Дело № 2-1290/17 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 18 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Куркина А.С., 

при секретаре Милашкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком заемщику, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своём заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: Индивидуальные условия, Условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк предоставил ответчику кредит в размере .... путем зачисления на счет №, открытый согласно Договору, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор).

Процентная ставка по договору составляет .... %, срок кредита – .... дней, размер ежемесячного платежа – .... (последний платеж ....).

Однако свои обязанности по Кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по оплате госпошлины в размере .... 

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ранее от ответчика ФИО1 поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки до .... Иных ходатайств и заявлений ответчик не представил, о причинах неявки не сообщил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее - ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком заемщику, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своём заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: Индивидуальные условия, Условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк предоставил ответчику кредит в размере .... руб. путем зачисления на счет № №, открытый согласно Договору, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по договору составляет .... %, срок кредита – .... месяцев, размер ежемесячного платежа – .... (последний платеж ....).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по договору были исполнены надлежащим образом.

Согласно п. 4.1 Условий обслуживания кредитов (далее – Условия) плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, каждый платеж включает в себя сумму основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом.

В соответствии с Графиком платежей ежемесячная сумма платежа по кредитному договору составляет .... и состоит из суммы платежа в погашение основного долга и суммы платежа в погашение процентов.

В силу п. 4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме очередного платежа (....).

В соответствии с п. 6.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа Банк вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. 

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с ответчика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости оттого, какого из событий наступит раньше).С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимается заемщика неустойку в размере .... % годовых на сумму основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Ответчик ФИО1 выполняет ненадлежащим образом свои обязательства перед кредитором, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также расчетом задолженности. 

По расчету Банка, общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет .... (в том числе: задолженность по основному долгу в размере ...., неоплаченные проценты в размере ...., неустойки за пропуск платежей по графику в размере ....).

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1 Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Возражений по расчету истца ответчиком не представлено. 

Пунктом 9.5 Условий, Банку предоставлено право требования досрочного погашения задолженности в случае нарушения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в полном объеме. Ответчику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете суммы задолженности.

Однако до настоящего времени сумма задолженности, указанная в требовании, ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение договора стороной заемщика ФИО1, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Ответчик ФИО1 ходатайствовала об уменьшении размера платы за пропуск платежа по графику.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ввиду того, что размер неустойки за пропуск минимального платежа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, истцом не указано каких-либо серьезных последствий, наступивших вследствие допущенной просрочки, суд полагает возможным снизить размер указанной неустойки до ....

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору в размере ...., которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере ...., неоплаченных процентов в размере ...., неустойки за пропуск платежей по графику в размере ....

Кроме того, согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21 указанного выше Постановления).

С учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

В остальном иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Владимира заявление о пересмотре заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2017 года.

Председательствующий А.С. Куркин