удовлетворить частично.

Взыскать с П.Н.А. в пользу ПАО КБ “Восточный” задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 года в сумме 185481 руб. 30 коп., в том числе:

- 123 942 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу;

- 61538 руб. 38 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с П.Н.А. в пользу ПАО КБ “Восточный” 4910 руб. – в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд в течение месяца, начиная со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 12 июля 2019 года.

Судья