РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Мамоновой М.Н.,

при секретаре Лобановой О.В.,

с участием ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-616/2017 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3

В обоснование исковых требований указало, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчиками получен кредит на приобретение готового жилья – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, в сумме № под 11,5% годовых сроком на 300 месяцев.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке» обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивши кредит на приобретение объекта недвижимости; к возникающему залогу применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества.

Право собственности на заложенное имущество за созаемщиками зарегистрировано 17 марта 2014 года.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. 

В соответствии с п.2.1.1 договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости и составляет №

В соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора созаемщики обязались производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. 

Созаемщики взятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняют, неоднократно допускались просрочки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно приложенному расчету составляет №., из которых: просроченные проценты №.; просроченный основной долг №., неустойка по просроченным процентам №.; неустойка по просроченному основному долгу №

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества указывается судом в решении об обращении взыскания. В случае, когда начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также расходы по оплате госпошлины в размере №., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиками: ФИО1, ФИО2, ФИО3, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 по доверенности 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, при предъявлении иска письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск признали полностью, указав, что не выполняют условия кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчиками получен кредит на приобретение готового жилья – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, в сумме № под 11,5% годовых сроком на 300 месяцев.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке» обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивши кредит на приобретение объекта недвижимости; к возникающему залогу применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества.

Право собственности на заложенное имущество за созаемщиками зарегистрировано 17 марта 2014 года. При этом при регистрации установлены ограничения - ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В п.1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Часть 2 этой же статьи гласит, что если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору влечет за собой в силу закона возможность расторжения договора.

В соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора созаемщики обязались производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. 

Созаемщики взятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняют, неоднократно допускались просрочки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно приложенному расчету составляет №, из которых: просроченные проценты №.; просроченный основной долг №., неустойка по просроченным процентам №.; неустойка по просроченному основному долгу №

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования об уплате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени указанные требования заемщиком не исполнены. 

Оценивая указанные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиками: ФИО1, ФИО2, ФИО3 были допущены неоднократные нарушения порядка возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору, а, следовательно, нарушены условия исполнения договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств. С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. 

В соответствии с п.2.1.1 договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости и составляет 865028,70 рублей.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

П.6 ст.349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам п. 3 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также тот факт, что судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и п.п. 4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, о начальной продажной цене и отсутствием спора о ней, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>», которая будет составлять № (80% от №).

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Данное признание иска не противоречит закону, не нарушает прав других лиц, ввиду чего может быть принято судом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского филиала 8604 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. 

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере №., суд исходит из положения, закрепленного в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). 

Сумма оплаченной государственной пошлины рассчитана исходя из цены иска, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

С учетом этого, принимая во внимание позицию ответчика, требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также расходы по оплате госпошлины в размере №, всего №

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 и ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 .

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере №

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 09.06.2017 года.

Судья М.Н. Мамонова