Дело №2-218/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 28 ноября 2023 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Вдовенко А.В.

при секретаре Булавкиной О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ун-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Ун-Финанс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней задолженность по договору займа № от 20.02.2023 в размере 75 000 руб., а также понесённые по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2 450 руб. 

В обоснование заявленного иска указано, что 20.02.2023 между Обществом и ФИО1 был заключён договор займа № на сумму 30 000 руб. на срок 61 календарный день под процентную ставку 365% годовых (1% в день). 

Обязательство по возврату займа ответчиком не выполнено, ввиду чего за период с 20.02.2023 по 01.10.2023 образовалась задолженность: 30 000 руб. – основной долг, 67 200 руб. – проценты, 24 450 руб. – неустойка. 

На основании изложенного, Общество просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа, состоящую из основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени) в общей сумме 75 000 руб., а также взыскать понесённые по делу судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Истец, будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. 

Руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а также учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, а также материалы приказного производства №, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Судом установлено, что между ООО МКК «Ун-Финанс» и ФИО1 на дату 20.02.2023 заключён договор потребительского займа № на сумму 30 000 руб. на срок 5 календарных дней (до 25.02.2023) под процентную ставку: 365% годовых (1% в день).

При этом, как на первой странице заключённого Договора, так и в п.6 указанного документа значится, что сумма начисленных процентов за 5-ть дней пользования суммой займа составляет 1 500 руб., которую заёмщик обязан вернуть займодавцу единовременным платежом на дату не позднее 25.02.2023. 

Согласно п.8 Договора, исполнение заёмщиком обязательств по заключённому договору потребительского займа может быть осуществлено как безналичным переводом денежных средств в пользу Общества, так и путём произведения оплаты наличными денежными средствами. 

В соответствии с п.12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.14 Договора, заёмщик на момент подписания Договора ознакомился с Общими условиями договора займа, утверждёнными ООО МКК «Ун-Финанс», а также согласился с ними, подтверждением чему является электронная подпись заёмщика в данном Договоре. 

В соответствии с п.18 Договора, способ предоставления займодавцем заёмщику суммы займа – безналичным способом на указанный заёмщиком номер банковской карты.

Факт заключения Договора подтверждается представленными в суд сведениями о том, что ФИО1 предоставила онлайн фотокопии своего паспорта гражданина РФ и используемой ею банковской карты, подала онлайн заявление о заключении договора, поставив простую электронную подпись, получив специальный ключ и пароль, отправленный на мобильный телефон ответчика посредством СМС-сообщения.

ФИО1 также заполнила анкету с указанием контактных данных, прошла процедуру регистрации.

Суд соглашается с позицией истца по делу, изложенной в исковом заявлении, а также в Общих условиях договора потребительского займа Общества, Правилах предоставления потребительских займов Общества и в Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи – то есть что между сторонами договор заключён в установленном порядке. При этом, ответчик факт заключения Договора с ООО МКК «Ун-Финанс» не оспаривает, как и не оспаривает факт получения по данной заключённой сделке заёмной денежной суммы.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон №151-ФЗ, здесь и далее используется редакция закона, действующая на момент заключения кредитного договора), договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (до 500 000 руб.).

Согласно п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Решением Центрального Банка РФ от 22.07.2017), онлайн-заём – договор микрозайма, заключённый с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта).

В соответствии со ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом, как регламентировано в п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса («Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю»).

В пункте 4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов Общества указано, что потенциальный заёмщик подаёт заявление на получение займа займодавцу через сайт в его Личном кабинете, указывает все необходимые данные, даёт своё согласие на обработку и передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заёмщике, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. 

Таким образом, порядок подписания между Обществом и ФИО1 договора потребительского займа посредством именно электронной подписи приведён как в вышеобозначенных Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, так и в Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи. В этой связи письменная форма Договора, в том числе и его подписание электронной подписью, заранее были согласованы между упомянутыми выше займодавцем и заёмщиком.

Оценив данные, приведённые в исковом заявлении, в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа, а также приложенные доказательства, в том числе выписку из электронного журнала по договору микрозайма (сведения об осуществлённом безналичном денежном переводе суммы займа на имя ФИО1 на указанный ею номер карты ПАО «Сбербанк России» на дату 20.02.2023 в размере 30 000 руб.), суд признаёт доказанным факт предоставления заёмщику денежных средств в обозначенной выше сумме.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом №151-ФЗ.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом №151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2 статьи 12.1 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику-физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения Закона №151-ФЗ действовали на момент заключения договора микрозайма от 20.02.2023.

Кроме того, согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ, здесь и в последующем приводится в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма начисленных процентов и неустойки по Договору не должна превышать 45 000 руб.

Как следует из представленных стороной истца в материалы дела соответствующих сведений, что не было каким-либо образом оспорено с доказательственным подтверждением стороной ответчика, полученная ФИО1 кредитная сумма по Договору в размере 30 000 руб. в какой бы то ни было части возвращена Обществу не была. 

Проверив произведённый стороной истца расчёт задолженности ответчика по основному долгу, а также процентам и неустойке, начисленным за период с 20.02.2023 по 01.10.2023, суд с ним соглашается как с арифметически верным. При этом сумма начисленных и заявленных истцом к возмещению ответчиком процентов и неустойки составила 91 650 руб. Между тем, по причине установленного законодательного верхнего предела 1,5-кратным размером от заёмной денежной суммы, истец правомерно снизил размер взыскиваемых с ответчика процентов до 45 000 руб., а требований о взыскании с ответчика неустойки по рассматриваемому делу не заявил. 

Следовательно, сторона истца, заявляя исковые требования по взысканию с ответчика основного долга в размере 30 000 руб., а также начисленных процентов по Договору в размере 45 000 руб., тем самым не нарушает установленные законом соответствующие запреты.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Общества подлежат удовлетворению 

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ун-Финанс» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от 20 февраля 2023 года за период с 20 февраля 2023 года по 01 октября 2023 года в размере 75 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 45 000 руб. – начисленные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. 

Ответчик вправе подать в Быстроистокский районный суд Алтайского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд Алтайского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Вдовенко