Дело № 2-2275/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Паниной Е.Ю.,

при секретаре: Гончаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также «Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 87 634,74 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что договор заключен на основании акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 78 845,22 руб. под 24 % годовых, сроком на 35 мес. Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки 645 дней. Задолженность по состоянию на указанную дату составляет 87 634,74 руб., из них 75 634,08 руб., проценты 6 944,54 руб., проценты по просроченной ссуде 307,05 руб., неустойка по ссудному договору 4 496,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 252,96 руб.

По таким основаниям заявлено о взыскании указанной задолженности.

В судебное заседании стороны не явились, согласно информации с сайта «Почта России», извещены по известным суду адресам.

Также судом предприняты меры к извещению ответчика по известным номерам телефонов, известить указанным способом не представилось возможным.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 78 845,22 руб. на 36 мес., под 24 % годовых, размер ежемесячного платежа – 3092,02 руб.

Банком были предоставлены Индивидуальные условия договора, которые являются офертой о заключении договора потребительского кредита.

Данные условия подписаны ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия предусматривают предоставление кредита в размере 78 845,22 руб., на 36 мес. под 24 % годовых, размер платежа ежемесячно – 3 092,02 руб. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых. Также указано, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их исполнять.

Таким образом, договор потребительского кредита между Банком и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно уведомлению Банка при погашении задолженности с учетом подключению по желанию заемщика платной услуги смс-информирования необходимо руководствоваться графиком платежей, содержащим уплату ежемесячной комиссии за смс-информирование в размере 75 руб. Данное уведомление получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком сроки исполнения обязательств нарушены, платежи в счет погашения кредита, оплаты процентов с июня 2016 года не производились.

Нарушения условий кредитного договора суд признает существенными и полагает, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ.

Сумма задолженности определена истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 634,74 руб., из них 75 634,08 руб., проценты 6 944,54 руб., проценты по просроченной ссуде 307,05 руб., неустойка по ссудному договору 4 496,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 252,96 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, расчет процентов и пени произведены по предусмотренным договорам ставкам.

При проверке обоснованности требований о взыскании неустойки суд учитывает, что согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков внесения платежа подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. 

С учетом действующей в настоящее время редакции ст. 333 ГК РФ разрешение вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, не зависит от заявления стороны об этом.

Неустойка на основной долг рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Начисленная неустойка превышает действовавшую в указанный период меру ответственности, предусмотренную ст. 395 ГК РФ, практически в два раза. 

В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ при разрешении спора, исходя из периода просрочки, размера неустойки, в связи с чем полагает возможным снижение размера неустойки - штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга до 3 000 руб., за просрочку уплаты просроченного основного долга до 150 руб.

При таких обстоятельствах размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, составит 86 035,67 руб., из них: 75 634,08 руб., проценты 6 944,54 руб., проценты по просроченной ссуде 307,05 руб., неустойка по ссудному договору 3 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 150 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 829,04 руб.

В настоящее время наименование истца ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86 035 рублей 67 копеек, из них: 75 634,08 руб., проценты 6 944,54 руб., проценты по просроченной ссуде 307,05 руб., неустойка по ссудному договору 3 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 150 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 829 рублей 04 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Панина

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>