2-250/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года станица Клетская Волгоградской области

Клетский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Беляковой С.А., 

при секретаре судебного заседания Ващейкиной Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, действующей за себя и своих несовершеннолетних детей: ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец - Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, в лице представителя ФИО5, действующей на основании доверенности, обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов как с наследников. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО8 в сумме 123 353,29 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО8 в сумме 598802,40 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. 

При заключении кредитных договоров страховка не оформлялась.

Кредитные договора подписаны в электронном виде в виде простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее –ДБО). 

Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения простроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита № и процентов по нему исполнял не надлежащим образом и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 130 198,51 рублей, в том числе: просроченные проценты -18613,50 рублей, просроченный основной долг – 111 585,01 рублей.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 750,29 рублей, в том числе: просроченные проценты – 44 128,54 рублей, просроченный основной долг – 291 621,75 рублей.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика. Наследниками после смерти ФИО8 считают ФИО4, ФИО1 

Просят суд взыскать с ФИО4, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. (включительно) в размере 130 198,51 рублей, в том числе: просроченные проценты – 18613,50 рублей, просроченный основной долг – 111 585,01 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. (включительно) в размере 335 750,29 рублей, в том числе: просроченные проценты - 44 128,54 рублей, просроченный основной долг – 291 621,75 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7859,49 рублей. 

В ходе проведения подготовки по данному делу судом было установлено, что наследниками, принявшие наследство после умершего ФИО8 являются: жена – ФИО4, несовершеннолетние дети - ФИО6, ФИО7, несовершеннолетние дети были привлечены в качестве ответчиков. 

В судебное заседание истец не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление ФИО4 о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие ее несовершеннолетних детей. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков ФИО4, ФИО6, ФИО3, ФИО1 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 4 ст. 809 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 6 ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно статьям 432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершил действие по выполнению условий в ней указанных. 

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Из пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО8 в сумме 123 353,29 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 3261,25 рублей (л.д.14-15 т.1).

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО8 в сумме 598802,40 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 14529,91 рублей (л.д.16-17). 

Кредитные договора подписаны в электронном виде в виде простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д. 32-35).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно свидетельства о смерти № №, ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 178 т.1). 

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика. Наследниками после смерти ФИО8 считали ФИО4, ФИО1, которым были направлены требования о погашении задолженности (л.д.91-98 т.1). 

После смерти ФИО8 денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не поступали, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37-50 т.1). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 20.03.2021 года образовалась просроченная задолженность за период с 20.10.2022 по 22.09.2023 года (включительно) в размере 335 750,29 рублей, в том числе: просроченные проценты – 44 128,54 рублей, просроченный основной долг – 291 621,75 рублей (л.д. 51 т. 1).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 05.02.2022 года образовалась простроченная задолженность период с 20.12.2022 по 22.09.2023 (включительно) в размере 130 198,51 рублей, в том числе: просроченные проценты -18613,50 рублей, просроченный основной долг – 111 585,01 рублей (л.д 36 т.1).

Наследство после смерти ФИО8 приняли: жена – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей, дочь – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из ? доли в праве собственности на жилой дом, ? доли в праве собственности на земельный участок, находящихся по адресу: 

<

адрес>, из ? доли в праве собственности на автомашину марки DAEWOO NEXIA, 2007 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №. 13 июля 2023 года ими получены свидетельства о праве на наследство по закону: в 1/6 доли в праве общей собственности на автомашину, 1/12 доли в праве общей собственности на жилой дом, 1/12 доли в праве общей собственности на земельный участок – жене - ФИО4, в 1/6 доли в праве общей собственности на автомашину, 1/12 доли в праве общей собственности на жилой дом, 1/12 доли в праве общей собственности на земельный участок – дочери - ФИО6, в 1/6 доли в праве общей собственности на автомашину, 1/12 доли в праве общей собственности на жилой дом, 1/12 доли в праве общей собственности на земельный участок – сыну – ФИО7, что подтверждается наследственным делом № (л.д. 176 - 228 т. 1).

Таким образом, ответчики ФИО4, ФИО6, ФИО7 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО8

Истцом, по поручению суда, была представлена рыночная стоимость недвижимого имущества в размере ? доли на жилой дом и ? доли на земельный участок, находящихся по адресу: 

<

адрес> на день смерти ФИО8 

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного оценщиком саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» - ФИО14, рыночная стоимость ? доли жилого дома и ? доли на земельный участок, находящихся по адресу: 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день смерти ФИО8 составляла 39000 рублей, в том числе: жилой дом 27000 рублей, земельный участок 12000 рублей (л.д. 27-30,58). 

Не доверять заключению оценщика саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» ФИО14 у суда не имеется оснований, поскольку оценщиком представлен квалификационный аттестат в области оценочной деятельности (л.д.57). 

Кроме того, согласно рыночной стоимости транспортного средства автомашины марки DAEWOO NEXIA, 2007 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) № составляет 94000 рублей, однако согласно свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 13 июля 2023 года общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле состоит из автомашины марки DAEWOO NEXIA, с идентификационным номером (VIN) №, принадлежащей ФИО8 на праве собственности состоит из ? доли, которая входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО8 (л.д. 211 т.1 –обратная сторона).

Стоимость наследственного имущества составляет 86000 рублей (39000 рублей - рыночная стоимость ? доли жилого дома и земельного участка + 47000 рублей - ? доли стоимости автомашины, что не превышает сумму долга.

Действие кредитного договора после смерти заемщика ФИО8 не прекратилось, поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитным договорам не связана с личностью заемщика, и такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом были созданы сторонам равные условия для предоставления и исследования доказательств.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие его исковые требования в части взыскания задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества. 

При решении вопроса о взыскании с ответчиков ФИО4, ФИО6, ФИО3 как с наследников суммы задолженности по кредитным договорам, суд принимает во внимание заключение о рыночной стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного оценщиком саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» - ФИО14 в размере 39000 рублей, в том числе: жилой дом 27000 рублей, земельный участок 12000 рублей, рыночную стоимость автомашины марки DAEWOO NEXIA, с идентификационным номером (VIN) № в размере ? доли – 47000 рублей и приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца частично в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества в размере 86000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина, суд полагает взыскать с ответчиков в пользу истца сумму государственной пошлины в размере 2780 рублей 00 копеек.

Разрешая исковые требования в части требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1, поскольку судом установлено, что ФИО1 в наследство после смерти своего сына ФИО1 не вступал, на день смерти сына был зарегистрирован по адресу своего проживания: 

<

адрес>, а его сын – ФИО8 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 70 -71), что также подтверждается наследственным делом № (л.д.176-228 т.1).

Доводы истца ФИО4, изложенные в письменном ходатайстве о том, что ею подано заявление в Арбитражный суд Волгоградской области о признании ее банкротом, суд во внимание не принимает, ввиду следующего.

Согласно ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 213.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Судом установлено, что ФИО4 07.11.2023 года в арбитражный суд Волгоградской области подано заявление о признании ее несостоятельной (банкротом). 

30 ноября 2023 года определением арбитражного суда Волгоградской области данное заявление принято к производству и назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом на 18 января 2024 года. 

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору подано в Клетский районный суд Волгоградской области 06 октября 2023 года, то есть до обращения ФИО4 в арбитражный суд Волгоградской области признании ее несостоятельной (банкротом), в связи с чем требования истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, действующей за себя и своих несовершеннолетних детей: ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в солидарном порядке с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспортные данные №), действующей за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспортные данные № ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении № №) сумму задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, всего в размере 86 000 рублей, государственную пошлину в размере 2780 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Клетский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий С.А. Белякова